记者张文绩

　　银行应该由下而上进行创新，与国家的政策相配套，帮助客户共渡难关。社会责任意识并不是光靠银行自己说，大家都看在眼里。现阶段银行出台房贷细则的态度，就体现出它们的社会责任意识

　　与某些银行对客户存量房贷利率打七折进行诸多限制不同，兴业银行上海分行却在元旦假期之后推出“存贷宝”、“随薪供”两款房贷创新产品，让利幅度之大引起市场广泛关注。对此，业内人士表示，商业银行在困难时期为客户让利，有助于提升客户将来对银行的忠诚度。而现阶段银行实施房贷政策的态度，也体现出银行的社会责任意识。

　　业务创新意在吸引忠实客户群如果说“存贷宝”只是相比中行、工行的同类产品加大了些许优惠力度，那么“随薪供”就完完全全是结合当前经济形势，是国内房贷产品的一个概念突破。后者允许客户在固定的一段期限内不用偿还本金，而只需要向银行支付利息，免供本金期最长可达3年。

　　某股份制银行人士坦言，在“随薪供”出现之前，银行房贷产品还仅仅停留在大打“价格战”的层面，没有实质性的创新，这种免本金偿还期的房贷产品比放宽利率的优惠力度大很多，完全不在一个等级上，是切切实实的业务创新。

　　一位专家指出，我们的银行总是在说与国际接轨，其实并不是只有学习人家的收费标准，只有学习外国银行的经营思路，才能让银行的经营水平真正有所提升。在不同的经济发展时期，银行应该通过创新满足客户需求，帮助客户应对不同的经济状况。

　　“通过投资以及消费来拉动内需最终要靠个体，如果在如今这样的困难时期，居民还贷压力能够减轻，在稳定了财务状况后，才能在今后发力投资与消费。”有关专家向记者表示，扩大内需不但靠政府投资，也离不开个体投资，而对一部分消费者来说，能否抓住并把握机会，取决于银行前期为他们做的准备。

　　兴业银行上海分行零售业务部相关人士指出，近期推出的房贷产品只有具相当让利幅度，才能满足市场需求，对银行来说，肯定要牺牲一部分短期盈利，但从长远角度来说，此举有利于增强客户对银行的忠诚度，培养紧密型客户，这些客户有望在将来为银行带来很多间接收益。

　　“反其道而行”凸显社会责任意识申请至少10张信用卡，存入10万元以上定期存款至少三个月，买入基金至少5万元……在大部分客户关注存量房贷能否打七折之时，一些银行或是列出了一项项无比苛刻的限制条件，或是遮遮掩掩，对实施细则闭口不谈。与此同时，有的银行则在执行房贷新政上非常干脆———推出新房贷产品、自动为满足条件的客户将贷款利率下调为七折、向客户发出书面或电话通知……

　　早在去年年底房贷新政出台时，就有专家指出，国家此次的目的很明确，就是要商业银行向民众让利。然而，由于利差缩小，原本属于优质贷款的房贷业务盈利空间被极大压缩，致使很多银行出于利益考虑，而对出台房贷细则有所顾虑。

　　对此，相关专家向记者表示，商业银行就是以盈利为目的，但是中国的商业银行应有社会责任意识。“银行前几年从房贷业务中获取了可观盈利，现在老百姓经济承受能力发生了变化，银行就更应该由下而上进行创新，与国家的政策相配套，帮助客户共渡难关。社会责任意识并不是光靠银行自己说，大家都看在眼里。现阶段银行出台房贷细则的态度，就体现出它们的社会责任意识。”

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