案例：三步选到好基金(2)

　　B风险偏好分析

　　其实，钱太太的家庭具有很强的风险承受能力，家人都购买有足够的保险，现有的财富积累通过投资已经可以实现可观的资本利得，同时，老公的收入还为家庭提供了稳定的现金流，钱太太完全可以尝试积极的投资方案。钱太太本人则属于风险中性的人，觉得每年只要能获取10%以上的投资回报，能充抵家庭基本支出就可以了。

　　C结合家庭理财目标，确定投资目标

　　1 把这些年家庭积攒的财富好好打理一番

　　2辞职后的生活不致受到太大影响

　　3为日后孩子上大学、赡养老人、夫妻二人的养老等生活目标做好准备

　　Step2: 制定方案

　　A 确定资产配置――钱太太的基金

　　钱太太还是从开放式基金上尝到了甜头，尽管收益有限。钱太太对开放式基金详细了解之后，认识到是自己选择的基金不是很好的缘故，同时也认识到合理搭配不同的基金，即可满足她的投资需求。为此，钱太太打算先将手头的银行存款投资于开放式基金，待手头的人民币理财产品和外汇理财产品到期后，也拿来投资开放式基金。已经购买的那两只表现不佳的基金，钱太太也想择机赎回，重新申购表现优秀的基金。

　　6月初，钱太太把自己的情况与一个做基金理财的朋友聊过之后，觉得当前的牛市行情可能会持续很长时间，于是决定将资金的50%购买股票型基金，40%购买配置型基金，10%购买债券型基金。

　　B选择基金

　　钱太太开始调查现在的基金公司，结果发现，广发、上投摩根、易方达、景顺、华夏、嘉实、富国、银华等十来家基金公司都不错。钱太太又查看了晨星、展恒理财等主要的基金评级结果，选出来十来只表现不错的基金，紧接着查看了这些基金的详细资料，从中选出了5只基金：华夏大盘精选、上投摩根阿尔法、广发稳健增长、嘉实理财增长、嘉实理财债券。Step3: 检查调整

　　钱太太在6月9日世界杯开幕的那天，将30万银行存款申购了基金。截至6月30日，该投资组合的运行情况如下：

   

基金 代码	基金名称	基金 类别	6月9日 净值	6月30日净值	期间分红（元/份）	期间总回报率(%)	在组合中的比例（%）
000011	华夏大盘精选	股票型	1.5840	1.6860	0.06	10.23	30
377010	上投摩根阿尔法	股票型	1.6645	1.8447	0.00	10.83	20
270002	广发稳健增长	配置型	1.6387	1.7384	0.00	6.08	20
070002	嘉实理财增长	配置型	1.7340	1.7260	0.12	6.61	20
070005	嘉实理财债券	债券型	1.1740	1.1430	0.04	0.79	10

　　钱太太对这一投资组合的运行情况颇为满意，正琢磨着用新学的基金理财技巧，把表现欠佳的那20万开放式基金进行一次组合调整。

　　说明：

　　(1)本文引用的数据均为历史数据，不能作为未来投资的充分依据，也不代表对任何投资产品的购买邀请，投资者应注意不同时间段、不同的投资需求情况下选择的基金和制定的投资组合各有不同，请勿盲目参照本文数据购买，对此造成的投资损失，本文不承担任何责任。

　　(2)尽管投资是为了追求收益，但回报率不能作为评价基金优劣的唯一指标。