活期存款保卫战开打 银行版余额宝参战

　　本报记者 陈思源

　　“躺着挣钱”的日子已成为过去式，目前银行纷纷升级产品，操作模式与余额宝大致相同，一周收益率可达6%。

　　迟迟不肯露面的1月金融统计数据终于在近日现身。据央行[微博]公布的2014年1月金融统计数据报告显示，1月存款大幅减少9402亿元。

　　有业内人士分析，该组数据的出炉，显示出银行存款正在大规模外流，而互联网金融的冲击成为了其中的重要原因。记者了解到，目前多家银行纷纷推出类余额宝产品，并不断升级产品应战。“传统银行与互联网金融在未来的竞争将越来越激烈，银行的优势在于其庞大的用户基础，而互联网金融的优势在于其收益和便捷性挂钩，所以未来两者之间有更大的想象空间。”易观国际[微博]高级分析师张萌表示，在互联网金融烽烟四起的时代下，银行“躺着挣钱”的日子已经不再，争抢用户将成为未来互联网金融和银行之间的主要焦点，而普通储户将成为未来最大的赢家。

　　互联网“宝宝”军团悄然吸金

　　“身边很多朋友早上起来第一件事，早已不再是刷微信、刷微博，而是先刷余额宝，再刷理财通。看着每日收益，一袋奶钱、一天菜钱到、一天饭钱的数字，总是会让大家觉得很有成就感。”蓉城白领冯女士近日在朋友圈内发了这样一条微信。

　　记者看到，随着余额宝、零钱宝、生意宝、收益宝、活期宝、现金宝、易付宝……20多种各式互联网“理财神器”出现，越来越多的人选择将工资余额从银行账户中取出，打入到余额宝、活期通等互联网理财工具中，在不知不觉中互联网的“宝宝”军团正在悄然席卷活期存款，不得不让银行存款面临“搬家”之痛。

　　从2013年开始至今，互联网理财领域可谓风生水起。一方面是由于较低的准入门槛；另一方面是较高的收益率。目前市面上的互联网基金平均年化收益率在6.1%—6.6%之间。

　　记者了解到，今年春节在传统货币基金、股市等理财渠道纷纷闭门谢客时，余额宝、理财通等互联网理财渠道却宣布春节“不打烊”，账户资金不仅可购物，还继续发放收益。相对于银行动辄“5万元起”的理财门槛，互联网理财大部分都可以1元起购，平均7日年化收益率在6%左右，普遍高于同期银行理财产品的平均收益。据支付宝[微博]统计，春节年前7天，有近400万人在余额宝办理了存入业务，比平日高出数倍。

　　此外，据腾讯数据显示，除夕至大年初八，参与抢微信红包的用户超过800万户，超过4000万个红包被领取。值得注意的是，无论是发红包还是抢红包，首先必须绑定关联微信的银行储蓄卡，而银行卡被绑定之后，更是让用户享受到了便捷的支付功能，除了连抢几天红包外，理财通、嘀嘀打车、微信支付等都分流了银行存款。

　　业内人士表示，余额宝等互联网理财产品的火爆促使了居民理财意识的苏醒，越来越多的居民把零散的短期资金投向货币基金等各种理财工具，而跨年期间金融机构资金紧张推高了资金收益率，更是增加了货币基金等产品的吸引力。

　　银行开始正面迎战

　　无论是从央行1月金融统计数据，还是从支付宝等互联网巨头的公开数据来看，互联网金融已经对传统银行业产生了巨大冲击，银行们在充分领教了互联网金融的“吸金”功力之后，也不再沉默或中立，而是正面吹响了号角迎战。据悉，在余额宝和微信理财通等各种互联网理财产品纷纷抢夺用户的情况下，工商银行、平安银行、广发银行[微博]等多家银行均推出了银行版“余额宝”理财产品。

　　据了解，日前工商银行与工银瑞信[微博]基金在江浙地区试点推出“天天益”理财产品，可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”，其可以1元起购，整元购买；支持24小时购买和赎回，赎回资金实时到账，近一周年化收益率达到6.131%。

　　“尽管其收益只有6.1%左右，优势似乎并不明显，但其每天的最高买入和赎回金额上限远高于其它互联网理财产品，高达3000万元，”某银行分析师表示，同样是投向货币基金，“天天益”主要投资于期限在1年以内的银行定期存款、大额存单、债券和央行票据等风险低、收益稳定的金融工具，不投资股票等高风险工具，安全性显然更胜一筹。

　　另外，据有关人士透露，筹备一年有余的民生银行直销银行终于进入内测收尾，其将推出的货币基金产品“如意宝”，已进入最后内测阶段，将于近期择机上线。“如意宝肯定也是借鉴余额宝的操作模式，该产品还未上线，内测阶段期的年化收益率是6.7%左右，主要业务是存和汇，未来还会开展贷款业务。由于银行现有门店网点成本较贵，未来网点缩小，节约的成本也会通过线上反馈给客户。”据上述人士表示。“民生银行推出的直销银行产品—如意宝，就是完全突破银行传统业务，在线上和互联网金融正面竞争的产品，对现存的互联网理财或会形成一定的冲击。”上述人士讲到。

　　除前述工行、民生银行外，建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触，银行此次正面迎击互联网金融的大幕已经拉开。