马梅琴：世界因基金而变

　　

建设银行个人金融业务部副总经理马梅琴 点击此处查看全部财经新闻图片

　　新浪财经讯 迎接中国基金业十周年-中国基金投资者服务巡讲大型活动新闻发布会，于2007年7月21日在北京举行，建设银行个人金融业务部副总经理马梅琴在会上发表了精彩演讲，以下为马梅琴精彩观点：

　　马梅琴：很高兴今天跟主办方和媒体的朋友一起来参加基金投资者服务巡讲活动，我今天发言的题目是“世界因基金而变”，这也是我内心的体会，确实这10年来，世界因基金而改了很多。十年， 对一棵树来讲，经过十年的成长，虽说比不上那么枝繁叶茂，却也可以在盛夏给人一片小小的荫凉了。因为这棵树的存在，周围的人的生活可能就在一些方面与它有关了。同时，它也改变了周围的自然环境，在这棵树下，人们可以歇息，可以谈天说地，享受人生。中国的证券投资基金正像一棵树。十年前破土，今天已经牢牢伫立在中国的大地上。它在成长，在滋润着人们，在改变着世界，那么改变了什么？改变是很多的，总结起来，最突出的我认为有四大改变，一是改变了财富的表现状态，二是改变了资本市场的参与者结构及运行规则，三是改变了居民的财富人生，四是改变了银行个人中间业务的经营行为及业务重点。

　　首先，我们看基金改变了财富的表现状态。仅从个人的财富角度来盘，以某银行为例，从1998年至2007年上半年，储蓄存款年增速平均为15%，2007年上半年储蓄存款年增速仅为5%，2001年至今年上半年，基金规模年增速平均为167%，其中2006年基金规模飞速增长，年增速达到544%，2007年上半年基金规模已经达到去年全年最大规模的3.2倍。

　　基金资产占家庭资金的比例也在迅速上升，据抽样统计，到2007年6月底，银行金融资产5万元以上的个人客户中，17.5%的人持有基金，其开放式基金占总金融资产的比例达到了4.3%，开放式基金超出其它包括国债、结构性存款、黄金等非存款资产综合两倍以上。个人本外币存款占总资产的比重则由2006年底的86%下降到78%，存款下降的部分几乎全部转化成了基金。

　　第二个改变，基金改变了资本市场的参与者结构及运行机制。据有关资料现实，从1998年我国规范性基金诞生以来，到2007年6月30号，全国已有58家基金管理公司，基金总只数达到338只，其中开放式基金285只，

封闭式基金53只，这些基金公司及其基金已经成为中国资本市场重要的参与者。其中251只

股票投资方向的基金资产净值合计达到了16711亿，占到沪深A股流通市值的31.25%左右，在资本市场中，有了基金的参与，市场的投资理念，投资行为都发生了重大变化。

　　第三个改变，基金改变了居民的财富人生。仅从开始式基金2001年进入银行来看，它带给人们一系列的变化，首先它改变了人们的

理财观念，人们把基金作为最重要的理财渠道，基金客户数成倍增加，已建行为例，如以自然人而非基金帐户数来计算，基金客户总数已超过500万人，仅近1年建行就新增基金客户400万人，新增数是前5年客户总和的4倍，越来越多的银行客户成为基金投资者。从2001年至今，许多人因持有基金，而金融资产翻番、翻几倍，从此过上了更加富足的生活、品质更高的生活。可以说，基金是“养人”的。它让我们更轻松对待理财，更有精力去投入到工作和生活中。其次，持有人持有基金量快速增长，据对AUM5万以上个人客户抽样统计，2006年底人均持有基金资产为11万元，到2007年6月底人均持有基金资产已提高至15万元。

　　第四个改变，基金改变了银行个人中间业务经营行为及业务重点。基金业务自2001年进入银行以后，一是在一定程度上改变了银行“坐等客户”上门的经营观念，主动经销、顾问式营销、售后服务等一系列现代银行经营手段被广泛运用。客户经理队伍不断发展壮大，银行业也正在力争将基金做成“耐用消费”，而将其列入长期发展目标。二是推动了银行网点的流程再造，为改变银行排队现象，更有利于基金等理财产品的销售。银行网点增加大量低柜，从客户叫号机上已单独增加了“基金”类理财排序，极大的方便了客户做基金交易。三是近两年，基金已经成为银行重要的个人中间业务创收产品。其收入在个人中间业务收入中占的比例已经达到30%以上。甚至50%以上。基金已经成为中国银行( 6.31,0.50,8.61%)里不可或缺的金融产品。四是基金产品已经成为维系银行与客户关系的重要纽带。哪家银行基金业务发展的好，服务到位，哪家银行客户稳定性就高，相应又会带动其他相关业务的发展。

　　十年了，在基金业发展的历史中，相比其他发达国家市场，中国的基金业还很稚嫩。日本十年前储蓄占41%，证券资产50%，美国到2005年底，家庭持有基金的比例从1980年的5.7% 提高到了47.5%，如前所述，中国在金融资产5万元以上的人群中持有基金的比例在17.5%。如果将我国广大农村包括在内，按家庭来，比例可能低于10%。世界因基金而变，变得更加富足、美丽，基金也将因世界而变，变得更加壮大、稳定。10年了，基金是一棵成长中的树，在成长过程中难免会遭到虫咬、遭到暴风雨的洗礼，但它只要有大自然的呵护，从暴风雨中吸足水分，还会茁壮成长，会长成参天大树，会开花结果。让更多的人在盛夏享受它的清凉，感受美好的财富人生。谢谢大家。