风险管控强化抗周期能力

　　应该说，随着银行业改革的不断深化，各家商业银行致力于全面提高核心竞争力努力已见到实效，经营绩效大幅提升，资金实力不断增强。

　　根据中国银监会披露的数据，至今年9月末，国内银行业金融机构本外币资产总额达到59.3万亿元，同比增长17.2%。更令人欣喜的是，银行业的资产质量显著提高，目前，主要商业银行的不良贷款率已降至5.5%。

　　资产质量的持续改善来自于风险管理能力的不断增强。特别是进入2008年以来，推进主动风险管理，全面落实风险管理集中化、专业化各项改革措施，加大风险内控体制机制创新力度，同时积极贯彻落实国家宏观调控政策，优化授信投向结构，加强客户主动退出管理等，成为各家银行的工作重点。四家大型上市银行还按照国际标准不断完善公司治理结构，并通过加强内控机制、提高资本充足率进一步提高风险控制能力。

　　截至2008年9月末，我国有192家商业银行资本充足率达标，达标银行资本占商业银行总资本的比例为85%。其中，工行、中行、建行和交行的资本充足率分别为12.6%、13.9%、12.1%和13.8%，不良贷款率分别为2.4%、2.6%、2.2%和1.8%，均较上年同期进一步改善。

　　特别是，作为国有银行股改的收官之战，农行股份制改革的正式启动，无疑将大大提高中国银行业整体抗风险能力。按照《农业银行股份制改革实施总体方案》要求，农行改革要以建立完善现代金融企业制度为核心，以服务"三农"为方向，稳步推进整体改制，成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代化商业银行。而农行改革完成后，中国银行业的不良率还将进一步下降。

　　值得一提的是，为避免所持有的有限海外投资产品进一步带来损失，我国银行业一直坚持审慎经营的原则，纷纷提高拨备以应对国际金融危机带来的冲击。其中，截至三季度末，中行拨备覆盖率121.49%，较上年末提高13.31个百分点；工行为121.16%，提高17.66%；建行则达到119.41%，提高15%。

　　事实上，除了银行主观方面提高抗周期能力外，客观形势也不无利好因素。如果说，国有大型商业银行因外汇敞口较大而在2008年的人民币快速升值中承受了巨大的汇兑损失，那么，上述银行将会成为2009年人民币升值速度减缓的最大受益者，分析人士预计，这部分损失将趋于零。

　　而在经济增速保8%的前提下，2009年，资金实力雄厚的国有大型商业银行将会在国家项目贷款领域中占有绝对优势，并由于风险控制能力较强，还将在贷款新业务的开展中占得先机。

　　今年9月，温家宝总理会见美国经济金融界知名人士时说："在经济困难面前，信心比黄金和货币更重要。"可以说，资本充足率、治理结构、盈利水平、风险控制能力等重要指标的显著提高，大大增强了我国银行业抵御风险的能力和信心，从而为全球危机之下2009年的稳健运营奠定了基础。