湖南省保监局局长谈理财 家产保值保险为先

　　本期嘉宾：中国保监会湖南监管局局长罗忠敏

　　如果要找出湖南最关心保险发展，最希望民众提高保险意识的第一人，恐怕非湖南保监局局长罗忠敏莫属。作为监管湖南保险业的掌门人，每当和人谈起保险这个话题，口才极佳的罗忠敏总能滔滔不绝地聊上许久。在本报“理财改变生活”2005湖南居民金融保险理财调查结束之际，围绕着湖南保险行业发展、市民该如何进行保险理财等话题，本报记者近日 专程采访了罗忠敏局长。

　　“目前的保险产品兼具保值增值的功能，但投保人更应该着重保值方面。同时，社会大众也还有待于进一步提高保险意识。”站在行业监管者的角度，罗忠敏评价称，这种提高保险意识、发现保险需求的深度调查“搞得很对”。而除了日常的行业监管，他更关心的是如何做大做全湖南保险这块

蛋糕，让保险的保障功能在更大范围内得以普及。

　　市民资产

　　除了增值更要保值

　　谈到保险和

理财的关系，罗忠敏认为，理财应包括资产的保值增值两个方面，而保险是一种补偿制度，这个补偿如果能够足额进行补偿的话，其实就是在保值。“现在市民理财更多的是想到增值，而没有想到保值的问题，实际上保值是理财的第一问题，而保值跟保险的关系更大。”他表示，从金融和经济学的角度看，保险跟理财是紧密相关的。而保险理财正是满足了保值需求。因此，保险是个人资产家庭资产的一种保值。一旦有了意外事故的出现，你就能通过保险得到补偿。

　　金融常识

　　商业保险也是理财

　　目前湖南仍面临保险规模小、覆盖面窄的现状，真正认识和参加保险的人还不多。罗忠敏举例介绍：目前我省家财险投保比例不到10%。在衡阳“113”火灾事故，受损的96户家庭中只有一户买了家财险。而目前参加

汽车保险的比例也只有50%左右。

　　来自湖南保监局的统计显示，2004年我省保费收入仅占全国保费总规模的2.68%，保费收入在全国排名第15位，人均保费只相当于全国平均水平的52%，在中部六省中保费收入列第4位。而作为反映保险业发展程度的重要指标，去年我省保险深度(保费收入占GDP的比重)为2.1%，比全国平均水平低1.3个百分点；保险密度(人均保费收入)172.8元，比全国平均水平低159元。对此，罗忠敏坦言，“差距较大，发展不够，是湖南保险业发展的主要问题。”

　　“现在遗憾的是，很多人还没有意识到保险问题，其实通过社会互济互助的办法由商业保险来补偿也是理财。而我国还没有将保险做为一种制度安排，人们也没有认识到保险的重要性。”

　　保险理财

　　不能寄望高收益

　　“保险给付有一个相当长的时间差，这个时间差远远大于银行存款。银行存款最多是8年，保险的钱则是数十年。因此保险的投融资比银行资金更长久，更稳定。但当前我国银行存款达13万亿，保险聚集的资金才过1万亿。”在保险产品的增值方面，罗忠敏表示，现在人们对保险的升值功能比较看重，也买得比较多。但要注意其中是否有误导的成分。比如过去保险宣传分红能达到8%，10%甚至15%，这是绝对不对的。

　　“国内保险业是一个比较幼稚的行业，其在资金运用和实现资金升值问题上才跚跚学步，有时候可能做得好一点，但它也不可能比银行和证券产品的水平高出很多。”他认为，市民在保险理财时一定要保持理性，心里预期不可以太高。

　　“你不能把鸡蛋放在一个篮子里，而要把各种手段用起来。实现保值一定要靠保险，而增值方面，保险也可以起到一定的作用，但保险不是唯一的渠道。就我个人来说，除了单位统一为员工购买的人身意外保险外，还分别购买了养老保险和万能保险。”罗忠敏建议，在保险产品产生增值的过程中，要注意看各家保险公司的经营管理水平，规范性及其诚信度和服务水平，选择一家诚信度较高，服务水平较好，最重要的是资金运用水平同比更好的保险公司。

　　理财调查

　　有助提高保险意识

　　“现在民众普遍缺乏金融常识，晨报的这次理财调查题目选得好！”在看到本报“理财改变生活”2005湖南居民金融保险理财调查之后，罗忠敏评价称，通过这个活动，可以让广大市民了解保险，对于保险常识、保险知识、保险意识的普及应该可以起到很好的推动作用。“大家要想理财，不可不了解保险，更要知道保险的作用和保值功能。”

　　罗忠敏建议，新闻媒体应该多做关于保险方面的深度报道。比如，保险保值有好多种专业概念，像比例赔付、足额投保；在增值问题上，在什么样的情况下保险产品可以分红，怎样分红？只有让市民把保险知识搞清楚了，保险意识才能进一步提高。

　　当得知本次理财调查即将统计出结果时，罗忠敏特别嘱咐记者说，希望本次市民金融保险理财调查结束后，一定要将涉及保险方面的市民理财调查分析结果给他一份，以便为下一步的保险监管工作提供参考。他透露，为帮助广大投保人提高保险意识，我省保险监管部门正编写面向市民的《投保提示书》，其中涉及投保人的典型疑惑。而此次理财调查的结果对此将颇具参考价值。本报记者 邱玉峰 实习生 彭 娟