朱紫云

　　“未来三到五年，海外业务所占比重包括海外创造的税前利润或营业收入所占比重能达到30%左右。”3月26日，中国银行行长李礼辉在2012年业绩发布会上如是说。

　　作为唯一入选全球系统重要性银行的中资银行，中行再度转身提高海外业务比重、加速拓展海外机构并不意外。

　　2012年对于中行来说可谓“腹背受敌”：在境内业务，农行在总资产、总负债等指标上已经赶超中行；在境外业务，工行步步紧追中行，近年来频频加快全球网络布局步伐。

　　5年前受国际金融危机冲击，中行曾一度转攻境内市场，海外业务利润对集团贡献降至30%以下。在近年来银行业利润高增长放缓后，境外业务如何提速、境内外业务如何平衡地抉择又再度摆在中行面前。当前中资银行国际化红利还未完全释放，在中行管理层看来，国际化与多元化、智能化将是中行未来应对同质化竞争、强化竞争优势的三大策略。

　　海外业务比重欲提至30%

　　除中行外当前国内其他大型银行海外业务和收入平均占比不足6%，而欧美成熟同业的平均水平在35%以上。

　　刚刚过去的2012年中行面临“内外夹击”。在境内业务上，农行在总资产、总负债两个关键指标上已经超过中行：2012年末农行总资产和总负债分别为13.24万亿元和12.5万亿元，均超过中行2012年末总资产(12.68万亿元)和总负债(11.82万亿元)。在利润规模上两家银行则十分相近。

　　在海外业务上，中行依然稳坐国际化程度最高的中资银行头把交椅，但并非没有危机感。

　　年报业绩数据显示，2012年中行海外资产总额达到4988.58亿美元，比上年末增长13.33%；税前利润达到55.28亿美元，同比增长11.66%；海外机构资产总额和税前利润在集团中占比分别为23.52%和18.62%，中行海外业务核心竞争力与贡献度均远超其他国内同业。

　　而被戏称为“宇宙行”的工行正在发力追赶中行国际化。工行年报数据显示，截至2012年末，工行境外机构总资产1627亿美元，占集团总资产5.8%；税前利润16.7亿美元，同比增长21.8%。两项指标无法与中行抗衡，仍有较大差距，但工行海外业务推进速度不容小觑，境外机构覆盖的国家和地区已经达39个，境外机构达383家，比2011年增加了144家，增幅高达60%。2012年末中行海外机构为613家，覆盖我国香港、澳门、台湾地区及36个国家。

　　此外，与中行以自设网点机构为主的“绿地投资”推进国际化路径不同，工行除了在境外自设分支机构外，还充分体现为海外并购的“褐地投资”，快速拓展境外机构网络布局，如在美洲完成美国东亚银行80%股权收购，实现中资机构首次在美国收购银行控股权；完成阿根廷标准银行80%股权收购，成为首家在境外控股收购当地主流银行的中资银行。

　　“中行去年海外资产和利润的增长速度超过境内业务。我们希望进一步提升中行国际化优势，未来三到五年，海外业务所占比重包括海外创造的税前利润或营业收入所占比重能达到30%左右。”继2012年中期业绩发布会后，中行行长李礼辉在2012年全年业绩发布会上再次提出中行海外业务目标，并把国际化与多元化、智能化发展列为中行未来强化竞争优势的三大关键举措。

　　除中行外，当前国内其他大型国有银行海外业务和收入平均占比不足6%，而欧美成熟同业的平均水平在35%以上。不过，在人民币升值和国际金融危机冲击下，受到外汇资产缩水和海外业务低息差影响，从2008年后中行海外资产和税前利润占比未超过30%。从2010年到2012年，中行海外资产占比连续稳步上升，2010年、2011年和2012年分别为21.46%、22.39%和23.52%，但另一方面海外业务税前利润占比则出现小幅下滑，2010年、2011年和2012年分别为21.76%、21.23%和18.62%。

　　因此2008年后中行转战境内市场，大力开拓国内市场。李礼辉在业绩发布会上亦表示，境内人民币业务仍是中行主要业务，近几年境内业务提升速度较快。不过自2012年以来银行业利润高增长态势有所放缓，境外业务如何提速、境内外业务如何平衡的抉择又摆在中行面前。

　　“2008年金融危机对中行海外业务冲击较大，我们内部也讨论过是否要大幅度减少海外投入，并在2008年后转向开拓国内市场业务。但中行在境内网点数量和公司客户基础与其他大型银行比较相对较弱，如果完全投入国内，那中行的特色和优势就没有了。”中行公司金融总部一位内部人士说。

　　搭建全球公司金融一体化平台

　　要实现真正意义上的国际化银行，需要强大的全球管理系统、全球网络支持和资金支持，这对于中资银行来说需要一个较长的过程。

　　李礼辉坦言，海外业务比重提高至30%是一个非常艰巨的目标。“因为境内业务和境内市场发展速度很快，海外业务要提高占比，要比境内业务做得更快、更好。”

　　因此，中行提出一方面增加海外机构网点覆盖面，形式包括自设分行、子银行、代表处、派出业务工作组、与海外同业中合作建立中行业务柜台。今年1月以来中行境外布局动作频频，如中行柬埔寨五洲支行、俄罗斯滨海分行、乌兰巴托代表处、中银中东(迪拜)有限公司、芝加哥分行纷纷开业，并在乌干达开设中国业务柜台。

　　另一方面，中行提出要建立全球服务、管理、支持体系。“目前中行以全球公司金融服务一体化建设为重点来加以推进。”李礼辉透露，中行正在搭建全球公司金融一体化服务平台和管理体系。

　　“中资银行国际化是一个大趋势，而且在经验和人才都具备的情况下，中资银行走出去走得越早越好，因为中国企业已经先于银行走出去，迫切需要中资银行在海外提供相应的金融服务。”法兴银行中国商业银行总监刘洪涛认为，“银行业走出去并不仅仅服务于本国走出去企业，像现在汇丰、花旗一样已经扎根本地，而要实现真正意义上的国际化银行，需要强大的全球管理系统、全球网络支持和资金支持，这对于中资银行来说需要一个较长的过程。”

　　《中国经营报》记者从中行内部了解到，以往中行总行海外机构部管理海外分支机构业务，现在由公司金融总部对海外业务进行指导评价考核。

　　“当前中资银行在海外重点发展客户还是中国走出去的企业，实现境内外业务联动。至于在海外成熟市场开展零售银行业务，当前对于中资银行来说还是很远的一件事情。”刘洪涛认为。

　　某国有银行香港分行一位人士告诉记者，中资银行境外分支机构目前定位于发挥桥梁纽带作用，承担海外金融服务平台职能。与外资银行相比，中资银行的一大优势是人民币业务，但这主要集中在香港市场，其他境外地区的人民币业务还有待提升。“中资银行在海外的收入比较多元化，除了贷款利差收入之外，还包括贸易融资、人民币结算、代客理财、外汇投资、保险等，不像在境内利差收入占主要利润来源。”