贷款利息一览

　　“老板你需要流动资金吗？只要有信用卡银行就可以给你提供信用贷款，免利息手续费很低，比贷款更优惠。”过去做小生意的老板如果缺周转资金，无房、无车通常会被银行“拒之门外”。但近期“信用贷款”产品成为银行力推的新宠。对于需要周转资金的生意人来说，灵活用好信用贷款可以为你节省不少利息。

　　信用卡可以提供小额贷款

　　一提到信用卡，大家想到的是透支。但如今不少银行可以向信用卡持卡人提供最高100万额度信用贷款。

　　南都记者了解到，不少股份制银行都推出了信用卡“小额贷款”业务，这解决了很多人的小额资金燃眉之急。

　　目前包括兴业、广发、中信、华夏、浦发和平安银行以及个别城商行如长沙银行在广州都可以提供这一服务。

　　据介绍，信用卡小额贷款与透支不同，银行会根据持卡人申请，在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内，持卡人根据还款期数不同，支付不同利率。

　　不过，每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样。例如兴业和平安为5万，广发银行(微博)最高可达10万。也有部分银行是按照信用额度比例设置贷款限额的，浦发最高达信用额度的100%，中信银行也可申请最高90%的信用额度。此外，还有银行会根据客户提供的总资产量的10%提供贷款，最高可达100万，但资金的用途仅限于经营活动。

　　省钱绝杀：利息按天算

　　不过，天下没有免费的午餐，不需要抵押的贷款利率要比抵押贷款高得多，且各家银行的贷款利率基本类似。更有银行号称该业务零利息，但持卡人要支付手续费，费率虽然比信用卡直接取现低，但比同期限贷款基准利率高出不少。

　　不过这类贷款的好处在于客户可以按天计算利息，一般每日贷款利率在万分之五左右，因此一年贷款利率高达18%，而银行抵押贷款1年期贷款利率仅为6%。

　　如果客户需要短期周转资金，那么利用信用卡小额贷款获得资金的成本还是要比期限固定的抵押贷款要低。

　　[贷款案例]

　　在汽配专业市场做轮胎销售生意的邱先生，因自有资金不足需要150万元一年期的流动资金贷款。银行为邱先生实际经营情况及资金需求进行分析后建议，邱先生申请100万元的个人经营性贷款以满足其新增订单的备货周转资金的需求。但邱先生仍希望再活动50万的资金，以应对临时订单或者款项回收延迟带来的资金缺口。

　　长沙银行广州分行零售业务部总经理王晓明建议，50万的资金可能是邱先生临时周转才需要，如果跟个人经营性贷款一并申请，贷款成本会相对较高。所以他建议邱先生采用“100万元个人经营性贷款+50万元转账支付信用卡信用额度”的授信方案：

　　最后贷款方案为：100万元的循环贷款额度，额度三年有效，单笔用款期限一年，可循环使用，利率按人行公布的基准利率上浮15%；“转账支付信用卡”额度50万元，一次办理，三年有效，按实际额度使用的金额和天数计息，利息为每天万分之五，解决突发性或临时性的资金需求。对比这一贷款方案，邱先生的这一贷款方案比直接贷款150万元8个月中节省了19500元。

　　[链接]

　　阿里针对小微企业推出信用贷款

　　据媒体报道，阿里巴巴(微博)信用贷款近日将从只面向付费会员开放，转为面向苏浙沪3地所有普通会员开放。

　　据悉，淘宝、天猫(微博)订单贷款日利率0.05%，信用贷款日利率0.06%；阿里信用贷款额度为5万至100万元，日利率在0.05%至0.06%之间。参照最低的0.05%日息计算，阿里金融提供的信用贷款，年化利率最低为18%。

　　采写：南都记者王晶晶