■二套房贷还能优惠，“返佣”仍有市场

　　■银行目前都在储备客户，贷款基本是上半年宽松

　　□晨报记者 李 强实习生 陈琪儿

　　“前松后紧”，这几乎已成为各商业银行一年中放贷的惯例，眼下接近年底，申城银行收紧房贷的风声越刮越紧，但在这股风的背后，仍有不少“松口”。

　　晨报记者连日调查发现，在首套房申请7折优惠利率较难的背景下，第二套房贷款利率未必不能打折，个别银行甚至承诺“只要首付4成以上，二套房贷利率可打7.1折”。

　　接受采访的部分银行人士预计，目前房贷收紧的局面很可能在明年元旦后得以缓解。

　　二套房利率仍可打折

　　近日，某国有银行宣布对首套普通自住房，客户首付须40%及以上，房贷利率才可打七折。一时间，市场开始弥漫“首套房贷也难获七折利率”的紧张态势。

　　昨日，记者以购房者身份咨询了该行多家支行网点，结果发现，如果客户不是首套自住房贷款，即第二套及以上房贷的话，照样可以获得利率上的优惠，部分网点甚至承诺，对资质良好的二套及以上购房者，房贷利率最低可打7.1折，不过前提是客户的首付款必须达到4成以上。

　　招行、兴业等银行昨日也表示，如果买房用于自住且为首套，无论购房面积大小，原则上都可首付2成、利率7折。

　　“返佣”仍在暗中进行

　　最近几天，市场讨论最热的话题就是沪上银行正酝酿停止向房产中介“返佣”，而这也被视为房贷全面收紧的标志之一。据上海市银行同业公会近日披露，该公会目前正就《住房按揭贷款业务自律公约》在业内征求意见，并已基本形成共识。“《公约》的内容之一就是要求沪上银行停止向房产中介‘返佣’。”

　　此前数年，在激烈的房贷市场竞争中，多数银行都与房产中介合作，对中介推荐的客户，按照贷款金额的一定比例，向中介返佣，也被称为“返点”。上海市银行同业公会有关人士指出，银行向中介“返佣”个别时候甚至接近贷款金额的2%。

　　对《公约》，沪上某股份制银行房贷部负责人表示，“返佣”早该规范，“个别中介为获取‘返佣’，‘飞单’、‘跳单’甚至彼此之间买卖贷款资源的现象较为普遍，同时个别银行也容易放松前期授信调查，从而遗留假按揭、骗贷等隐患。”

　　尽管这次银行同业公会整治“返佣”的决心很大，甚至引入“黑名单”制度，封杀收受“返佣”的中介，但接受采访的银行人士仍普遍担心，“返佣”能否被真正叫停。“前年也是由同业公会牵头，对中介‘返佣’进行过规范和限制，但不久后联盟就土崩瓦解，‘返佣’比率不降反升。”一知情人士说。

　　据记者调查，目前，虽然多数银行都主动停付中介“返佣”，但“返佣”仍有市场，个别银行甚至暗地给中介“记账”：今年少付的“返佣”，明年补齐。

　　房贷利率看人“下菜”

　　虽然贷款利率在基准利率基础上上浮10%的二套房贷政策，从2007年至今一直没有变过，但银行从未切实严格执行，而是根据监管政策的松紧来调整执行力度。此外，对于不同客户，各家银行的态度也不尽相同。

　　在昨日的采访中，记者分别以教师、公务员、金融从业人员等身份咨询房贷，结果都得到了比较贴心的服务，多数银行甚至还表示，如果是首套自住房贷款，首付只要20%；如果是第二套房以上的贷款，银行可以想办法，但前提是首付提高一些，而贷款利率仍能享受不同程度的优惠。

　　由于对于楼市优惠政策即将到期取消的担忧，各地目前掀起了抢搭房贷优惠“末班车”的热潮。但据有关银行人士透露，按揭贷款政策由各分支行视具体情况，按风险原则灵活掌握。“也就是说，房贷利率要视房贷客户的信用记录、职业、还款能力等具体情况衡量。”

　　元旦后向“松”变数大

　　根据多数受访银行人士判断，目前房贷全面收紧的态势，很可能在明年元旦结束。“明年初，随着下一个贷款年度开始，银行在房贷操作上也将再度放松。”

　　针对目前银行实施房贷收紧动作，本月中旬，银监会副主席蒋定之表示，房贷政策没有改变。对于监管层的上述表态，沪上多家银行人士分析说，如果银监会和央行今年年底之前不在政策层面进行实质性的收紧动作，明年1月份的银行房贷操作还会再度宽松。

　　“不管目前收紧程度如何，几乎所有的银行都在大力储备客户，准备明年1月做大房贷。”某银行人士表示，房贷放松的节点，很可能是元旦过后。“为了抢先完成指标，年初到上半年期间，很可能再度爆发房贷客源争夺战。”

　　房产中介对明年房贷市场预期也很乐观，汉原地产某支行苏经理表示：“现在贷款不好贷，因为大部分银行的贷款指标已经完成了。如果你不是很急，可以等到春节之后，根据经验，银行贷款政策基本是上半年宽松，下半年收紧。”

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