今年以来，在营改增等因素影响下，银行整体 收入保持正增长的难度增加。
在目前已经发布半年报的银行中，虽然大部分银行的净利润仍保持增长，但营业收入普遍呈现下降，股份制银行尤甚。
然而，21世纪经济报道梳理该项指标发现，浦发银行营业收入则实现一定程度的增长。其半年报披露，集团口径营业收入833.54亿元，同比增长1.44%，税后净利润281.65亿元，同比增长5.21%。1.44%的营收增速在已发年报的股份行中排前列。
这与其资产负债结构调整密切相关，负债端继续控制成本，资产端以零售为主要侧重点。
“调结构、保收入”战术
据了解，浦发银行今年全行工作指导中保收入和调结构排在前位。
调结构方面具体来看，包括负债和资产两端的调整和收入结构的调整。
数据显示浦发银行2017年上半年资产总额5.9万亿，增长0.99%。贷款余额3.03万亿，增长9.58%；存款余额3.17万亿，增长5.68%。
观察收入构成，浦发非利息收入占比再度提升。其2017年上半年非利息净收入315.51亿元，相比2016年同期增长16.61%，非息收入占比提升4.92个百分点，占营收比重提升至37.85%。
浦发银行资产负债管理部总经理陈海宁表示，今年非息收入贡献较大主要在资管理财、银行卡和托管业务。
自去年以来，浦发银行对信用卡业务投入较多资源支持。报告期内，信用卡业务总收入218.65 亿元，同比增长94.05%。
浦发银行行长刘信义解释，资产负债结构调整上，从三个方面进行资产结构调整，零售是主要侧重点，主要体现在增加消费信贷类资产配置；金融市场业务重点在去杠杆，主动收缩同业资产；公司贷款侧重“一带一路”、战略新兴产业等。
数据显示，截至报告期末，消费及小微金融贷款余额 8182.04 亿元，较上年末增长 10.50%，其中住房按揭贷款余额 5081.57 亿元，在全部个人贷款中占43%，在全行贷款中占16.78%。
浦发银行副行长谢伟表示，浦发今年上半年资产端同业投资收缩近3000亿元。结构上从非标准化资产投资转向标准化资产投资，如公募及私募资产ABS等。
在负债端延续此前的调整，全力以赴一般性低成本稳定的公司和储蓄存款的基础上，压降高成本的企业型存款，并采取对成本可控负债，如金融债等的主动负债策略。
浦发式不良化解法
资产质量上，浦发银行今年上半年不良贷款余额和不良贷款率继续上升。其中不良率达到2.09%，比2016年末上升了0.2个百分点；后三类不良贷款余额633.97亿元，较上年末增加112.19亿元；拨备覆盖率同比下降14.92个百分点至154.21%。
该数据与银行同业资产质量开始回转的趋势略有差异。对此，浦发银行副行长刘以研解释：“各家银行不良贷款结构、处置和化解的步骤不同，这是造成差异的原因之一。”
另外，其表示，今年浦发银行防风险工作隐含的重心是出清不良，即把资产质量更加真实的反映和暴露出来，及早化解和处置。
从行业上看，浦发银行不良贷款构成中制造业和批发零售业仍然是重灾区，两者不良率分别达到5.55%和7.37%。区域上长三角地区不良贷款余额占比超过1/4，西部地区占比进一步提升。
虽然不良率上升较多，但其资产质量的偏离度指标有所下降。偏离度指标主要指逾期90天以上贷款与不良贷款余额的比例，大于100%说明贷款风险分类可能存在偏离。
从五级分类角度衡量，贷款的逾期时间不是衡量贷款是否应划为不良贷款的硬性标准，因此五级分类存在一定的主观性。但如果客户超过90天仍无法归还贷款，则形成不良的可能性大幅提高，因此使用偏离度指标一定程度上更客观的反映银行真实资产质量。
从该指标观察，浦发银行2017年上半年的偏离度指标从今年初的120%下降到104%。刘以研表示，希望到今年年底偏离度数据达到100%。即实现无偏离的真实反馈。
另外，浦发银行集团化战略在这半年运行中效果有所体现。
谢伟透露，截至今年上半年，浦发银行与子公司之间的协同规模达到1.4万亿，子公司对浦发银行集团净利润的贡献超过5%。
（编辑：李伊琳，邮箱：liyil@21jingji.com）
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