应该说，国内银行此时纷纷出台并实施房贷利率优惠政策，有着明显的背景。从宏观经济方面来看，房地产业是拉动经济增长的重要方面，在个人房贷政策上一再出台优惠政策，一方面能够降低居民的购房成本，实现住有所居；另一方面，对激活房地产市场交易，扩大内需能起到积极的作用。

　　房贷利率优惠对购房者和开发商来说无疑都是一个福音，但这一政策究竟会对房地产市场走势带来哪些影响？

　　而目前，国内银行的主要利润依赖于贷款业务，房贷占总贷款额的20%，个人信贷业务已成为国内银行主要的利润来源之一和竞争的热点，加之未来央行利率继续下降的预期，房贷利率优惠政策是否会导致银行业的利润空间收窄？

　　“各家银行响应国家政策的措施，7折优惠利率的出台对未来房地产市场进一步活跃将起到比较大的促进作用。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析，从总量上看，银行的收益会变少，按照2007年底的房贷规模来算，假如一半存量利率下调的话，那么银行2009年房贷盈利就有可能减少150亿元左右。但同时也会起到价(利率)跌量升的效果，如果新增的房贷数量大幅上升的话，银行从盈利方面考虑还是可以接受的。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军亦表示：由于存量房贷利率7折是对已经放出去的贷款实行优惠，相当于银行在此块业务上减少了30%的利率收入，因而会影响银行的利润，但对银行的竞争格局不会产生太大影响。原因是，各家银行的业务侧重点不一样，可以根据各自市场的特点在房贷方面采取不同的政策。

　　对于未来房地产市场的趋势，赵锡军认为，这取决于政府、购房者、地产商三方的博弈。从目前的政策看，政府希望房市能够稳定，这是一种求稳的心态；购房者则希望房价进一步下降，持币待购较多；而开发商面临着空置房较多以及资金链方面的很大压力。

　　郭田勇则判断，2009年上半年房地产市场仍然处于调整期。价格下行的趋势比较明显，这主要是由于过去房价上升太快，对于购房者而言整体较高。房地产市场重新回暖，可能要到下半年。而这取决于两个条件：一是房价回落增加了现实需求，二是宏观经济政策的落实促进经济增长，可能会使房地产业复苏。

　　“而从政策出台的过程看，央行对利率水平所作的调整，并不是强制性的。经过了3个月的时间各家银行才出台细则，说明在市场化竞争的情况下，银行未来市场化定价能力还有待于提高。”郭田勇说。

　　业内专家认为，由于购房支出在个人收入中占比太高，因此，未来银行房贷的竞争仍是价格。但从长远看，银行应该开发多种房贷金融产品，而在为客户提供高效、优质的服务方面还有潜力可挖。

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