中外资银行面临的市场环境与挑战

　　主持人：于 勇上海证券报金融部副主任

　　嘉 宾：陈钟雯东亚银行（中国有限公司）

　　林 扬荷兰银行副总裁、浦西支行行长、投资及资金产品总监

　　刘 华中国工商银行个人金融部

　　骆玉鼎上海财经大学金融学院副院长

　　鲁 玲首届中国精英

理财师评选个人金奖获得者

　　主持人：近两年对中资银行是非常有意义的两年，一个是WTO过渡期的结束，其次是中资陆续完成股份制的改造和上市。我想请问一下工行的个人金融部的刘华处长，中资银行所面临的问题？

　　刘华： 我们现在处于一个巨大的变革时代，整个金融市场日新月异，但是我觉得目前的中资银行面临的巨大挑战还是来自于他们自身。第一个是整个的经营管理体制，从传统的信贷出发，向零售银行去转型，还有一个是服务渠道的模式，中资银行网点以前是储蓄业务为主要功能，今天居民巨大的投资理财需求，带来整个理财服务需求。第三个是我们从业人员的素质与市场存在不适应。

　　主持人：目前外资银行面临了哪些挑战？

　　陈钟雯：主要是我们外资银行网点的不足，这和本地银行是没法比，另外在外资法人银行可以开展人民币业务后我们怎么去开拓客户群，对我们外资银行是比较大的挑战。

　　林扬：我一直认为外资银行其实最大的问题就是一个本土化的问题，网点是一个急需解决的问题。另一方面是人才的问题，外资银行在中国的很多中高层人员是从全世界各地来的，但是在某种意义上讲，他们对本土的一些知识、法律法规，包括一些市场的客户的消费偏好是不会了解的。尤其是法律法规的了解是不足的，所以我认为人才的本土化是阻碍外资银行发展的瓶颈。此外，外资银行的弱点是我们对人民币的业务非常不了解，可能我们对国际市场了解多，对国际的投资环境包括它的手段比较知道，像QDII，外资银行的优势比中资银行多，但人民币市场处于劣势地位。

　　主持人：大家都没有提到外资银行和中资银行之间的关系，你们怎么看待这个关系？

　　骆玉鼎：他们是两种不同性质的机构，共同的目的是为中国的居民提供服务，从这一点看中资银行和外资银行并存给居民带来丰富的银行服务机构的竞争，对整个银行的发展起到健康的作用，但既然有竞争当然也会带来伤害，从国外的发展经验看也确实如此。

　　主持人：我们今天还有一个嘉宾就是鲁玲小姐，她是我们金奖的得主。那我请问一下，你在工作当中有没有感受到来自外资银行的一些压力，又是怎么化解这些压力的？

　　鲁玲：确实，作为金融理财师，我们处在理财市场的最前沿，我们感受到市场的变化。外资银行有一个非常好的品牌优势，他们有成功的运作经验，有成熟的管理经验。这些是中资银行非常值得学习和借鉴的。

　　但对于我们的很多客户来说，特别是大公司的境内业务，他们大部分是人民币资产，这一块从本土来说我们有我们的优势，我们熟悉我们的客户、沟通的方式，多年的经验和感情是我们的优势。

　　其次，我们还有一个非常好的优势，就是有一个非常好的金融合作伙伴的平台，我们在信托、在

证券包括其他的金融机构，我们用它的优势可以为我们的客户提供最好的一个理财服务。

　　主持人：有些人认为私人银行更多是打牌子，更多是装潢高级，很难说内容提供服务有什么改善，我们请骆先生谈谈。

　　骆玉鼎：私人银行和

商业银行实际上是两个不一样的金融机构。在海外私人银行和商业银行面临的客户的基础是不一样的，银行的从业人员的技能都有比较大的差异，这几年我们看到了一些商业银行在这块业务进行了一些再造，但会遇到产品上还有客户需求上的一些障碍，所以这一块还要不断地摸索。

　　林扬：我觉得目前我们国内开展的私人银行的发展模式是正确的，但是怎么样去做是真正的问题。要确定的问题是，私人银行的客户经理是怎么样组成的，可能我们正常的理财师资格不能完全符合。

　　（崔君仪 金苹苹整理）