出国旅游外币先行 购汇量大应货比三家
本周首个交易日，人民币对美元汇率中间价突破6.15关口再创汇改新高；而人民币对港元中间价今年以来已经突破0.8关口，人民币升值本身就带动了出境游和出国留学的热潮，而即将到来的十一长假更将出境游推向一个小高峰。在这种情况下，及时了解汇率走势，掌握购汇技巧，或许能给出境者和投资外汇的市民省下不少的时间和费用。
□现状
维持宽松货币政策
美国联邦储备委员会18日宣布，将维持现行的宽松货币政策不变，暂时不削减第三轮量化宽松货币政策(QE3)规模，美联储还需进一步观察美国经济的表现，在美国就业市场大幅改善之前，美联储将维持现有的货币政策刺激力度。
中秋节后第一个交易日，银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元兑人民币6.1475元，首次突破6.15，创下自2005年汇改以来的新高。专业人士认为，美联储9月18日意外推迟推出QE是导致此次人民币升值的一个直接的、短期的外部刺激因素。
美联储QE退出生变
对外经贸大学金融学院教授丁志杰[微博]预测，人民币对美元汇率应该创历史新高，其实没什么实质性意义，就是因为美联储没有就退出量化宽松出前瞻性指引导致美元走弱。
国家信息中心经济预测部宏观经济研究室主任牛犁表示，个人认为人民币汇率目前已接近均衡水平，或会再升值一点，但上升空间已非常有限。对于人民币对美元汇率来说，
美联储意外推迟推出QE是一个直接的、短期的外部刺激因素。
牛犁表示：“这是短期的市场波动，中国出一个政策或者美国出一个政策，市场都会对其做出一些短期的反应。”牛犁认为，美国究竟何时退出QE的问题，不到年底不会明朗，但它却能够引导市场预期。“我估计年底开始慢慢地退，到明年上半年退完。”
宏观数据力挺人民币
除了近期美元转弱，近期公布的中国宏观经济数据也表现良好。汇丰中国9月制造业PMI初值升至51.2，预期50.9，显著高于上月的50.1，升至6个月高点。
汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌[微博]表示，随着中国微刺激政策拉动投资增长加快，加之外部需求企稳回升，预期经济回暖势头在未来几个季度仍将持续。经济稳中有升无疑有助于改革的深化及推进，而后者正是经济中长期可持续增长的关键。
此外，央行最新公布数据显示，8月份金融机构外汇占款余额为273915.92亿元，较上月增加273.2亿元，扭转了连续两个月下滑的局面。数据显示，人民币近期走势坚挺，市场结汇意愿增强，国际金融问题专家赵庆明[微博]表示：“8月份中国经济大环境有所好转，人民币贬值的预期也有所弱化。”
据计算，人民币对美元汇率中间价已较去年底升值2.24%，自2005年汇率改革以来，人民币对美元汇率已升值近35%。
人民币汇率近均衡水平
在十一国庆长假期间，欧洲方面将有失业率和央行利率决议公布，因此建议持有欧元多头的投资者可以考虑在下周减少手中头寸，以避免风险事件可能带来的损失。
对于未来人民币汇率的走势，尽管本周四美联储会议意外宣布维持现行购债规模不变，给非美货币带来了升值的动力，但人民币汇率后市仍继续以受国内基本面消息的影响为主，整体料将继续稳定，并保持一定的升值压力。
牛犁认为：“人民币汇率目前已经接近均衡水平。近期，由于担心美国要退出量化宽松，印度、印尼等周边国家和地区的货币大幅贬值，而人民币保持了稳定，说明市场对人民币的信心、预期还是不错的。”
就中长期人民币对美元汇率走势，牛犁认为：“人民币此轮升值是受外部条件短期刺激，就人民币汇率中长期的预期，我个人认为会再升一点点，但上升空间已经很有限了。”
□准备
购汇量大应货比三家
