客户：享受7折房贷“规矩”多 律师：银行必须降低优惠门槛

　　昨天，本报报道沈城多家银行公布存量房贷款优惠政策后，不少市民向记者打来投诉电话。

　　这些意见主要是：在向银行申请7折房贷优惠利率时却遇上了不少麻烦，有的银行以客户已有多次违约记录为由拒绝调低利率折扣；有的银行要求客户必须先在银行存上20万元的存款才可以享受到7折利率；还有的银行要求客户购买理财产品……种种“潜规则”让市民不仅感慨：想享受到优惠房贷利率太难了！

　　潜规则1

　　市民：未接到加息通知被动违约

　　许多市民向记者反映，他们在银行办理贷款后，每月都是按时还款，没想到2008年1月份，银行执行加息后的利率后，月还款额上涨，银行没有及时通知客户，导致客户正常还款后出现小额欠款，一般都是一二十块钱。

　　如今就因为出现的这两三次违约记录，银行就不给优惠利率了，有点不太合理。

　　银行说法：不可能挨个电话通知客户

　　银行方面在接受记者采访时则说，一个网点房贷客户上千名，银行加息，不可能挨个电话通知客户，再说银行都在网点张贴了公告，媒体上也铺天盖地地宣传报道，客户能不知道加息的事情吗？客户从网上银行、电话银行、银行网点可以很轻易地查询到个人的房贷还款情况，只要有一个月往账户里多存上100元就解决所有的问题，偏偏有客户就是忽略。一些客户马虎大意，经常延期还款，也造成违约记录。

　　工行、建行相关负责人表示，由于小额欠款而出现违约记录的客户较多，多是无心之过，目前银行考虑给予这部分客户适当的利率优惠。

　　潜规则2

　　市民投诉：想享优惠先存款20万！

　　市民何先生2007年12月从银行做了一笔30万20年的贷款，享受的是8.5折优惠利率，一直正常还款，没有违约。3月3日，他向银行咨询是否可以享受7折房贷，工作人员说，他不是白金客户，即使正常还贷，目前也不可以享受7折优惠。假如他可以在银行存20万现金，银行可以考虑给予7折优惠。“假如我有20万存款，早把贷款还上了，还需要贷款吗？银行这样的规定就是不想给客户优惠。”何先生说。

　　银行说法：要求客户大额存款并无不当

　　银行工作人员告诉记者，按照央行规定，银行有调整利率的权利，既然牺牲利润、给予客户7折利率优惠，就要客户提高综合贡献度。要求客户大额存款并无不当之处。记者表示，日前中国银行业协会出台了《关于自律规范做好存量房贷款利率调整相关工作的提示》，要求各会员银行在办理存量房贷利率调整业务中，一律不准强制搭售银行理财产品或其他金融产品。优惠利率和存款挂钩是否不合适呢？该工作人员回答：“中国银行业协会只是一个民间组织，不是管理机构，不具有强制性。再说沈阳别家的银行还搭售理财产品呢！”

　　银行工作人员告诉记者，他们也在等待总行下文，可能7折房贷政策能有新调整。

　　另外，沈城部分市民在兴业等银行做的房贷，目前银行也称没有7折房贷政策出台，客户还需要等待。

　　律师点评

　　银行降低优惠门槛，必须的！

　　沈阳市政协委员杨功涵律师：银行和客户签订贷款合同，在加息后要及时通知客户，银行不能以“客户太多、媒体报道过”等理由推卸责任。由于银行没有及时联系客户而导致产生的未足额还款，银行负有一定的责任，不能简单认定客户违约。有些是因为客户电话更换银行联系不上、客户还款习惯不良等原因导致的违约，客户本身有责任，也需要养成良好的理财习惯，不要给自己造成太多信用污点，避免银行增加罚息。

　　另外目前全球金融危机，国内银行出台房贷新政，对银行业务有提升，可抵御危机，最终受益的是银行。部分银行故意提高房贷优惠门槛，无疑会使国家调控市场的房贷政策落空，也会失去民心。因此银行降低房贷优惠门槛是必须的！

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