21世纪经济报道记者  胡婧薇  陈欢

　　【编者按】

　　这是人民币国际化漫长征途中关键的一步。结算的一小步，国际化的一大步。

　　2009年7月6日9时05分，当第一单人民币跨境贸易结算款项在香港和上海之间实现无缝对接之时，一个新的历史时刻到来了。

　　面对企业的希冀，银行的积极参与，以及香港的无限憧憬，国家的战略构想正在逐步地有序地推进。

　　显然，这个伟大的征程并不能一蹴而就，这也正是此次试点的意义。通过试点，不断总结和扩大，不断积淀和升级，不断把握风险和加强管理，不断实现一个又一个新的突破，最终达到这个时代赋予我们的新使命。

　　7月6日上午8时半，中央六大部委、香港金管局和上海市政府代表齐聚上海威海路的四季酒店，为人民币国际化的重要一步作见证。

　　9时05分，天蓝色的大屏幕上，当中国人民银行大额支付系统显示出，第一笔人民币跨境贸易结算款项由中银香港汇出，即刻，中国银行上海市分行已经收到款项之时，全场掌声雷动，人民币国际化由此走上一个新的里程。

　　当天的签约仪式共分三场，第一场是首单人民币跨境贸易签约仪式，第二场是中国银行和11个代理行，17个海外清算行签约，第三场则在银行界和企业界之间签约。当日，中国银行上海分行和交通银行上海分行共完成9笔相关业务，其中在启动仪式上签约的三笔业务的结算金额达1428万元人民币。

　　企业的成本账

　　“跨境贸易人民币结算试点，主要由企业的需求为主要推动力，银行完成结算和清算服务。”7月5日，就在市场纷纷将目光专注于银行所做准备时，交通银行国际业务部总经理张小明对记者表示。

　　试点启动当天，交行上海分行就完成了4家企业的6笔相关业务，包括上海丝绸股份的首笔人民币跨境贸易计价和结算业务；上海环宇进出口有限公司的进口付款和三林万业(上海)企业集团的出口来证(90天远期人民币信用证)业务。

　　中国银行上海分行则在中午接受记者采访时表示，已处理完三笔相关业务，包括上海电气的一笔收入款项和一笔信用证业务，另完成来自一家印尼企业申请的购售业务。

　　这其中，上海电气和上海丝绸的出口资金共1398万元、上海环宇出口资金为30万元。

　　由于过去贸易中，企业使用人民币最大程度上仅是在贸易合同中使用人民币计价，但是清算仍然使用美元等常用结算货币，因此有进出口业务但却以美元为主要结算货币的企业，长期以来都有很大的热情用人民币作跨境贸易结算。

　　7月6日，23家企业与中国银行在上海签立了跨境贸易人民币结算的企业服务方案，试点业务覆盖大宗商品特种钢、化工产品、机械产品等贸易产品。而交行在试点地区的5家分行也已收到多家客户申办人民币跨境贸易结算业务，金额逾亿人民币，涉及进口开证、来证通知、进口代收、出口托收、货到汇款、预收、预付等国际结算品种。

　　上海电气国际贸易有限公司的财务总监俞先生在启动仪式现场也给记者算了一笔细账。他称，“如果以10亿美金的贸易额为例，在贸易过程中汇率变动0.01人民币，那企业蒙受的汇率损失就是1000万人民币，此外，在购汇结汇的过程中产生的手续费也有1000-2000万人民币左右，预计跨境贸易采用人民币结算后，上海电气全年能节省数千万人民币。”

　　全国5个试点约有400家企业将成为试点企业参与跨境贸易人民币结算，其中上海、广东(除深圳外)，深圳将分别有100、200、100家试点企业。这些试点企业的名单已经上报到中央，等待正式公布。

　　人民币资金三个来源

　　对企业最为关心的业务具体如何操作的问题，交通银行上海分行国际业务部高级经理杨敏表示，一般分为“签订由人民币计价的贸易合同、获得人民币用以支付、完成银行的清算和结算”三个主要流程。