随着十一长假的到来，加上留学季即将到来，打算出国旅游和留学的人越来越多，目前北京大多数银行都能为市民提供多币种的购汇服务，但在具体的业务选择上，也有一定的技巧。
记者在查询各家银行网站后发现，虽然中国外汇交易中心每天都会公布人民币汇率中间价格，但是各家银行具体的汇率并不一致。银行人士表示，如果市民的换汇量并不大，基本上各银行按人民币计算的差距可以忽略；但如果换汇量大，可以货比三家后再做兑换。
在时间的选择上，银行人士指出，在一天当中，早上外汇市场的波动是最小的，因此购汇的市民可多选择早上购汇，不建议晚上购汇。银行人士提醒市民，如果换汇量较大，建议提前预约，如果对外币面值有特定要求，最好也提前预约。此外，由于外汇波动性较大，建议客户根据自身情况分批购汇。
分期购汇可避免风险
银率网外汇分析师介绍，可以采取分期购汇的方式来规避汇率风险。出国旅行，肯定是要将人民币兑换成当地的货币比较方便，因此就存在一个汇率的问题。近年来，人民币汇率结构发生的变化，对出国旅游成本产生一定的影响，这就要求大家在选择旅游国家时一定要关注外汇走势，如果抓好购汇时机，也可省下不少钱。
比如说对于处于贬值的外币，可在需要时再去银行进行兑换，而对于处于升值的外币就要求提前做好外汇储备。在汇率不稳定的情况下可采用分期购汇的方式，平摊购买成本，抓低点分批购汇，避免集中购买的汇率风险，可以有效降低总体购汇成本。另外，在选择银行上也有讲究，各银行同一时期的购汇牌价不同，可在比较后进行兑换。
网银渠道购汇更方便
随着互联网金融的发展，加上很多市民平时工作繁忙，少有时间去银行网点等待，因此银行人士表示，有购汇需求的市民，可以通过网上银行渠道办理。通过个人网上银行办理个人小额结售汇业务，在合适的时间选择合适的汇价，可以节省时间和费用。现在很多银行都开通了这项业务，因此建议在网银上购汇，然后预约去银行柜台提钞，可以节约等待时间。
银行人士表示，使用网上银行购买外汇，要注意准备充足的资金，在合适的时间选择一个合适的牌价进行购买，可以减少兑换费用。在海外的留学生，只要开通了网上银行业务，也可以通过网络购买外汇，其转账费用与在国内是一样的。目前工行、中行都为留学生提供网上银行购汇和自助设备购汇这一服务。
不过，银行人士表示，出国留学和旅游者尽量不要携带过多外汇现金出境，如确实需要，则应按照规定对超出外币开具携带证。对于想随身带一部分现金的消费者，建议使用票汇的方式。对于想出国旅游的消费者，旅行支票是最划算的。
小贴士
出境归来剩余外币如何处理
长假终会过去，出游的消费者陆续从国外归来后，如何处理手中没有花完的外币呢？
存外币定存
如果剩余的外币数额较少，不妨留作纪念；如果额度较多，开立一个外币账户存入银行或者直接兑换成人民币存入银行都不失为很好的选择。
因为如果兑换成人民币可能就要考虑相应的汇率损失，一方面可以通过商业银行渠道直接兑换，但要缴纳一定的费用；另一方面可以直接兑换给有需求的熟人朋友；黑市兑换并不推荐，这种方式虽然兑换比例较高，风险也较大。对于比较喜欢出境游的消费者来说，开立外币账户其实是最让外币保值的方式，不仅免去了来回奔波于银行兑来换去的麻烦，也能用作他需。
购买外币理财产品
如果消费者出国归来，剩余的外币超过8000美元(其他外币折合成人民币大于5万元)时，可以考虑购买相应的外币理财产品。由于外币理财产品，不仅无需将外币换成人民币，还可以在一个固定的时间段内获得相应的收益。一般外币理财产品的运作天数较长，国内银行比外资银行的产品天数稍短，消费者可以根据自身需要，进行选择。
用外币还信用卡
不少市民在境外旅游时刷卡较多，因此余留下一些外币现金没有花完。
