类型：“打波音的”的商务人士

　　飞行频率：平均2次/周，境内飞行

　　生活中人：Mary 管理咨询公司深圳机构 客户经理

　　年龄：34岁

　　Mary是某管理咨询公司深圳机构的客户经理，由于经常乘飞机出差，所以她管乘飞机叫“打波音的”，管自己叫“空中飞人”。所以，每当朋友拨打她的手机，不是说在北京，便是说“我刚从杭州回来”，或是干脆无法接通。“这就是我的生活，总是处于‘漫游’状态。”Mary疲倦地说。

　　保障目标：

　　1.Mary觉得自己的风险不仅在飞机上，频频奔波在高速公路上，也隐藏了风险。请问，哪些保险既可以保障飞行，又可以保障在国内各地交通？

　　2.由于刚刚生育孩子，Mary处于家庭负担较重的阶段，请问除了保险，是否还有其他类型的投资含有较完善的飞行保障，同时回报率更高？

　　理财师规划：

　　A 像Mary这样的频繁出差奔波的商务人士，面临风险大大超出其他职业人士。增加保障，特别是长时间在各种交通工具中的额外保障非常重要。

　　对于乘坐飞机来说，Mary最适合的航空保障应该是“按年度来计算”的航空意外险。比如，1年期的航意险，投保后可保一年内的航空意外，并且不限坐飞机的次数。也就是说，可以花40-60元的保费，就在一年里获保45-100万，甚至更多。

　　比起每次单独购买保险，省时省力，省下的钱甚至可以再购买一份保障更高的保险。

　　B 除了乘坐飞机，Mary还要经常搭乘其他交通工具。对此，还可以考虑更加实惠的航意险替代产品，如交通工具综合意外保险，这类保险不仅仅保障航空意外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等各种交通工具方面的意外保障。每年费用大概在50-300元，保障额度可以从20-200万不等。

　　C 至于正处在家庭与事业的成长期，除了购买意外险，Mary还应该给自己配置寿险，比如定期寿险和终身寿险，万一不幸发生类似航空意外的时候，也可以得到保险公司的赔付。

　　D 另外，投资一些有附加航空意外和投资储蓄理财功能的分红险，也是不错的选择。2009年，在法航AF447航班失事事故失踪的9名中国公民中，有一名是就是国内某寿险公司客户。此人在2008年购买了寿险公司的分红险产品，保险金额为24万元。根据保险产品条款，如果客户发生航空意外，将可以获得最高40倍保险金额的赔付，获得960万元的保险赔付，成为中国保险业史上最大的单笔个人保险赔款。

　　类型：旅游“飞行者”

　　飞行特征：大小黄金周用来出游，平均飞行15-20次/年，自助游、跟团兼有

　　生活中人：冯小姐

　　年龄：27岁

　　冯小姐喜欢四处旅行，但是随着工作繁忙和“大黄金周变小”，她没有办法选择优哉游哉的火车旅程，飞机成了替代品。

　　即使三天的节假日，她也一定要和好友到国内的某个地方跑一跑。计算以下，三天的时间，有半天在飞机上，有半天在公路上，有的时候为了多玩多转，她会选择夜晚的长途汽车，把车程和睡眠合二为一。

　　保障目标：

　　1.冯小姐希望理财师能给其提供方案，主要考虑选择比较划算的飞行保险，其次希望考虑到旅游过程、住宿和汽车等交通上的风险。

　　2.如果冯小姐购买了一年的长期保险，在跟团旅游时是否还有必要购买统一约10元/天的保险？

　　理财师规划：

　　A 首先，“旅游飞人”和“商务飞人”的保险配置上略有不同。

　　一般情况下，商务空中飞人比较倾向普通型意外保障，而旅游者来说，有时候需要到一些条件相对比较恶劣的环境，或者参加一些特殊运动项目的活动。其中，有不少是普通意外保险的免责除外项目，比如滑水、探险、高山远足、骑马等。所以，旅游空中飞人的保险需要特别留意自己所涉及的项目是否属于可保范围。

　　B 对于冯小姐，除了购买普通型的航空意外险外，也可以针对每次旅游，购买时间较短、费用较低廉、而且承担旅游项目本身风险的保险，这种保险可以涵盖旅游中涉及的各种交通工具。

　　C 如冯小姐购买了长期的航空保险，每次跟团旅游时，还是需要按照规定购买统一的10元/天的保险，这些保险主要是旅行社责任险，和我们说的旅游意外险不同，其承保的是“因旅行社自身过失对游客造成的损失”。

　　但是，在旅游过程中，出现不是旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间发生的意外，均不在旅行社责任险范围内，旅客不能获得赔偿。所以，跟团旅游者，既要购买航空意外下，又要购买旅行社责任险，同时也要根据自身需要，购买其他相应保险。

　　产品举例：适合以飞机为主要交通工具、中途换乘大巴或出租车的旅游人群。另外，还需针对旅游项目风险另行配置保险。

　　类型：境外飞行

　　飞行特征：每年多次境外飞行，旅游、探亲、出差皆有

　　生活中人：杨攀 高校学者

　　年龄：42岁

　　太太和儿子生活在加拿大，杨攀(化名)生活在中国，每年他都要到探望两三次，寒暑假就在加国度过。这样，“海归”杨攀成为典型的“空飞”一族。

　　当然，杨攀也有借出差、交流之际探亲的时候，尽管机会不多，但一旦目的地离妻儿不远，杨攀自然回去看看自己的儿子。除了探亲、出差，杨攀在国内的出差交流也不太少，区域不定、时间次数和长短也各不一样。

　　保障目标：

　　1.杨攀发现出门在外，信用卡比较方便，而且很多信用卡推出航空保险。请问，信用卡推出的航空保险保障是怎样的？是否划算？

　　2.杨攀每年出境的次数并不确定，少则两三次，多则十余次，此外他每年还有多次国内飞行的经历。他想知道，不同的飞行次数、飞行目的地，选择的保险是否也不相同？能否可以一次性购买全年或多年保险？

　　3.有时，杨攀计划趁出差机会探亲，但由于飞机延误耽误了行程，也给家人或工作伙伴带来了不便。请问，飞机延误造成的损失是否有保险保障？

　　理财师规划：

　　A 目前，很多信用卡会附送一些特殊服务，比如打折积分和保险功能。特别是一些和航空公司联名的信用卡，都附带较大额度的航空意外险于其中，甚至提供的保险保障达到几百万。如果是空中飞人，在申请信用卡的时候，不妨留意附加的这些保障功能。

　　B 不过值得注意，与一般的保险不同，这类特殊保险通常都是有附带条件。

　　附加条件主要有：1.什么情况是附加保险的？比如，必须用此卡全额支付机票和旅行费用，才具备保险功效等。2.此附加保险的期限是多久？有些信用卡仅仅是在首年提供保险，一年后自动失效；而有些信用卡，只要信用卡有效，保险也就有效。3.理赔的其他特殊规定。

　　C 针对杨攀的实际情况，他每年出境的次数并不确定，少则两三次，多则十余次，而且还有多次国内飞行的经历。按照他的情况，是可以购买全年的交通意外保险，涵盖了航空意外保障，相对来说，费用也比较划算。

　　D 另外，关于航班延误造成麻烦和损失，目前，很多境外旅游保险已经涵盖了航班延误、行李丢失等保障，参保人可以根据自己的实际情况进行选择。

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