曹凤岐
余额宝自2013年6月推出,发展的速度大大超过了很多人的预期,2014年开年15天,余额宝规模超过2500亿元,成为新的行业第一。截至2月26日,余额宝用户数突破8100万人,成为真正普惠金融的代表。在余额宝受到热捧的同时,近日,有言论称余额宝冲击了中国全社会的融资成本,以及整个中国的经济安全,抬高了全社会的经济成本,而贷款客户将成为这一成本的最终买单人。一石激起千层浪,在全社会引起了高度的关注和激烈的争论,余额宝被推上了舆论的风口浪尖。
笔者认为,以余额宝为代表的互联网金融为传统金融带来了新的理念,注入了新的活力。不能用取缔或者说它是吸血鬼能够解决问题。首先,认为余额宝提高了银行的资金成本是片面的认识。2013年银行新增信贷接近十万亿元,"余额宝们"分流的几千亿资金相对银行整体信贷规模来说,影响微乎其微;从表面上看,余额宝推升了银行的融资成本,但由于余额宝等产品属于大宗资金,大大降低了银行发动各种资源来拉散户存款的成本,两者平衡之后,对银行的整个资金成本的影响并不是太大。否则银行就不可能有庞大的“协议存款”需求,并与此类资金开展合了。其次,说它是吸血鬼也是不恰当的。事实上,以余额宝代表的互联网金融最值得称道的不是收益率,而是它所显示出来的普惠金融趋势。这一趋势意味着,金融不再是普通人看不懂的专业术语,理财产品也不再是参与门槛极高的权贵产品。这种全天候、标准化、碎片化的普惠金融服务,极大地延伸了金融服务的时间和空间,缩小了普通用户和成熟理财市场的距离。突破了商业银行余额资金储蓄化的格律,实现了余额资金的财富化。
以余额宝为代表的互联网金融是一种金融创新,基于大数据、云计算的发展,提供更加便捷的网上金融服务。互联网金融的到来是不可阻挡的,传统金融包括银行传统业务,肯定受到很大影响和冲击。反过来说,也会促进传统商业银行的转型,促进其适应金融行业的发展。曹凤岐认为传统金融不能把互联网金融看成敌人,更不能取缔,应该抓住机遇,迅速转型,抢占战略制高点。目前来看,传统金融的机遇又在哪呢?首先,互联网金融机构和平台的发展都需要和传统金融机构合作,如果不合作,就没办法存贷,没办法发基金,没法结算等等问题,互联网金融离开传统金融就谈不上什么金融。其次,互联网金融为传统金融带来了新的理念,注入了新的活力,在带来新的竞争同时,也催生了新的合作。最后,传统金融有望借力互联网平台开启变革新时代。
2013年是互联网金融元年,从2014年开始,互联网金融将转移到移动互联网金融,无论身处何时何地,只需拿个手机,存款、贷款、支付、缴费,什么都可以做,这是大趋势,只能顺势而为,不可阻挡。 (李亦欣)
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