老年基民如何守住养老钱

   □本版撰文 时报记者 乔倩倩

   在投资大军中，一些老年人参与热情不减，他们希望在年迈之际通过投资捞得一桶金，以备养老之需。但是根据专家的观点，老年人的风险承受能力差，最不适宜进行高风险投资。那么老年人如何投资才更合理呢？以下案例可为这些人提供参考。

　　主角 买“基”大赚 规划养老

　　赵先生，今年53岁，某单位干部，唯一的女儿已工作并独立，老伴已退休。赵先生在去年用毕生积蓄50万买了几只股票型基金，赶上大好行情，目前已增值至100万。由于今年以来大盘一直处于震荡状态，赵先生开始感觉到风险，担心自己辛苦积累的财富可能会缩水，加上再过几年赵先生就将退休，必须要在退休之前为自己和老伴积聚一笔养老金，以安度晚年。为此，赵先生希望给自己制订一个理财计划，为退休后的生活作准备。

　　支招 落袋为安 减少风险投资

　　太平人寿银行保险客户经理林丽萍认为，以赵先生的年龄来看，不宜将所有的钱全部用于风险投资，而目前赵先生把所有的积蓄都用来买基金，应及时调整资产配置，以更好地守住自己的养老钱。

　　招数一：赎回50万基金 调整基金配置

　　赵先生目前的投资渠道过于单一，把所有的鸡蛋都放在了一个篮子里，一旦发生风险可能遭受较大损失，建议先赎回50万的基金，剩余的50万仍然投资于基金，但要对现有基金结构进行调整和配置。鉴于目前大盘反复震荡，单纯投资于

股票型基金风险较大，可按30%股票型基金，40%配置型或平衡型基金，30%债券型基金进行配置，既能降低大盘波动的风险，又能让资金稳定增值。而且这部分资金不建议频繁炒作，以中长期持有为宜。

　　招数二：购买年金保险 专家管理养老钱

　　为保证专款专用，及保证资金的稳定合理使用，建议在赎回的资金中，拿出20-30万购买商业年金保险，夫妻两人各买一份。这种保险可在约定的时间，如55岁或60岁开始每年或每月领取一笔养老年金，以作为退休金的补充。安全是储备养老金的最重要原则，而保险是非常简单有效的守财工具，即使其它部分资金发生风险，至少这部分钱能够有效保存下来，是作为养老金储备的重要手段。购买年金保险时建议以配偶为第一顺位受益人，女儿为第二顺位受益人，以达到夫妻互保的作用。

　　招数三：购买稳定保本型

理财产品

　　在作好以上两种安排之后，剩余的资金除保留足够赵先生夫妻二人半年生活需要的资金之外，其余的资金可用于投资稳定保本型的

理财产品，如一些收益略高于定期的银行理财产品和国债等，以抵御通货膨胀，并在发生突发性大笔现金需求，如突发疾病时可随时兑现。考虑到目前处于加息周期，在投资这部分理财产品时宜选择期限较短的产品，以三个月至半年左右为宜，以避免加息造成损失。