文/新浪财经记者孙洁琳

　　开鑫贷在中国网贷平台中是个极为特殊的存在，纯国资背景中孕育而生，安全性和合规性都较高，但同时也由于这层身份，用户便利性和业务发展速度也受限，与小贷公司的合作也很难走出江苏省。

　　开鑫贷的资产端主要是采取与小贷公司、担保公司、银行和保险以及供应链大型企业合作的方式，相对应不同的产品。

　　其实与金融机构合作是很多P2P平台采取的模式，而对于这些机构提供的借贷项目，P2P平台很难有能力甄别。所以与哪些机构合作，出了问题对方兜底的能力和意愿就极为关键。

　　对于开鑫贷也是如此。其开展最早、业务量最大的是与江苏小贷公司的合作，而最难管理的也是小贷公司。开鑫贷最大优势是嫁接了江苏金农的小贷综合管理系统，对江苏省内六百家小贷公司进行动态监测，这样一个从2009年已经开始运行的系统，对于小贷公司自身指标、客户征信等方面数据积累能够有效控制风险。另一面，真正的防控风险也不能仅依靠系统，开鑫贷还运用生态圈的方法对小贷公司进行管理。“圈内”的小贷公司除了可以借助网贷平台做大业务，更可以享受资金调剂、应付款保函、银行统贷、助贷等好处。

　　所以开鑫贷运行两年多以来，竟然是零坏账的成绩。但这归根到底与江苏独特的小贷公司环境有关，也与开鑫贷农金公司股东的资源有关，因此开鑫贷想复制到其他省份也很难。

　　在调研中，开鑫贷的人士也同意这一点，因此走出省外的方法是与其他类型的大型国有机构合作，选取相对安全的保单质押、银行票据业务来做放贷。不过，由于目前开鑫贷业务还是集中在江苏，如果发生地域性的金融风险或黑天鹅事件，也不排除影响到开鑫贷平台的项目。

　　另一方面，开鑫贷诞生到现在都在江苏金融局的监管之下，在此次调研中也是搬出厚厚的各种IT设备采购合同、合规文件、领导批示、央行[微博]南京分行的调研报告等供查阅。不过要做到监管层肯定的“合规合法”，也要牺牲掉一部分用户便利性，比如采取银行托管，只有开通中国银行和江苏银行的银行卡，不过最近开鑫贷接入了江苏银行的直销银行，不用再受制于银行卡和U盾，因此投资人这端会有较大的拓展空间。

　　此外，开鑫贷平台投资门槛过高，虽然从最初的10万元已经下降到某些品种的1万元，但相比普遍100元起投的互联网金融平台。

　　但是记者认为，安全性对于鱼龙混杂的网贷平台来说，如同明星们的“颜值”一般重要，而开鑫贷在我们的测评结果中安全分数是最高的；另一方面，开鑫贷于中国网贷平台中是个极为特殊的存在，纯国资背景中孕育而生，却又不像其他国家队平台实际交易不成气候，就像“跑男团”中的AngelaBaby一样。