●退休人士须留足10%-20%的流动现金

　　●多选择中短期的保本型理财产品

　　●富裕老人可拿出10%-20%的资金投资股票

　　城市退休老年人大都拥有一笔可观的积蓄，老年人不适合炒股？老年人风险承受力差？老年人理财除了存款只能买国债？

　　某股份制银行资深理财师王穗宏认为，“老年人理财就像看中医吃中药，银行首先应该进行风险评估调查，因人而异，个人资产上千万的老年人客户，在不影响其养老和基本需求的情况下，即使拿出10%-20%的资金投资股票，也没有什么不可以。”

　　买理财产品“货比三家”

　　某机关干部何先生今年刚刚退休，因为平日喜欢金融，闲来无事的他开始关注起银行的理财产品。但是市面上的银行理财产品多如牛毛，怎么办？何先生的办法很简单，他一家银行一家银行地看。一段时间的“货比三家”之后，何先生选中了某股份制银行一款半年期的保本理财产品，他先用5万元试买了一下，到期后发现该产品的收益率的确不错，于是加大配置比例；后来他又触类旁通，又买了一些非保本的理财产品，50多万的个人积蓄如今绝大部分已经变成了理财产品，1年下来，利息收益比单纯定期存款多了差不多1万元。

　　建议：不宜买长期理财产品

　　对于刚刚步入老年人群体的退休人士，这些退休人士的风险偏好普遍很低，因此应该多选择中短期的保本型理财产品；如果短期内没有太大的支出需求，也可以配置一部分定期存款和国债。不建议配置股票、基金等高风险产品，如果坚持的话也应控制在10%左右，另外必须留足10%-20%的流动现金。对年事已高或行动不便的老人，只需要配置存款和保本型理财产品，并且时间也应控制在半年或1年以内，不适合配置国债。

　　富裕老人百万买信托

　　吴先生今年65岁，最近因为要去美国旅游，需要提供资产证明。他有100多万元的现金储蓄，在旅游过后打算购买理财产品实现保值增值。通过一番比较，他看中了某股份制银行的一款5年期保本型信托产品，100万元起步，年化收益率6.1%。他本想从美国旅游归来就买，可就在美国旅游期间，朋友向他推荐了另一款外资银行的理财产品，吴先生回来后仔细比较了一番，觉得外资银行的产品似乎更好，于是把100万元资金转投外资银行去了。

　　建议：基金定投不适合老人

　　与其他的高端理财客户有所不同，年纪较大的高端客户可能更多考虑的是资产的安全和传承。如果资金较为充裕，除了一般的保本型理财产品外，也可以选择配置一部分纯债券类产品或者保本型信托，这部分的资产配置可以达到70%-80%，另外一部分资产的配置因人而异，一些风险厌恶高的客户，建议仍配置存款或货币型基金等保本产品；有一定风险承受能力的，可以考虑配置债券型基金；对于股票和股票型基金，不建议配置，若客户坚持要配，也应控制在10%-20%；基金定投不适合此类客户，因为需要很长的时间才能平复市场波动，3-5年的熊市一般的老年人难以承受。

　　陈文