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财经纵横

案例:三步选到好基金

http://www.sina.com.cn 2006年08月18日 14:31 《钱经》杂志

  今年37岁的钱太太,是一家互联网公司的市场总监,拿着20万的年薪,工作体面,现在钱太太希望能把更多的时间花在家庭上,也希望能多一点时间把这些年家庭积攒的财富好好打理一番,使得辞职后的生活不致受到太大影响,也为日后孩子上大学、赡养老人、夫妻二人的养老等生活目标做好准备。以前,钱太太在理财方面,也进行过多种尝试,不过因为工作繁忙,大多是参加俱乐部活动时,听人推荐而盲目投资的,多年下来,收益状况不佳。今年的牛市行情,令钱太太觉得有必要认真地进行理财规划了。

  Step1: 确定目标

  A财务分析――从了解自己开始

  钱太太首先清点了家庭财产,并分析了辞职后的家庭收支情况。

  投资方面,钱太太去年买的人民币

理财产品和外汇理财产品,基本上没有收益。开放式基金是去银行存款时,听银行的推荐买的,2003年、2004年各买了10万,去年还亏了,今年借着牛市行情小赚了2万。

  表1:钱太太家庭资产列表   

资产

金额

房屋

80

汽车

20

已缴保费

10

银行存款

30

人民币理财产品

20

外汇理财

10

开放式基金

20

总计

190

  表2:钱太太辞职后的家庭年度收支表

   

收入

支出

家庭年度税后收入

25

家庭年度基本支出

6

年度奖金及双薪

10

家庭年缴保费

2

年度资本投资收益

2

车辆保险及其他费用

2.5

 

 

年度旅游及相关费用

3

 

 

其它支出

1

家庭总收入

37

家庭总支出

14.5

家庭年度收支余额

22.5

  备注:家庭基本支出含衣食住行、娱乐休闲、子女费用、老人赡养费用。

  很显然,钱太太的家庭财务结构很不合理。30万的银行存款,只有少量利息收入,很不合算,在当前市场行情下,人民币理财产品和外汇理财产品的收益情况也都不理想。另外,钱太太之前在银行购买的两只开放式基金相对来讲表现很差,没有获得应有的收益。

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