对于此类双币信用卡，持卡人在回国还款时可以直接进行外币还款。有还款需求的消费者，不如直接把手头剩余的外币存入信用卡的外币账户中，这样就可以冲抵信用卡外币还款需要购汇的数目，同时还能节省一定的购汇费用。
需要提醒消费者的是，由于各家银行还款方式不同，特别是首次使用外币账户的持卡人，最好能在还款到期日前致电客服中心进行相关咨询。
□实操
外币零钞难兑换
大额消费刷卡，小额消费用零钞已经成为出国游的人们的共识，但记者调查发现，近期遭遇外币零钱“换钱难”的消费者越来越多。原来，除中行外，各商业银行的外币现金本来就不多，出库时又多是百元大钞，赶上十一黄金周出境游旺季来临，想换零钱就难上加难了。
记者采访了解到，按照相关规定，每人每天最高只能换取等值1万美元的外币，每人每年最多只能换等值5万美元的外币。另外，银行网站提供的外汇有现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价等多个名称。
提前预约也未必能换成
在一家国有大行，大堂经理听说记者要换1美元和5美元的零钞，直接说“换不了”。至于什么时候能再从总行提一些小额美元，她也不清楚。记者询问是否能接受预约换，该大堂经理表示目前还不行，因为“实在没法保证有零钞”。
建行丰台区一家支行大堂经理则表示可以接受预约，但至少提前四天。“现在只接受欧元、美元和港币的预约，不过要看您兑换的数额，数额太大的话，也不一定能换成。”建行的一位大堂经理介绍，他们会根据预约情况向总行申请额度，“上周申请的3000多美元，现在只剩不到1000了，而且都是面额50和100的。”
记者采访的多家银行无一例外均表示，如果不着急用，建议十一长假以后再来换，因为近期换外币的人多，银行的现钞比较紧。
零钱主要用于购物和付小费
工行的客户经理建议记者，如果去发达国家旅游，可以考虑办理外币信用卡或者购买旅行支票。不过据旅行社人士透露，近年来我国居民前往尼泊尔、柬埔寨、希腊、坦桑尼亚等“小众”旅游目的地国家的人数越来越多，在当地购物、交通、付小费等还是需要一定数量的零钱。一些旅游热门地区的治安状况并不太好，一旦路遇劫匪，有时十几美元现金就可以保平安。
另外，有市民担心换出的外币现钞，回国后银行不回收。对此，工行、建行和中行均表示，只要是该银行现有的币种，都能回收，只是市民会有一定的换汇损失。工行经理还提醒：“不要掉角，如果不小心撕了边，只要不伤到花边就行。”
中行可兑换19种外币
目前在零钞兑换上，中行是比较方便和全面的银行。中行相关人士对记者表示，为方便居民出国旅游、留学时的日常消费，目前，中行北京分行全辖网点共分为三级汇兑中心，级别最高的一级汇兑中心19种币种现钞和零钞均储备充足；二级汇兑中心储备有充足的常见币种、紧俏币种的现钞和零钞，同时根据周边市惩客户需求，储备了部分少见币种，如卢布、澳门元等；三级汇兑中心对于常见币种、紧俏币种的现钞和零钞，能够满足网点周边固定出国金融客户群体的需求。
境外刷人民币更划算
据悉，境外使用银联卡以人民币结算，可免除约占刷卡总额1%-2%的货币转换费。目前，银联卡可在境外142个国家和地区使用，基本覆盖中国游客的主要出境游目的地。其中，美国、韩国、匈牙利、冰岛等地的商户，支持银联信用卡以签名验证方式完成交易，用卡更加便利。
同时，银联境外用卡服务和保障体系也正日益完善，境外紧急现金支援、银联白金贵宾厅、跨境汇款、跨境网上支付等专属服务不断丰富。
特别提醒，假期出境游如遇银联信用卡无法使用或卡片丢失、被盗等紧急情况，持卡人可致电所在国家和地区的银联免费服务热线，就近获得最高等值5000美元的紧急现金支援。未开通银联境外当地客服热线的国家和地区，可拨打+86-21-95516。
京华时报[微博]记者高晨 马文婷