文 / tree

　　面对来势汹汹的余额宝们，银行终于坐不住了，据《经济观察报》报道，目前三家国有大型商业银行总行不接受各自分行与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。

　　其引述相关消息人士称：

　　“虽然总行没有下发正式文件，但总行协议存款的审批部门不批准各自分行与货币市场基金的存款交易。”

　　报道还提到，虽然(天弘基金)每天都会向几家国有大型商业银行就协议存款进行询价，但到目前为止还没有做成一笔交易。而价格过高被认为是商业银行拒绝与其交易的主要原因。

　　货币市场基金的资金主要投向银行协议存款以及政府和企业债券，以余额宝为例，资金投向中协议存款的占比超过80%。

　　所谓的协议存款，实际上也是人民币存款品种，但与一般性存款相比，因资金的存款期限较长、起存金额较大，存款方可以与银行“讨价还价”，获得更高的利率。

　　目前市场上的货币市场基金利率能达到5.8%，尽管较春节期间动辄站上7%的盛况相比已经大幅滑落，但仍然远高于0.35%的活期存款利率和3.75%的两年期定期存款利率。

　　因风险低、存取方便、利率高等有利因素，货币市场基金吸引了大量的资金涌入，原属于银行的存款被吸引进货币基金然后再以协议存款的方式流回银行。截至今年1月，货币市场基金管理的资产规模达到9530亿元，同比增幅达到100.2%。与此同时，银行一般存款的增速则在不断放缓。

　　银行除了损失利润，存贷比还被拉高，因为协议存款属于同业存款，不计入存贷比指标。

　　2月25日，中国银行业协会放出风声，称考虑由协会出台相关自律规范文件，将余额宝等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款。

　　3月5日，银监会开始调研银行储蓄与互联网理财情况，如果银监会采纳了这则意见，这类互联网理财产品就需要计算贷存比、上缴人民银行备付金、一般性存款利率最高只能上浮10%，上述举措将大大遏制这类互联网理财产品的发展。