读者反映：近日，市民张先生福州日报财金周刊(微博)咨询，近期准备购车，想了解银行信用卡汽车分期付款与抵押贷款哪个更合理。

　　记者调查：随着信用卡的日渐普及，越来越多的持卡人选择分期付款的消费模式，银行也为此推出“零利息”“低首付”等优惠政策，这相对于抵押贷款手续简便且直接，银行审核条件较为宽松。但是“零利息”并不是“完全免费”，信用卡免息分期付款看似诱人，实际暗藏“杀机”。

　　就拿张先生来说，计划买一款价值约15万元的车型，首付30%，分3年按揭，按目前部分银行36期的分期费率约为11%，手续费为105000元×11%=11550元，且银行要求在第一个还款周期一次性收取，而根据银行最新3至5年期的年贷款月利率为5.33%，所以分期付款的手续费率已经赶上甚至超过贷款利率。

　　理财专家提醒：持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，各家银行的手续费不同，同时根据消费者选择的分期数手续费也各异，分期越少费率越低，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。