近期，“宝宝类”互联网理财产品收益率普遍下跌，多数产品7日年化收益率已回落到“5”时代，号称“草根理财神器”的余额宝收益率已连续20多日走低。最近数据显示，余额宝对接的天弘增利宝3月10日的7日年化收益率为5.7160%，理财通对接的华夏财富宝的7日年化收益率为5.8760%，百度百赚利滚利对接的嘉实活期宝当日的7日年化收益率则为6.046%。互联网理财产品的表现越来越不尽如人意，普通投资者还有没有其它投资方式可以选择呢？证券时报网理财中心整理出的以下几种投资方式，投资者或许可以作为参考。

　　外币理财产品

　　近日银行发行的外币理财产品的预期收益率大体上都在走高。普益财富的监测数据显示，上周有5家银行共发行18款外币债券和货币市场类理财产品，美元债券和货币市场类理财产品15款，平均预期收益率为3.77%；澳元产品4款，平均预期收益率5.34%；港币产品3款，平均预期收益率3.23%；欧元产品1款，预期收益率为4.5%。另外，上周到期的外币债券类产品平均到期收益率为2.1%，较上期报告上升29个基点。

　　银行版余额宝

　　去年以来，银行的“宝宝军团”规模日益庞大。至今，已有民生、中行、平安、广发、交行、工行、浦发共7家银行推出了类似余额宝的产品。

　　如民生银日前上线的三款产品—“随心存”、“如意宝”和“轻松汇”，号称是给活期存款最大化结转利息。“随心存”是一款“定期+活期”的创新产品。签约随心存业务后，如客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。

　　银行理财产品

　　据了解，近期银行理财产品当中年化收益率在5.8%以上的产品并不在少数，“收益率不差余额宝”也让银行理财产品重新得到投资者的高度关注。

　　金牛理财网研究中心的数据显示，3月6日银行在售的非结构性人民币理财产品平均预期年化收益率为5.54%，预期收益率破5%的理财产品占总发行量的84.24%；收益率突破6%的理财产品达到110款，占总发行量的28.42%。

　　组合投资收益更高

　　货币基金+银行理财产品

　　5年期国债+分级A类份额货币基金+信用债

　　不足5万元的资金直接投资货币基金或对接的理财工具，例如余额宝、理财通、零钱包，在这些理财工具收益率下降后，把积攒到5万元及以上的资金投资一些中小银行3个月到1年期间的银行理财产品，赚取5.5%～6%的投资收益率。

　　5年期国债+分级A类份额

　　投资者可以将一部分资产投资5年期国债，这部分投资收益确定性高，但不一定每个季度都能买到，可以把其余资金投资于分级A类份额，选择两只基金，年化收益率约6.8%，若两类资产1:1配置，则年化收益率可以达到6.1%。

　　货币基金+信用债

　　投资者可先将资金投资货币基金或余额宝、零钱包等理财工具，然后选择好信用债产品，进行深入的公司质地分析后，将货币基金资金转出，大部分资金投资信用债，若信用债税后收益率7%，则这类投资组合可以实现年化收益率6.5%左右。 (证券时报网快讯中心)