“先消费、后付款”这一消费理念早已被年轻人普遍接受。在信用卡大行其道的今天，不少互联网企业纷纷借力虚拟信用卡大挖传统金融墙脚。

　　多互联网企业推信用支付

　　日前，京东商城[微博]的虚拟信用卡业务“京东白条”开启公测，首批限额50万个。作为首款面向个人用户的信用支付产品，最高信用额度可达1.5万元，和银行类似业务相比，其服务费用仅为后者一半左右。不仅是京东，新浪在去年年底推出虚拟信用卡业务“信用宝”，此外还有阿里的信用支付业务。对此很多用户都认为京东白条更像虚拟信用卡，那么京东白条和信用卡相比哪个更有优势呢？

　　所谓“白条”是一种网购信用产品，根据目前的观察和体验，其功能与传统的银行信用卡相似，京东用户可进入京东页面在线申请，填写登记相关信息并提交后，京东先对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，每个用户将获得相应的信用额度，最高1.5万元。选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种消费方式。

　　短期对信用卡业务冲击不大

　　可以看出来，京东白条有以下几个特征：先消费后还款，最长30天免息期，可选择分期付款，未还款需要支付违约金，可以说京东白条基本上涵盖了信用卡的基本特征，可以算是一张虚拟信用卡。那么京东白条是否要比信用卡更有利，是否会对银行信用卡业务造成冲击呢？

　　分析师认为，信用卡在免息期、分期付款和可以选择的期数方面更有优势，同时目前京东白条首批公测仅开放50万个名额，并不好申请到，加上信用额度使用范围仅限在京东商城使用，所以很难对银行普通的信用卡业务造成冲击。但是这是互联网金融在虚拟信用卡领域的尝试，未来前景依然看好。

　　对于“虚拟信用卡”这种说法，京东集团金融发展部高级总监刘长宏表示，“京东白条”只能在京东体系内使用，严格来说，它是一个支持“先消费、后付款”的延期付款产品，并不完全等同于虚拟信用卡。再加上，它也不能在其他商家或者线下使用。

　　面对来势汹汹的互联网企业，商业银行也在加速自身调整。招商银行提出的“消灭信用卡”战略，就是将其现有的信用卡虚拟化，将其功能转移到移动终端中。在未来，随着更多的互联网企业和银行投身其中，2014年的互联网金融必然更精彩。