案例：三步选到好基金

　　今年37岁的钱太太，是一家互联网公司的市场总监，拿着20万的年薪，工作体面，现在钱太太希望能把更多的时间花在家庭上，也希望能多一点时间把这些年家庭积攒的财富好好打理一番，使得辞职后的生活不致受到太大影响，也为日后孩子上大学、赡养老人、夫妻二人的养老等生活目标做好准备。以前，钱太太在理财方面，也进行过多种尝试，不过因为工作繁忙，大多是参加俱乐部活动时，听人推荐而盲目投资的，多年下来，收益状况不佳。今年的牛市行情，令钱太太觉得有必要认真地进行理财规划了。

　　Step1: 确定目标

　　A财务分析――从了解自己开始

　　钱太太首先清点了家庭财产，并分析了辞职后的家庭收支情况。

　　投资方面，钱太太去年买的人民币

　　表1：钱太太家庭资产列表   

资产	金额
房屋	80万
汽车	20万
已缴保费	10万
银行存款	30万
人民币理财产品	20万
外汇理财	10万
开放式基金	20万
总计	190万

　　表2：钱太太辞职后的家庭年度收支表

   

收入		支出
家庭年度税后收入	25万	家庭年度基本支出	6万
年度奖金及双薪	10万	家庭年缴保费	2万
年度资本投资收益	2万	车辆保险及其他费用	2.5万
		年度旅游及相关费用	3万
		其它支出	1万
家庭总收入	37万	家庭总支出	14.5万
家庭年度收支余额		22.5万

　　备注：家庭基本支出含衣食住行、娱乐休闲、子女费用、老人赡养费用。

　　很显然，钱太太的家庭财务结构很不合理。30万的银行存款，只有少量利息收入，很不合算，在当前市场行情下，人民币理财产品和外汇理财产品的收益情况也都不理想。另外，钱太太之前在银行购买的两只开放式基金相对来讲表现很差，没有获得应有的收益。