证券时报网(www.stcn.com)04月23日讯

　　根据媒体报道，截至4月18日，A股16家上市银行中已有13家披露了2013年业绩。据统计，13家上市银行去年净利润的平均增速约为14.86%。该数据较2012年17.36%的平均增速水平有所下滑。

　　值得一提的是，根据13家已披露年报的上市银行数据显示，净利润合计达到10179亿元，几乎相当于A股所有上市公司半年净利润的总和。银行依然是最赚钱的行业。

　　针对2013年银行业绩增速下滑的原因，不少银行直指以余额宝[微博]为主的互联网金融。

　　2013年，属于互联网金融的发展元年。随着余额宝认可度的不断提升，逐渐成为普通老百姓的主要投资品种。前一段时期，以理财通、活期宝、PPmoney、现金宝为主的各类理财平台的迅速崛起，互联网金融对传统银行的冲击力也大幅度提高。

　　活期存款增速大幅下滑是最重要的体现。根据央行[微博]发布的3月金融统计数据报告显示，一季度人民币存款增加4.72万亿元，同比少增1.39万亿；3月份人民币存款增加3.67万亿元，同比少增5576亿元。

　　从部分上市银行的年报数据分析，普遍的活期存款增速出现了不同程度的下滑。以平安银行为例，据2013年年报显示，平安银行净赚152.31亿元，增速滑落至12.72%。同期，平安银行的活期存款增速下滑了18%。

　　一般而言，储蓄存款是中国银行业最稳定以及低成本的资金来源。而活期存款是占一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。因此，活期存款增速的大幅下滑必然会对传统银行构成一定的影响。(更多内容请登录证券时报网财苑社区http://cy.stcn.com)此外，储蓄存款增速下滑会提高银行的成本，也在一定程度上抬高社会的无风险利率。但是，针对去年银行业绩增速下滑的现象，我们不应该完全归罪于余额宝。

　　首先，上市银行业绩增速下滑现象已经持续多年。据数据统计，2010年全部上市银行净利润增速为33%；2011年该数据录得29%；2012年大幅下滑至17.36%。到了2013年，13家上市银行全年净利润的平均增速约为14.86%∩见，上市银行业绩增速下滑已经发生多年。2013年是互联网金融的发展元年，理应会对上市银行的整体业绩构成严重的影响。不过，从目前的数据分析，互联网金融对传统银行的冲击力并没有那么严重。

　　再者，上市银行主要收入来自于中间业务，中间业务收入的大幅度提高已经抵消了互联网金融的部分冲击。据悉，已公布2013年年报的上市银行手续费以及佣金净收入达到5568.65亿元，较2012年的4555.85亿元增加超过千亿元。一边是利率市场化降低息差收入的影响，另一边却是变相抬高中间业务收费，从而保证2013年上市银行的业绩增速维持双位数增长。

　　需要注意的是，部分银行仍然延续以外延扩张为主的粗放式经营模式。在盲目追求规模的模式下，银行整体的经营管理水平令人质疑。最为关键的是，部分银行的风险防范能力并不高，(更多内容请登录证券时报网财苑社区http://cy.stcn.com)从而导致不良贷款等问题频发。

　　有数据表明，2013年整个银行业新增不良贷款约1000亿元。而2014年前两个月，新增不良贷款已经高达600多亿元，银行不良贷款的问题突出。

　　笔者郭施亮(财苑)认为，以余额宝为主的互联网金融主要有三大功能。其一是实现了还富于民的目的；其二是打破传统银行的长期垄断，倒逼其改革；其三是专注于小额贷款模式，有效改善中小微型企业的经营环境。

　　不可否认，余额宝们做到了过去我们不敢想象的事情。从某种角度来看，余额宝们确实值得我们尊敬。

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