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小童是上海某高校的大学生，父亲在某事业单位工作。暑假到来，每年这个时候，爸爸都会带小童去外地旅游。现在旅游出行的人和车辆越来越多，这让小童的父亲对于带她出行的安全有所顾虑。自己和孩子是否应该投一份出行方面的意外险，让出行更加没有顾虑呢？小童的父亲在一个保险经纪人朋友那里咨询了一下，他发现意外险尽管非常便宜，但投保购买也有一定的技巧。精打细算，也会省下很多银子。
综合交通意外险更省钱
在很多的意外险种中，航空意外保险是最典型的意外险，它具有四个特点：第一，谁都买得起，而且保障很高；第二，纯消费无返还；第三，意外发生概率极小，一旦发生损失极大，所以保费极低而保障极大；第四，公众都能看得见理赔效果，比如各种空难的投保和理赔情况都会见诸报刊等媒体。
最常见的航空意外保险就是在机场销售的航空意外险，20元/份，保额40万元/份，保单程航行，且每人最高可投保五份。这样对于常年做“空中飞人”的商务人士来说就非常吃亏了。每月出行一次，每年购买航意险就需要480-2400元(买一份至五份)；每月出行两次，每年就需要960-4800元；出行越多，花费就越多。如果购买一份保险公司推出的“综合交通意外险”，保费仅仅100元/份，保额却高达60万元/份，而且还同时买断了全年乘坐火车、轮船的意外险，保额也是高达60万元/份。两者相比，购买“综合交通意外险”，要比每次出行单独购买航空意外险实惠多了。
航空意外只是意外中的一种，不乘坐飞机，同样面临各种各样的意外风险。意外风险与风险概率息息相关，购买时间长一点的意外保险时，保费更多情况下与自己的职业挂钩，职业风险性越高，保费费率也越高。比如说办公室职员的职业等级是一类，意外保险费率为200元/年，保额是10万元；出租车司机的职业等级是四类，意外保险费率为450元/年，保额是10万元，保同样保额保费就多了250元/年。
而保险公司同样推出了针对风险概率较低的职业群体的卡式意外保单，对职业等级为一至四类的职业群体常用统一的保险费率为100元/年，保额是10万元，这样一类职业人员节省了50%的费用，四类职业人员节省了78%的费用。不仅如此，此类卡式保险还赠送一倍保额的航空意外险、50%的特定交通意外保险，以及相应保额的意外医疗保障，客户享受的实惠更多了。
长期寿险保意外
通常保险条款里都有意外险保障的，小童的父亲如果有其他的长期寿险，这时可以做到出行双保险。长期寿险作为人生风险规划的一部分，不仅保意外，还可以积累下一笔财富。2002年台湾中华航空公司的CI611航班在台湾海峡坠毁，机上225人全部遇难，但是只有10人投保了航意险，投保率不足10%，这令人大跌眼镜。在台湾这个保险意识相对较强的省份为什么航意险的投保率这么低，一周后，台湾保险行业协会公布每个遇难者平均拥有价值18.9万美元(约合160万元人民币)的寿险。
对于大多居民个人而言，短期意外险就好比在不停地购买一次性的产品，一次性的手套，一次性的纸杯，一次性的照相机。这样对消费者来说，不仅浪费了金钱，而且保障效果并不好。
王淮玉
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