朱小黄详解宏观调控对商业银行的影响(2)

　　朱小黄：建行近两年推进业务转型，中间收入水平大幅增加，通过各种融资替代手段满足客户的融资需求。在信贷结构调整上采取了一系列措施，如大中型客户授信审批五项基本原则、公司类客户准入退出标准、审批标准、行业底线等，在基础设施建设、小企业信贷、按揭贷款、信托产品、租赁业务等方面打开了市场，取得了良好的效果。这些成功经验促使我们在2008年制定了更为严格的信贷结构调整政策，下决心进行更深层次的调整。

　　具体来说，建行将对国家政策和监管要求明确限制或退出的行业进行严格管控，特别是已经被管理部门“点名”的行业或客户，环保或能耗不符合标准的项目等，不得以任何理由予以准入，存量贷款也要抓紧清理回收；对不良贷款率高于10%的行业实施全行业退出政策；对不良率在5%到10%的行业，要一一甄别，进行风险收益测算，大比例、有选择地退出。

　　建行还将积极鼓励小企业信贷业务发展，对这块业务要进行单独的统计和管理，不受行业结构调整政策的限制。结构调整腾出的信贷规模要尽可能用到建行的优势领域，例如公路、铁路等基础设施项目，以及能源、通讯、金融机构、环保等等。

　　此外，要大胆创新产品，积极推动业务转型。调整结构不是简单的消极退缩，更不是全面撤退，而是在了解客户、把握市场的基础上，增强对风险的识别、控制和化解能力。要鼓励发展贷款替代性的产品或者创新产品，如大力发展不需要银行担保的企业债、IPO、信托理财、租赁等业务，既满足客户的融资需求，维护客户关系，同时也增加中间业务收入。