信用卡与借记卡

　  信用卡

　　你如果拥有一张信用卡，便可使用预先批准的信用额度进行消费。信用卡发卡机构可以是银行、零售商或其它信贷机构。一些发卡机构收取年费以补贴服务成本，有一些则免年费。目前，国内信用卡发卡机构基本上是各大银行。

　　使用信用卡购物后，你需于免息期内归还所消费的款项；免息期后，你需一次性或分期连本带利还款。这通常称为循环信贷，意味着你需要支付循环信用利息。

　　不同的信用卡的利率、年费和还款条件都不尽相同。

　　信贷本身就是有利有弊。清楚了解你的责任并明智地使用它，可充份利用它，并最大程度降低负面影响。

　　信用卡的优点

　　可即时买到所需商品和服务

　　不用携带现金

　　比支票更方便和更容易被接受

　　有详细的交易记录

　　可享有积分优惠和其它优惠

　　信用卡的缺点

　　如果你需承担利息，购物成本会较高

　　一般需缴纳服务费

　　如果你不谨慎控制每月开支，有可能陷入财务危机

　　可能增加“冲动购物”的机会

　　借记卡

　　借记卡正日渐普遍，能够很方便地取代现金和支票进行消费。想想你上一次消费。你是去买食品？租影碟？还是外出用餐？你除了可使用传统的支付方式，如现金、支票和信用卡外，你也可能有机会使用借记卡。

　　借记卡近年来逐渐成为最受欢迎的支付卡。数以亿计的借记卡正在世界各地通行。借记卡是由你的发卡机构发出并具有更多功能的ATM卡。如果借记卡只适用于本地商户，通常会印有发卡机构的标志及其适用的处理系统。

　　国际通行的借记卡外表与信用卡一样，并于右下角印有国际支付卡机构的标志。它通行于所有接受信用卡的销售点。唯一的区别是，当你使用借记卡时，金额会自动从你的银行账户扣除，而不是算入你的信用额度内。

　　信用卡与借记卡的区别

　　选择何时用借记卡或是何时用信用卡不可轻率。信用卡是“现买迟付”的工具，借记卡则是“现买现付”的工具。这两种卡对你的理财计划均能起重要作用。

　　如何使用借记卡？

　　借记卡一般直接连接到你的银行账户，如活期存款账户。当你使用借记卡提取现金或购物时，金额会直接从你的银行账户中扣减。

　　而信用卡是金融机构向你提供的无抵押贷款，以方便你的支付活动。使用信用卡意味着：即使你不按月清还欠款，你还可以加上利息分期还款。

　　•密码式借记卡

　　购物时你需输入个人密码。密码式借记卡只适用于安装了在线POS机的商户，此终端设备提供输入个人密码的装置。

　　•签名式借记卡

　　像使用信用卡一样，购物时需在收据上签名。签名式借记卡可用于安装了在线或非在线POS机的商户。

　　有些借记卡只适用于密码操作，有些则密码和签名两用。

　　签名式的借记卡更具弹性，即使在没有安装密码POS机的商户也可使用。

　　请向你的金融机构咨询所发借记卡的种类。

　　不论借记卡属于哪种类型，你购物时金额都会自动从你的账户中扣除。

　　两种借记卡都需用个人密码在ATM(自动柜员)机上提款。银行在发卡时会给你一个初始的密码。

　　借记卡为何受欢迎？

　　只需一个银行账户。借记卡致力于为用户提供最方便的消费模式，是现金和支票的理想代替品。你只需有一个银行账户就可申请借记卡。

　　在亚太区，估计有五亿拥有银行账户的人士有资格申请借记卡，而有资格申请信用卡的则只有一亿人。

　　借记卡是有效的理财工具

　　越来越多的信用卡持有人同时使用借记卡，以便更有效地管理日常开支。他们会使用借记卡用于日常消费和付账，例如食物、交付水电煤气等杂费、每月必缴的费用及其它小额支出等；至于需分期付款的较大额消费或是外出旅行，通常使用信用卡。

　　借记卡持有人只可消费银行账户内的钱，这对于希望有效控制开支的人特别适用。年轻人、暂时没有资格申请信用卡的人、或正处于调整财务状况的人都应该把借记卡当作自己的理财工具。

　　借记卡的特征

　　易用与普及：由于借记卡具有易用性和广泛的普及性，借记卡也是电子贸易中最普遍使用的支付工具之一。全球超过2000万的销售网点接受一些国际名牌的签名式借记卡。易用是借记卡越来越受欢迎的原因之一。借记卡不但能帮你省却携带现金的麻烦，使用起来也很方便，付款快，而且月结单(或对帐单)可以清晰地显示所有交易记录。

　　安全可靠：借记卡具有和信用卡一样的安全保障。假如你遗失借记卡或怀疑卡被盗，应立即向你的银行挂失，即可防止他人盗用以减低损失。切记：发卡机构虽向你提供消费保障，并不表示你可以不在意你的借记卡；借记卡如同银行账户中的钱一样，应妥善保管。