□本报记者 曹淑彦

　　1月15日晚微信版“余额宝”——理财通悄悄上线，微信作为移动端用户巨头，涉水互联网金融，将与支付宝[微博]展开对决。在移动端，支付宝已经拥有1.6亿用户，微信具备6亿多用户，两个移动端大佬已经在移动互联网金融开战。

　　微信理财通公测

　　有人将微信与阿里的竞争描述为：“微信对阿里，就像《三体》里的高维文明向低维文明投下一个二向箔，毁灭你但与你无关。”战争已经打响。

　　1月15日晚微信理财通上线，模式类似余额宝，微信用户绑定银行卡后，可以直接转入的形式购买货币基金，而目前唯一上线的货币基金是华夏财富宝货币基金。然而就在16日上午，微信理财通显示：“感谢大家体验理财通，第一批体验名额已满，敬请期待二期开放”。16日下午，理财通再次开放测试，可以进行转入和转出操作。据了解，微信理财通现在还是公测阶段，如果公测名额满了就会关闭。

　　出于对移动端的重视，支付宝也早已铺设了手机端软件，并且余额宝上线后手机支付宝内也加设了余额宝功能。据悉，支付宝手机端用户已达1.6亿，却似乎与微信的6亿多用户还有显著差距。

　　业内人士表示，余额宝的核心功能有三个：首先是每天能给消费者发放理财收益；其次是打通了消费支付应用场景，在支付宝钱包里，余额宝可以随时随地与12306购火车票、缴水电煤气费、还信用卡、转账、当面付等生活场景结合，无缝消费；第三，余额宝还可以用于淘宝理财平台上购买不同公司各种类型理财产品，让“宝粉们”有了更多的投资理财渠道和选择权利，这也是其他“类余额宝”所不能模仿，也不敢提供的功能。

　　此外，其他电商、互联网公司也在密集推出互联网金融产品。近日苏宁云商易付宝的余额理财产品“零钱宝”也已经上线，后续京东、新浪等也会陆续加盟余额理财争夺战。据不完全统计，市面上各种取名为“XX宝”的理财产品已有20余只，互联网金融的产品可能会出现同质化趋势。

　　限额背后有玄机

　　微信理财通在公测阶段设置了限额，试运行阶段单日存入最高8000元。据悉，余额宝在规模到达2500亿元之后，出现了转出金额限制。

　　余额宝客服介绍，目前余额宝的转入额度是：储蓄卡快捷无限额；储蓄卡卡通限额取决于卡通本身限额；无线端是单笔5万、单日5万、单月10万元。余额宝总余额最高100万元，现有余额宝总金额超过100万元的用户不影响。

　　转出金额限制方面，余额宝转出到支付宝账户余额：证书用户电脑端操作是单笔5万、单日5万、单月20万元；非证书用户电脑端操作是单笔2万、单日2万、单月20万元；无线端是单笔5万、单日5万、单月20万元。余额宝转账到银行卡的限额：普通提现银行卡是单笔单日15万元、单月无限额；储蓄卡快捷银行卡超过15万需要账户开通储蓄卡快捷支付后再操作，单笔/单日100万元、单月无限额；实时提现银行卡：支持中信、光大、平安、招行卡通，以卡通本身额度为准。

　　天弘基金有关人士表示，余额宝转入额度、余额限制此前已有。近期新增设的是余额宝转出到账户余额这一限制，其目的主要是两方面考虑：一是通过限制，引导支付宝用户将余额宝作为底层账户，直接使用余额宝完成购物支付和信用卡还款等活动，跳过先将余额宝转出到支付宝余额再进行支付，从而优化客户体验；二是出于安全角度考虑，防止用户账户被盗，导致大额资金被转出。