投资海外做个洋基民(3)

　　离岸金融产品

　　还有一种不为大多数人所知的投资品在香港市场随处可见，那就是离岸金融产品。

　　一些金融机构在免税岛上注册分支机构，而后向其他地区发行产品，这些产品就被称为离岸金融产品。全球目前有20多个离岸中心，以英属的马恩岛为例，这个岛上无资本利得税、财富税、印花税、遗产税、资本转让税等通常税目，因而如果购买马恩岛注册的金融产品拥有离岸账户，投资者也不用承担这些税收。这就是离岸产品的优势所在。

　　马恩岛有非常严格的监管制度。在马恩岛上注册的金融机构一旦发生倒闭等危机，投资者可最多获赔其账户金额(按市值计算)的90%，远超过香港赔付10万港币的规定。这对投资者来说是另一重保障。

　　以注册在马恩岛的英国友诚投资(FriendsProvident)为例，这家具有175年历史的公司最有名的是其离岸产品万全智富计划。该计划的平台中包含160多只精选国际投资基金，包括

　　投资贴士：离岸金融产品有两大卖点，其一是零交易费率，相当于提供投资者免费转换的平台，投资者可以利用基金做波段。而友诚为此只收取每年1.6%的费用，收取5年，5年后全部免费。其二是可以免费成立信托，用以隔离债务或者传承遗产，不需要交税。

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　　投资海外，悠着点

　　投资海外“看上去很美”。随着国内基金投资的财富效应持续升温，近期，一些境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金，利用部分客户“炒基金”的狂热心理，大肆招揽社会公众进行境外投资活动，正成为非法集资的新动向。

　　据报道，目前国内各地发现的非法基金有“美国石油”、“瑞士基金”、“电子基金”等，类似的基金在北京、深圳等大城市都设立了分支机构，集资范围涉及全国多个省、区、市。这些非法基金由于承诺有高额回报率，对普通投资者具有较大诱惑性。

　　其实，类似的海外基金是由一批“新科技”诈骗团伙网上操纵，以“互联网为平台、境外基金为幌子、高额回报为诱饵、诈骗钱财为目的”的虚拟网络平台。他们惯用的手法是：以私募基金名义募集资金，投资者将资金委托公司经营并收取红利。即境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金，采取临时租用互联网上国外服务器注册外国网址的手段，推出了“网上投资，按日返款”的新花样，诱使一部分梦想“高额回报、快速致富”的人掏出家中多年积蓄。当投资者沉湎于坐等高额收入之时，代理人突然神秘蒸发，网站随即关闭，直到此时，投资者方才大梦初醒。

　　除了采取私募基金的手法外，有的还采取传销方法，通过发展“下线”获利。该方式的特点是一次性投资，多次分配，用后续的投资解决前期的分配，而且先介入者若发展自己的下线，还会有一笔不菲的“介绍费”。由于收益高往往能诱惑更多的人来投资，所以早期的投资者一般都能赚到一些钱。但等到投资人减少，投资规模缩小，整个资金链就会断裂，后续投资者就会血本无归。

　　非法海外基金网站设置在境外，一旦诈骗得逞，短期内便迅速将网站关闭。而且一般都是客户确认受骗方才举报，由于时间滞后，给警方破案带来很大难度。因此，投资者在进行境外投资时要加强自我保护意识，到正规的金融机构认购和申购基金，对境外投资基金等要保持高度的警惕性。