风雪之中话保险 (2)

　　同时，为了减少相应损失，太平洋财产保险公司还特意为沪上工商企业提供了一份《雪灾应急指南》。在其中，保险公司建议，企业必须建立应急组织。当暴风雪持续一段时间时，应急人员应该在厂房内进行巡逻，查看是否有受冷的地方、结构损坏、泄漏或喷淋管道破裂。应急组织成员应备有外部承包商的电话。在暴风雪期间要确保员工的人身安全和应急生存、医疗物品和通讯设备的保障。而在暴风雪结束后，尽快修复损坏的防火系统则是至关重要的。

　　意外伤害险“名堂多”

　　今年这场大雪灾，更让许多身处南方的市民吃够了苦头。记者了解到，雪后遇到滑倒摔伤甚至骨折事件，投保意外险的市民可向保险公司申请理赔，这类事故属于意外伤害保险的范畴。

　　但是，保险公司的理赔人员提醒市民，根据意外险的条款，发生意外赔付的保险责任主要是身故、致残以及医疗费用三种，所以理赔也分两种情况。如果此前市民购买的意外保险条款上只赔付前两种，那么在雪天滑倒就不能得到意外伤害保险的赔付。如果市民投保的意外险种，涵盖意外医疗责任的意外险，那么保险公司将赔偿治疗费用。为此，市民在购买人寿险前应仔细查看条款细则。该人士又表示，如果市民发生摔倒的情况，应前往保险公司指定的医院进行治疗。市民治疗后的费用，在扣除免赔额后，保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。

　　另据了解，如果市民因摔伤住了医院，涵盖意外责任的住院险也能提供理赔。不过，保险公司提醒市民，目前保险公司的住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种还涵盖意外住院，在向保险公司理赔前，一定要看清保险责任，以避免理赔纠纷的发生。

　　航班延误、取消可索赔

　　连日来，受雨雪和冻雨等恶劣天气影响，国内机场出现大量航班延误、铁路火车受阻、多条高速公路封路的情况，滞留旅客的数量不断攀高。业内专家表示，这种由于恶劣天气引起的“旅程延误”和“旅程取消”情况，也在保险公司承保范围内。

　　美亚保险公司旅游险部相关负责人介绍，该公司的绝大部分旅游保险产品承保“旅程延误”和“旅程取消”，旅客完全可以把这种风险转嫁给保险公司。该负责人提醒广大旅客，在挑选旅游保险产品时要留意是否有以上两项保障，并提醒所有已经购买了相关保障的旅客，及时向保险公司报案并索赔。

　　以“安心保”旅游保障计划为例，“旅程延误”的保障内容包括：因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工和劫持等原因导致飞机或轮船延误连续5个小时以上，保险公司将按照约定金额(每5小时延误赔偿300元)进行赔偿。而“旅程取消”的保障内容包括：因恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病等保险合同所载原因，而导致的旅行取消所损失的无法退还的未使用的预付旅行费用，由保险公司做出赔偿。

　　但该人士提醒旅客注意的是，在发生“旅程延误”以及“旅程取消”的情况时，旅客必须要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

　　农业理赔篇

　　农田损失切莫忘记农业险

　　在这场50年不遇的重大雪灾下，南方的农业同样遭到重创。

　　据了解，雪灾过后，农业受灾最为普遍的是上海周边地区，许多蔬菜大棚被压塌，农田里大量农作物被冻死。在这种情况下，农业险如何理赔成了当地农民最为关心的事情。

　　安信农业保险公司的理赔员介绍，目前投保农业险的对象，大多是农村合作社和农业龙头企业，也有少量的农户。

　　保险公司有一套完整的理赔流程，首先，投保的农户要及时向保险公司报案；其次，保险公司接到电话后，立刻进入系统调查，看是否有这份保单。一旦确认这份保单有效，公司会核对该保单的承包范围是否适用投保人的申请。这些都得到确认后，保险公司就会给投保人一个报案号，随后，保险公司会派理赔小组查看现场，拍照、做笔录，确认保险责任及受灾面积，之后保险的理赔人员会根据情况作出是否赔偿的决定。只要确定赔付，保险公司将缮制赔案，一一赔付。

　　业内人士表示，投保农业险的农户应该要如实介绍情况，同时要具备相应的防范风险意识。最重要的是，投保人要确认自己是否已经投保农业险。因为农业险在我国很大程度上还是政策性风险，有时由当地农委出面牵线，购买农业险。有的农户平时对这些不甚关心，搞不清楚自己是否参保，结果有些损失本来可以有保险公司负担，但由于错过了理赔周期，反而一分钱保费也拿不到。

　　另外，投保人联系保险公司一定要及时，如果没有了损失的直接现场，保险人员将无法拍照取证，而保险公司没有拿到一手资料的话，投保人的赔款就很难拿到。

　　相关：

　　雪灾直接经济损失升至326.7亿元

　　1月30日，民政部召开的低温、雨雪和冰冻灾害救灾工作视频会议上传出消息，截至29日18时，此次灾害过程已经造成浙江、江苏、安徽、江西、河南、湖北、湖南、广西、重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、新疆和新疆生产建设兵团等17个省(区、市、兵团)不同程度受灾，因灾死亡38人(因房屋倒塌、滑倒和溺水等原因)，紧急转移安置161.7万人。

　　此外，本次灾害过程还造成农作物受灾面积1.01亿亩；倒塌房屋14.9万间，损坏房屋60.2万间；因灾直接经济损失326.7亿元。