方法3

　　无担保小额贷款

　　最多能贷50万元 小户型补零头首选

　　条件：

　　有稳定工作，工资3000元以上，有一定工作年限

　　适宜：

　　公务员、大型企业工作人员、教师等职业的人群，至于个体经营者较难申请。

　　缺点：

　　1.贷款额度较低，在5000元~50万元之间

　　2.还款时间短，四五年内要还清

　　3.利息较房贷利率高，平均年利率在8%左右

　　在海珠区滨江东路，记者以二套房买家身份向一位合富置业中介咨询一套小户型房源。这套面积40多平方的单身公寓开价约60万元，中介何先生说，这是滨江路投资型买家最中意的户型，此前一直断货，近来受新政冲击，市面货源才多了起来。

　　当记者表示有意投资但拿不出五成首付时，中介推荐说可以通过申请小额贷款凑足首付余款。“付三成是给18万元左右，五成就是30万元，相差10多万元而已。”何先生给记者算了一笔账。他建议说，如果只是差10多万元这样的“零头”，完全可以去申请一些商业银行的无担保小额贷款。他说，他一位近日确定买二套房的客户，因新政出台面临十多万元的资金缺口，现在也正在申请银行小额贷款。“办理方便，放贷速度也比较快。”正说着，何先生立马打开网页替记者搜索一些商业银行的小额贷款产品，如渣打、花旗(北京、上海)、邮政储蓄银行等银行都有无担保小额贷款服务，不过申请条件和贷款的额度都各不相同。

　　记者随后从多家银行了解到，目前确实有银行提供个人消费小额贷款服务。这些无需资产担保的小额贷款，贷款额度一般在5000元~50万元不等。各银行的申请门槛各不相同，有的只要求申请人有稳定工作，工资在3000元以上，有一定工作年限，而申请资料一般都包括身份证、户口本、单位工作证明、收入证明、银行流水账等。这类贷款的年限比较短，一般都要在四五年内还清，平均年利率在8%左右。而且，这类贷款要求申请人有稳定职业，一般来说比较适合公务员、大型企业工作人员、教师等职业的人士，个体经营者较难申请。实际上，这类贷款因为无需担保、无需抵押，确实适合本身就正在供房、养车、无实业资产的白领一族。

　　但由于这类贷款服务的本意是要为客户补充个人大宗消费的资金不足，比如装修、结婚、出国留学等，所以贷款额度有限，对于买房来说只能算是“九牛一毛”。不过，力荐记者去尝试小额贷款的中介何先生说，对于买小户型又差那么点零头的人来说，这倒算是个不错的方法，“其实就像办了张高额度的信用卡，每个月分期付款嘛。”

　　方法4

　　向中小银行“抢闸”贷款

　　一旦突然实施新政 买家就要“顶硬上”

　　上周末，在合富置业西村店，记者以一名买家身份与中介聊了起来。“我已经购买了一套40多平米的小户型，想在富力桃园再买一套大点的房子。”得知记者的购房意向后，中介热情地向记者推荐了富力桃园的多套二手房。 “一期的均价在一万二(/平方米)左右，二期也在一万二、一万三(/平方米)左右。”中介介绍，富力桃园一套80平方米的二手房总价大约在100万元左右，按二套房的5成首付，一共要交约50万元。

　　“但我只有40万元左右，付不起五成首付。”记者遗憾地表示，目前手头上不够现金，而且暂时不想将第一套房卖掉折现，问中介有没有解决办法。见记者真心想买，中介犹豫了一会儿，先是询问记者是否考虑购买总价在70~80万元左右、户型稍小的房子。记者表示只想购买80平方米以上的房子后，中介就表示可以想想其他办法。“如今四大国有银行首付肯定不能少于五成了，但我们可以试试别的。”中介说要先打两个电话问问在银行的朋友。不一会儿，中介打完电话，信心十足地过来告诉记者：“可以搞定，四成甚至三成都可以。”中介说，通过广东发展银行和广州银行等本地或外资银行可以实现二套房四成首付。他说刚刚有客户也是买二套房，用这种方法只付了近三成的首付，“这叫上有政策，下有对策。”

　　对此，记者接触过的天河区合富置业的中介刘先生则建议最好不要钻这个空子。因为在申请按揭的过程中，一旦中小银行开始执行新政，二套房买家就只能按五成首付贷款，不够钱也骑虎难下了。“即使审批下来了，只要中小银行开始执行五成首付新政策，空子也可能白钻了。”刘先生称。

　　果然，至记者截稿时，上周六上还声称能从中小银行争取低于五成首付的两位天河区的中介，都致电记者称，最新消息是中小银行也开始执行新政策了，所以没有办法再帮忙抓空隙了。

　　方法5

　　向“金融公司”抵押借款

　　借10万年息6万 分分钟有亏无赚

　　“近来不少短线炒家离场，价格又降了，适合抄底。”在珠江新城一国际公寓附近的中介机构，中介机构店长罗先生向记者推荐该社区的小户型公寓。他向记者例举不少短线炒家仅仅接盘半年多就赚了七八万元的故事，表示说近来由于新政冲击市场，珠江新城楼盘有降价趋势，正适合低价接盘，过阵子等涨价再放出去小赚一笔。

　　当记者表示现金流周转不过来时，他便就推荐记者尝试到私人放贷公司抵押其他物业借钱。他说，珠江新城内就有不少“金融公司”做的就是这类私人放贷生意，不少私企老板为了周转资金都会去抵押汽车、房产物业，拆借资金。而且，这些放贷公司能提供的贷款额度相当高，一般都可以提供客户抵押的资产价值七八成左右的贷款。

　　但记者了解到，这些“金融公司”的利息相当高，一般以月利率来计算，月息在3%~10%不等，还款年限设置都比较短，要求在半年至一年内还清的居多。如果借个10万元来买房，按月息5%计算，一年下来利息都要6万元左右。一年下来房子升值的钱，分分钟都跟利息差不多，加上买房的税费、中介费，极有可能有亏无赚。

　　方法6

　　借他人名义贷款

　　出现纠纷难维权 转名过户也要成本

　　这种手法在受访的大部分中介公司都被建议过。“你的女朋友没有买过房的话，为什么不用她的名义去贷款？然后结婚了，你再花上50元，就可以在房产证上加一个你的名字，效果不是一样的么？”满堂红、世王和合富置业等中介都推荐了类似的方法。

　　石牌的瀚信地产还提出让没在广州买房打算的外地亲戚帮忙去贷款，“这种亲戚一般要在广州工作过1年以上，有纳税证明。亲戚买下房子后，然后再去公证，把买卖、收租等代理权交给你，而房产证也放在你这里。”对于这种建议，其他中介则表示不建议，因为以后万一出现什么纠纷很难处理，而且房产证是业主的权利证明，如果是署名为他人的证，在遇到关系业主重要权利的时候会很麻烦。

　　此外，因为二套房“以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位”为认定标准，因而中原地产的物业顾问金先生认为有一种规避二套房的方法值得参考，例如某成年人B将第一套房子的户主转移给父母，那么当他再次购房时，“家庭”的认定概念并不能将其视为第二套房。

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