此外，零售银行有望成为商业银行新的利润增长点。德邦证券预测，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。德邦证券所指的零售业务包括资产业务、负债业务、中间业务、网上银行业务等等，例如信用卡存款、金融债券、个人汇兑结算、个人信托和个人租赁等。零售业务的费用成本高，但贷款风险较低，因而国外发达银行均热衷于此项业务，并以此业务为利润主要来源。而国内银行中，招商银行因为在国内零售业务占据领先地位，因此被多个机构列为“推荐”级别。同时，银河证券研究报告指出，居民的住房需求基本得到满足，购房负担逐步减轻，而老年人赡养问题日益严峻，将使寿险的强制性储蓄、保值和保障功能有望成为继住房之后居民银行储蓄的主要替代品。

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　　其余部分银行存量房贷优惠政策一览

　　1、交通银行

　　申请条件：2008年10月27日前首次购买商品房，无逾期。

　　操作流程：到贷款支行递交申请，贷款支行将给符合条件的客户发短信，客户需携带身份证和合同原件签署补充协议。

　　2、中信银行

　　申请条件：贷款发放日为2008年10月27日以前；最近一年内发生10天以上的逾期不超过2次、最近6个月内发生10天以上的逾期不超过1次，并且调整当期不处于逾期状态；借款人系贷款购买第一套住房；原合同利率为基准利率的0.85倍；初始贷款金额50万元以上或者持有该行白金卡的贵宾客户。

　　操作流程：客户联系贷款所在分行或经办人进行申请，中信银行根据贷款人具体情况酌情处理。

　　3、招商银行

　　申请条件：改善性住房、首套房等可申请，该行根据客户资质情况进行评估。符合条件的客户需要征信良好，无逾期还款记录。贷款行对客户进行综合评估后审批确定，可批准利率优惠。

　　4、广发银行

　　申请条件：140平方米以下，首套房，无逾期，具有土地证与房产证。

　　操作流程：到贷款支行递交申请，预计2009年2月给予答复。

　　5、兴业银行

　　申请条件：满足首次购买普通住房贷款要求、无逾期还款记录的存量房贷客户。

　　操作流程：在向银行申请变更利率并通过银行审批后，可享受最低下浮30%的优惠利率。

　　6、浦发银行

　　实施细则尚未确定，但贷款人可先行到贷款支行递交申请，继而等待具体措施的公布。

　　转按揭成本：不接受转出按揭申请。对于转入浦发银行的贷款人，如是新房需确定开发商是否与浦发银行有合作关系；如是二手房，则要根据具体情况进行进一步的评估调研。

　　7、民生银行

　　申请条件：执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%的客户，并满足连续3个月内逾期还款不超过2次，2年内逾期还款不超过10次的条件。

　　操作流程：于2009年1月1日后由民生银行自动调整贷款利率至同期同档基准利率0.7倍，无需客户申请。

　　8、光大银行

　　申请条件：首套商品房，无逾期。另根据贷款的实际情况分别确定。

　　操作流程：到贷款支行递交申请，贷款人本人携带贷款合同及本人身份证。

　　9、深发展银行：

　　申请条件：首套商品房，140平方米以下，无逾期。

　　操作流程：到贷款支行递交申请，贷款人本人携带贷款合同及本人身份证。

　　10、华夏银行

　　申请条件：首套商品房，140平方米以下。

　　操作流程：需递交申请，由各经办支行把握利率下浮幅度。

　　11、北京银行

　　申请条件：首套住房、在征信系统中无不良记录、房屋面积低于140平方米。

　　操作流程：到贷款支行递交申请。

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