评论：拒绝“穷人”有悖银行公共性

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　　何勇

　　日前，广州陈小姐反映：工商银行有部分网点称只接待30万元以上存款的客户，普通客户被告知不用取号。

　　银行“嫌贫爱富”现象其实由来已久。一方面，在放贷端，银行出于安全性考虑，尽可能避免出现坏账，更愿意向国企、大型企业放贷，不愿意向民营企业、小型企业 放贷。另一方面，大多数银行网点面向高端VIP客户开放很多窗口和柜台，面向普通客户开放的窗户和柜台则很少，导致普通客户在银行网点办理业务需要排长 队，多则需要耗费好几个小时才能办理好业务，高端的VIP客户办理业务速度很快。但像这种银行网点只接待高端VIP用户，拒绝为普通用户提供业务服务的并 不多见。

　　从市场角度说，银行“嫌贫爱富”，网点拒绝接待普通用户，并不难理解。因为，银行80%的利润是由占银行客户20%的少数高端 客户创造的，高端理财已经成为银行利润的重要来源。这使得广大商业银行为了确保利润，想方设法拉拢高端VIP客户，尽心为这类客户服务，担心他们流失。特 别是近年来，银行业利润不断下滑，银行把减少面向普通用户的窗口和柜台作为降低运营成本的主要手段，这使得面向普通用户的窗口和柜台越来越少，办理业务越 来越麻烦。

　　但从商业道德角度说，银行网点只为高端VIP客户服务，拒绝为“穷人”的普通客户服务，这显然是对“穷人”的一种歧视，实质上背离商业银行应有的公共性。

　　迄 今为止，商业银行在我国仍然是一个受到特殊保护的行业，商业银行具有特许权价值，这是一种法律特权，才让少数几家国有商业银行在整个银行业处于一种实质性 的垄断格局。商业银行的这种特殊性，决定了商业银行不只是具有商业性，还具有公共性。另一方面，在现代社会，银行服务已经是人们生活中不可缺少的服务，直 接关系到居民的日常生活，工资、养老金都要由银行发放，用户还没有选择权。商业银行在经营活动中除了讲商业之外，还得讲公共价值和公共服务，需要承担一定 的社会责任，照顾普通用户的基本服务需求。再者，不管是高端的VIP客户，还是普通客户，同是银行客户，理所应当享受同等的基础服务，这是银行应尽的责任 和义务。

　　面对愈演愈烈的银行“嫌贫爱富”现象和选择，要彻底改变这种现象，不能只是依靠行政力量的倒逼，最根本还是要依靠市场的力量倒 逼。国家必须切实放开银行领域，降低银行的门槛，进一步向外资和民营资本开放，促进和扩大银行业的市场竞争，打破国有商业银行的垄断地位，倒逼银行在拼命 争抢少数高端VIP客户的同时，也去争抢普通用户。另一方面，工资、养老金等发放，应当让居民享有选择权，用哪家的银行卡领取工资、养老金，不该是单位和 主管机关说了算，而应由个体居民决定，这才能真正让银行认识到个体普通用户才是高端VIP用户的基础。