　　“首先企业有一个由人民币计价签订合同出口货物的意愿，先去申请资格成为试点企业，然后与对方贸易伙伴签订一个以人民币计价的贸易合同。对方伙伴如果愿意以人民币计价，并且以人民币支付款项，整个合同就算签订完成。”杨敏表示。

　　企业以人民币报关将货物运往境外，完成贸易之后，则是银行的清算和结算环节。

　　对于第二个环节，据非正式统计香港市场上约有500亿元人民币，东盟国家也仅有少量通过边境贸易流出的人民币资金，不少企业纷纷表示，最疑惑境外贸易伙伴该如何取得人民币向境内企业支付。

　　杨敏表示，境外企业支付人民币资金有几个主要来源：一是企业可以用自有人民币款项支付；二是向境外参加银行申请购买人民币；三是向境外参加银行或在条件允许的情况下向境内结算银行申请贸易融资，贷得人民币用于支付。

　　目前香港地区对居民兑换人民币业务有每日限额，而跨境贸易人民币结算试点开启后，则还未对对公兑换业务的限额做出规定。关于购售汇业务是否有限制，东盟国家的一家境外参加银行向记者表示，正在与当地监管局谈这问题，相信会有相关办法出台。印尼的一家银行则表示该国不对外汇管制，企业兑换人民币也十分便利。

　　中国银行在首日完成了一笔几百万美元的购售业务，便是因为一家印尼企业有付人民币贸易款项的需求，但手中没有自有的人民币资金，因此通过境外参加银行以美元向中国银行购买，再完成贸易。

　　在获得人民币后，境外的企业需要到境外参加银行提交汇款申请，境外参加银行将款项汇给境内结算银行。

　　而汇给境内结算银行又有清算行渠道和代理行渠道两个渠道。前者由境外参加银行在香港、澳门地区做清算的银行(目前是中银香港和中银澳门两家)开立代理结算账户，通过港澳清算行将人民币资金交给境内结算银行。第二种方式则是，境外参加银行把代理同业清算账户、同业往来账户开在境内代理银行，通过代理行付款给境内企业。

　　“不管哪个渠道，境内结算银行收到款项后，把资金交给境内企业，交易就算完成。”杨敏表示。

　　境内、外银行角色

　　与此前市场预期不同的是，央行出台的管理文件和实施细则中，明确了有试点城市和试点企业，但并未有试点银行的提法。对此银行表示，这正说明试点欲由企业成为主导，只要企业委托，准备完善的银行则都可以提供结算服务。

　　管理办法和实施细则规定，在跨境贸易人民币结算中，商业银行可以扮演四种角色，分别是境内结算银行、境内代理银行、境外参加银行和港澳清算行。目前无论是境内的银行还是境外银行都纷纷为即将扩大的新业务做着准备。

　　目前上海试点交行上海分行和中行上海分行已经开始业务，而在广州则还有工商银行等大型银行的参与。

　　交通银行国际业务部总经理张小明介绍说，为准备试点业务，交行对业务系统做了调整，如增加人民币为结算货币；在流程上则更改了会计核算办法，并对将后台系统与央行检测系统相连；为向企业推荐交行还在前台安排营销队伍。

　　“目前有19家境外参加银行在交通银行设立了预设账户，还有汇丰香港、汇丰澳门、恒生等8家境外代理行与该港签署了人民币代理结算协议。”交行表示。

　　中国银行则在6日与11家海外代理行签署了《人民币贸易结算清算协议书》，开立了人民币清算账户，同时还为17家中行海外分支机构开立了人民币清算账户。

　　根据管理办法和实施细则，境内代理银行可以对境外参加银行开立的帐户设定铺底资金要求，并可为境外参加银行提供铺地资金兑换服务。境内代理银行可以依境外参加银行的要求在限额内购售人民币，购售限额由人民银行确立。另外，境内代理银行可以为在其开有人民币同业往来账户的境外参加银行提供人民币账户融资。

　　记者7月6日从相关银行了解到，当天还未有真实的融资业务发生，而未来境外参加银行和境内代理行之间的拆借很可能与目前国内金融机构之间的人民币资金拆借市场相区别。境外参加银行将通过场外交易的方式从境内代理行融得资金，其拆借利率则会参考上海银行间同业拆放利率(Shibor)。

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