■本报记者 吕 东

　　近年来，我国农村地区的农民生产、生活得到了有力的金融支持。但另一方面，当前农村金融仍是我国金融体系中相对薄弱的环节，农户的“贷款难”以及农村家庭金融知识匮乏等问题依然存在。

　　日前发布的《中国农村家庭金融发展报告》显示，虽然农村家庭正规信贷需求旺盛，但信贷可得性约为27.6%，远低于全国平均水平。而近年来在国内快速发展的银行理财产品等在农村地区仍受冷落。农村家庭持有股票、债券、基金、理财产品、衍生品等风险资产家庭的比例仅为1.6%，远低于全国水平的10.4%。

　　为了解决农民的贷款需要，近年来村镇银行在国内迅猛发展，但受居住地域所限，农村家庭周围的银行网点数量仍与城市家庭有着较大差距。数据显示，农村家庭所在村周围的银行网点平均数为0.77个，与城市家庭所在小区周围银行网点平均数2.63个相比，数量上明显偏低。

　　在农村地区，家庭开户行排在前三位的分别是信用合作社、中国农业银行和邮政储蓄银行。中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁[微博]解释说，“农村居民因位置便利而选择信用合作社、中国农业银行和邮政储蓄银行，位置便利是家庭选择银行的最主要原因”。

　　此外，不管分城乡还是从全国来看，家庭网购支付时选择最多的银行分别为工商银行、农业银行和建设银行。就农村家庭而言，网购支付选择这三家银行的家庭累计占比超出80%，农村网银市场集中度很高。

　　调查结果显示，农村有借贷需求的家庭比例达到19.6%。其中，低收入农业家庭有农业生产信贷需求的比例达到52%。农村家庭的正规信贷可得性约为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。未能获得银行贷款的72.4%的农村家庭中，有62.7%的农村家庭虽然需要资金但是没有到银行申请，只有9.8%的家庭向银行提出申请贷款但是被银行拒绝。

　　由于从正规渠道获得贷款较难，农村民间借贷活动十分活跃。2013年全国有34.7%的家庭参与了民间借贷，农村民间借贷参与率高达43.8%。