银华基金基金持有人信函

　　问：我对基金不了解，想请教一下。以1000元为例，从申购开始到赎回结束，申购费、申购份额、赎回总额、赎回费、赎回金额，该如何计算？怎么计算赚了多少钱？

　　答：目前，开放式基金采取金额申购、份额赎回原则，费率的计算方式采取“外扣法”。以申购1000元某基金为例，按照前端收费标准，假设申购费率为1.5%，申购当日基金份额净值为1.20元的话，那么上述几项计算方式如下：

　　净申购金额=申购金额1000/(1+申购费率1.5%)＝985.22元(取小数点后两位，下同)；申购费用=申购金额1000-净申购金额985.22＝14.78元；申购份额=净申购金额985.22/申购当日基金份额净值1.20＝821.01份。

　　假设过了一段时间，赎回全部上述基金，赎回费率为0.5%，赎回当日的基金份额净值为1.50元的话，那么相关数据如下：

　　赎回总额=赎回份额821.01×当日份额净值1.50＝1231.51元；赎回费用=赎回总额1231.51×赎回费率0.5%＝6.15元；赎回金额=赎回总额1231.51-赎回费用6.15＝1225.36元。

　　那么，您最后的赎回金额为1225.36元，减去投资本金1000元，上述投资过程的收益为225.36元。

　　具体到各只基金产品可以参照该基金招募说明书中公告的方法和费率来计算。

　　问：我想咨询一下基金分红公告中所说的权益登记日、除息日、红利发放日是什么意思？我要买的话应在什么日买(基金净值在什么日降低)？

　　答：基金分红的权益登记日是指享有分红权益的基金份额的登记日期，通俗地说，基金公司进行红利分配时，需要界定哪些基金持有人可以参加分红，定出的这一天就是权益登记日，在权益登记日当天持有或申购基金并得到确认的投资者均可享受此次分红；除息日是指在这一天，基金的份额净值中要减去分红金额，也就是基金份额净值会在该日降低；红利发放日是指发放红利的日期。如果您倾向于在基金份额净值降低以后申购该基金，应该在除息日以后(含当日)办理申购事宜。

　　基金是长期投资的

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