竞争为中资银行注入新活力

　　服务更贴心产品更丰富网银更快捷客户更满意

　　竞争为中资银行注入新活力

　　近来，外资银行纷纷设立在华法人银行，与中资银行同台竞争，使中国消费者享有更好的金融服务。外资银行成熟的经营管理理念和体制、常新的产品与服务方式、科学合理的盈利模式等，都为中资银行提供了很好的借鉴。面对冲击和挑战，中资银行改革创新步伐加速，成效日益凸显。

　　当你去中资银行办理业务时，或许会发现诸多改变：金融业务更加综合、网上银行更加便捷、金融衍生产品更加丰富，个性化金融服务层出不穷……

　　服务环境显著改善

　　外资银行最令人津津乐道的是其优良的服务环境和意识。记者调查发现，在竞争中，中资银行的整体服务环境得到显著改善，尤其是对近来市民关注的银行排队问题，各行纷纷出招应对，缩短了排队时间。记者11点半在工商银行办理存款业务，虽然是高峰时段，但在大堂工作人员的引领下，十多分钟就处理完业务。在等待过程中记者还发现，虽然营业厅并不大，但店堂装饰得温馨、舒适、休闲，其贵宾理财室更像咖啡厅，沙发旁边的书架上放满了各种时尚杂志。

　　外资银行的服务一直讲究“一对一”贴身服务，渣打银行等外资银行的客服电话不设语音系统，全是人工接听，凸显人性化的服务特点。如今，中资银行的客服电话虽然不全是人工接听，但无论你去营业网点办理业务还是电话咨询相关事宜，银行的工作人员都会细致耐心地解答，而且准确专业。

　　金融产品推陈出新

　　外资银行突出的一个强项是理财产品，其产品设计、研发等方面的实力也引起了中资银行的重视。

　　为此，中资银行在理财产品的研发和设计上加大力度，产品推出的速度明显加快。在理财方面，一贯对市场反应迅速的民生银行，自今年二季度以来，平均每周就有一款理财产品推出，其中，仅今年四月就推出了六款理财产品。建行、交行、工行、招行新产品推出频率也明显加快，基本上每家银行新推的理财产品都在3个以上。同时，兴业银行、深发展银行等四家银行全面代理个人实物黄金交易，个人投资者可以通过上述银行以开办黄金交易账户的方式投资实物黄金。兴业银行此次向个人客户增加了Au100g这一品种的交易，使个人黄金投资的产品最低规格降至100克。

　　与此同时，各家银行近期推出的理财产品明显加大了创新力度。此前银行理财产品以直接投资债券市场，或直接投资信托公司信托计划的稳健型理财产品为主，近期中资银行推出的理财产品明显呈现多元化的特点，并且预期收益率水平均有大幅提高。以与信托公司合作的理财产品为例，由于国内市场投资渠道相对单一，去年以来银行纷纷借助信托拓宽投资渠道。针对股市火爆现象，以民生银行为代表的银行趁热推出“打新股”产品。

　　记者发现，近期中资银行推出的理财产品大致有以下几类：一是新股申购型理财产品，主要是银行与信托公司合作或投资券商的集合理财产品；二是挂钩型浮动收益理财产品，如挂钩境外优质基金、精选指数、外币表现或直接挂钩境外股票的理财产品；三是收益稳健型理财产品，如银行为客户进行短期融资的资产证券化类型的理财产品、投资债券的理财产品等。

　　高端理财渐入佳境

　　众所周知，外资银行在与中资银行竞争中的“撒手锏”，除了电子银行，还有一个就是“高端理财”。随着外资银行不断打出“高端理财”牌，中资银行面临的高端客户流失的危险也越来越大，双方围绕高端客户的争夺战不可避免。

　　为此，各行纷纷进行市场细分，推出贵宾服务，例如，工商银行推出的“理财金账户”，要求持有人在工行的金融资产不低于20万元；招商银行“金葵花账户”的门槛是50万元；中信银行贵宾理财白金卡，门槛为50万元；建设银行的“乐当家”理财卡白金卡，门槛是50万元。据透露，深圳建行预计今年内推出的黑金卡，要求在该行的月均金融资产达300万元。

　　“对于中资银行而言，私人银行业务才刚刚起步，目前激烈的竞争对其发展是很有好处的。在中外资银行的竞争中，中资银行可以学到外资银行很多宝贵的经验。”光大银行的相关人士告诉记者，“像光大银行在为高端客户服务方面，就提出了个性化要求。例如个人资产在100万美元以上的客户，我们就为其提供定制的理财产品。”广东发展银行深圳分行也为一些高端客户量身订制提供贵宾式服务，比如其科技部门专为深交所研制开发了一个专用系统，可每日进行收发深交所账号的来往账目信息，并通过提示音提醒广发行及时处理来往账目。

　　自助服务方便快捷

　　由于营业网点没有展开，对外资银行来说网银弥足珍贵。外资银行的网上银行在国外已经比较成熟，具有丰富的多年开展网上业务的经验，他们不仅技术先进，而且经营管理水平和信誉较高，服务范围广，提供的金融产品多，个性化服务的能力很强。

　　记者了解到，工行、中信、兴业等多家中资银行也在大力发展电子化服务渠道和手段，要将网银的发展放在重要的战略地位。据悉，今年上半年以来，深圳工行通过电子银行的交易量已超12万亿元，该业务约占全渠道的53％，完全改变了商业银行的业务结构和成本结构。农行有关负责人也表示，今后要涉足

电子商务领域，与大的商户开展合作，打造真正由银行提供的商务平台。招行深圳分行还加大投入，增加重点区域物理网点布设，开发更多的自助设备功能：现已开发了加入当地银联自助设备跨行转账平台和“易办事”终端的接口，自助设备的“跨行和跨地区自助转账、汇款功能”即将上线，新业务的不断推出为“解放柜台生产力”发挥了巨大效应。