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当前世界经济趋势向好，但国际金融领域的风险也在逐渐加大，国际银行业的经营环境面临新的挑战。发达国家与发展中国家存在的明显差异，已经通过巴塞尔新资本协议得到验证。如何快速提升我国银行实力与排名，扩大国际影响是我们亟待考虑的问题。
1、要有明确的战略定位
近年来国际银行集团将焦点集中在新兴市场国家，尤其是中国的市场。参股国内银行成为国际银行在中国市场扩张的主要方式。国际银行业和其他金融机构首先以入股中国的中小银行为开始。从南京市商业银行开始，国外金融机构把目光瞄准了中国的中小银行。汇丰银行、加拿大丰业银行、摩根士丹利、花旗银行、新加坡华侨银行、德国D.E.G投资集团、荷兰银行都在积极参股以城市商业银行为代表的中国中小银行。国内大部分股份制商业银行以及一些城市商业银行已经引进了国外战略投资者如浦发银行、深圳发展银行、民生银行、交通银行、建设银行、兴业银行、上海银行、北京银行、渤海银行、西安商行、济南商行等。中国银行战略投资者的引进工作近期也将尘埃落定。在地域上国际银行业争夺中国重点目标以京沪深为中心，向周围的环渤海、长三角和珠三角地区形成辐射之势。所以中国银行要做大做强，首先要给自己一个明确的战略定位。
2、发展国内零售银行市场和中间业务市场，实现结构性调整
在过去的几年里，主要发达国家的利率普遍都降到了历史低位，商业银行利息收入面临压力。在各种有利因素和压力的刺激下，各地区银行业根据本地区经济发展特点不断进行业务结构调整，趋势包括：将业务发展重心由批发银行业务转移到零售银行业务、加大了对批发和零售的非利息业务的开拓力度。如花旗银行2004年零售业务增长了63%，创造了131亿美元的利润。汇丰银行零售业务创造的利润占到了总利润的49.6%。
从国内来看，根据中国人民银行公布的数据，2004年底，全国居民储蓄存款余额已接近12万亿元，比2003年同期增加1.59万亿元，这确实也给国内商业银行发展零售银行业务提供了一个巨大的市场。与此同时，国际大银行对中国潜在的零售业务市场也是虎视眈眈，许多进驻中国银行业的国际银行与国内银行合作的最主要目的在于抢占这一块市场，但碍于目前政策限制，暂时无法形成大发展。但是，2007年我国金融业全面放开后，我国零售银行业务市场上必将掀起新一轮的竞争狂潮。从目前一些国际大银行的动向看，他们的发展策略是非常明显的。如渣打银行计划大量增加网点扩大零售业务，并在2015年取得中国零售银行业务市场5%的份额。花旗银行、汇丰银行的全球性大银行也欲在中国的零售市场大展拳脚。
此外，欧洲、美国银行业非利息收入的大幅增长是银行实现盈利稳定增长的重要保障。从国内银行业目前发展现状看，利息收入仍是商业银行利润的主要来源，非利息收入业务在我国发展有一定难度。但同时应看到，与发达市场巨大的差距也预示着我国银行业收入结构的调整势在必行，商业银行非利息收入业务发展空间巨大。具体来看，对公业务要大力发展本外币联动的一揽子金融服务，重点拓展低风险的国际结算、贸易融资业务。零售业务以保险、基金为主打产品的财富管理即理财业务(treasuremanagement)，通过提供多样化、量体裁衣式的金融产品吸引中高端客户。
3、确立在资本约束下的稳健经营
美国、欧洲、日本的银行业在资产规模快速扩张的同时，资本充足率达到了比较高的水平，美国银行业核心资本充足率即已达到8%以上，欧洲银行和日本银行的资本充足率达到了10%--12%的水平。同时在效益方面保持较高的核心资本回报率。在我国目前的银行监管环境下，随着管法人、管风险、管内控、提高透明度的监管理念的深化，银行资本的短缺已成为银行进一步发展的障碍，但从另外一个角度看这也是督促银行进行结构调整、拓展发展空间、实现高质量发展的有利契机。因此，在我国目前银行监管和资本约束下，实现商业银行的稳健经营已成为具有特别重要意义的现实选择。稳健经营包含了以下基本涵义：一是必须符合各项监管要求，包括资本充足率达到8%以上；二是通过各种渠道不断充实核心资本。《银行家》杂志排名看重的是银行的整体实力和抗风险能力，其排名的依据是核心资本的规模，因此我行应将重心放在核心资本的扩充上而不是总资产规模的膨胀；三是银行风险资产总量与资本相匹配，即实现风险可控条件下的规模扩展；四是质量、效益不断提升，给股东和投资者以满意回报。
总之，我国银行要应对面临的挑战，一是要积极争取提高核心资本水平，提高银行的风险承受能力；二是加大力度进行结构性调整，努力提高核心竞争力、增强盈利能力。竞争力的提高是实现规模扩张的重要前提，只有这样才能达到质量、效益、规模和结构的协调发展。(来源：上海证券报）
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