■本报记者 王丽娟

　　中国人民银行在2008年10月提出了购买首套住房者可享受七折利率的利好政策。各个银行也在不断商讨和修改中，陆续推出了各自银行放贷七折利率的相关要求。不过，从目前的实施情况来看，这一利好无疑使抵押贷款者和银行都处于了亦喜亦忧的尴尬境地。

　　看上去很美

　　央行去年连续4次降息，至此，商业银行贷款基准利率5年以上为6.12%，5年以下为5.94%，如此大幅度地降息就已经给购房者带来了利息节约。在此基础上，央行又出政策规定，对于存量商品房住房贷款的利率在基准利率的基础上打七折。

　　中国社科院金融研究所研究员彭兴韵在接受中国经济时报记者采访时指出，央行此政策有两点用意：一是加快了利率市场化的步伐，这也是央行计划当中的一个安排；二是想通过这个政策来刺激住房抵押贷款的增长，也为了降低住房贷款者的负担。

　　一直背负较高贷款利息的购房贷款人为这个政策而兴奋，从去年底，“房奴”王先生就开始翘首以待银行的利率政策调整，盘算着新一年的“减负”计划。

　　有人曾计算，假定从2009年元旦开始实行“七折房贷利率”，按照房贷额100万元、贷款期限20年、八五折贷款利率，以等额本息还款方式计算，购房人须支付利息61.052972万元，如果按照基准利率的七折计算，购房者所支付的利息为47.441162万元。两者比较，七折利率可为购房者节约13万多元的利息。

　　不过，2月19日，正处于还贷期的王先生为房贷利率的问题向记者表达了他的不解。王先生于2006年购买了北京奥北中心的一套自住房，基本条件都符合央行的规定。可当他向贷款的兴业银行申请七折优惠时，银行的回复是房屋必需拥有70年产权，而他所在小区均为50年产权的商住两用房，更令他不解的是，在同一社区内，向深发展抵押贷款的李小姐七折房贷优惠被告知符合条件，优惠正在申请中。

　　“当时买房贷款时，各个银行都称是大型银行，利率政策会保持一致，怎么到真正优惠的时候，待遇却不一样了呢？”王先生疑惑了。

　　转按揭升级

　　记者从兴业银行得到的回复是，除了符合国家规定的条件外，房屋具有70年产权才可享受七折利率，并称“这是总行的规定”。

　　按照这样的规定，奥北中心的房屋贷款者，只要在兴业银行办理了房贷业务的客户，均无法享受到房贷七折优惠的政策。

　　对此，彭兴韵指出，央行在政策指导中并没有要求银行一律按此规定执行，各银行可根据自身的情况有一些条件限制。虽然也不乏一些银行利用贷款者一些不便之处提出苛刻要求，不过在目前银行竞争日益激烈的情况下，这种可能造成流失客户的做法还是不多见的。

　　兴业银行负责房贷业务的工作人员向记者表示，他们已将客户反映的情况上报给总行，相关领导已经开始研究此事，不过无法确定具体时间，如果客户实在无法接受，可以换其他银行继续还贷。

　　此时，王先生已经开始忙着打电话联系其他银行，欲将自己的房屋抵押贷款转换到可享受七折利率的银行，据悉，他已联系了民生银行，不过具体情况还得具体谈。

　　据银率网的一个调查显示，超过30%的参与调查的网民没有获得七折优惠。不可否认，一些无法在原贷款银行享受七折优惠的客户开始选择做平转按揭，而一些银行也开始了争夺客户大战。民生银行已启动了“余额转按揭贷款”优惠活动。

　　外资银行分抢蛋糕

　　就在中资银行内部在为七折优惠政策左右为难之时，外资银行也正式宣布进军优惠的行列。

　　花旗中国的客服中心工作人员介绍，现在起，使用贷款购买第一套自住房、且住房面积小于140平方米的花旗商贷客户，均可在2月28日之前提出房贷利率转七折的申请。另外，渣打银行、东亚银行、恒生银行均对外表示，该行符合央行规定的存量房贷客户，可享受七折优惠。

　　并且，绝大部分外资法人的银行均明确表示绝对没有“附加条款”。

　　彭兴韵认为，外资银行进入打折的队伍也是比较正常的现象，这是市场竞争的结果。同时，也表明我们过去在利率调整中，留给了银行比较大的利差空间。

　　光大证券银行业分析师金麟在接受本报记者采访时指出，外资银行为了留住优质客户，进入打折行列也是必要的。不过，这对中资银行不会构成明显冲击，毕竟对于个人客户来说，外资银行的门槛比较高，而且外资银行还款的便利性也比较差。

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