跨行刷卡：下一个收费午餐

　　

银行卡收费的名目将会越来越多 (CFP资料)

　　早报记者 俞佳

　　银行卡跨行提现费、跨行查询费、小额账户管理费、借记卡年费、异地存款费……银行收费项目越来越多，银行“免费午餐”越来越少。银行下一个收费项目将会是什么？

　　“免费午餐”越来越少

　　交行5月9日率先公布银行卡跨行查询收费的消息，宣告了银行卡跨行查询这一“免费午餐”的终止。

　　上海东方早报记者从相关渠道获悉，沪上四家国有银行都决定自6月1日起征收跨行查询费，收费标准每笔手续费0.3元。“自今天起，四大行将陆续在网点贴出有关跨行查询收费的公告。”一银行人士告诉记者。

　　至此，银联卡跨行查询收费已成定局。但在这项即将开征的收费中，部分股份制银行的做法同四大行有所不同。

　　深发展已明确表示，将于6月1日起收费，收费标准为每笔0.2元。该行有关人士解释说，收取的仅为交易行和银联收取的费用，本行的费用则免去了。而光大银行则表示，暂时向其持卡人免征查询费。

　　业内人士分析，发卡量较小的银行则可能为了争取市场份额，为持卡人垫付这笔费用。

　　“跨行查询收费，银联是铁定了要向发卡行收。但这并不意味着，所有银行都会将之再转嫁到持卡人头上。”上述业内人士称，“有些小银行ATM机网点分布较少，持其银行卡的客户取款和查询不很方便，所以为了吸引客户，这些银行甚至对ATM机跨行取款都不收费。所以碰到这次跨行查询，多半会少收甚至免收。”

　　“这就和现在ATM跨行取款收费的情形类似，有的银行不收，有的银行每个月给持卡人几次免费的机会，有的银行则对每笔跨行交易都收费。”

　　一银行人士向记者直言，是银联先向发卡行收钱，才“逼”得银行将这笔钱转嫁给持卡人，因为如今银行都要讲效益和利润了。

　　POS机跨行刷卡也收费？

　　有关统计显示，自2003年6月至今，银行收费已增加了20多项，有小额账户管理费、零钞点钞费、银行卡年费等等。这一步步收费举措，意味着原来的“免费午餐”变得越来越少。

　　银行的下一个收费项目又将瞄准哪个目标呢？记者昨日致电几家商业银行的电话银行服务，被告知目前的该项服务“暂”不收费，“至于今后是否收，我们就不清楚了。”

　　一银行人士告诉记者，尽管“短信通知”、“网上银行”、“电话银行”等服务目前仍是免费的，但银行今后完全有权对其逐一收费。

　　该人士甚至向记者透露，中国银联目前正在考虑他行卡使用POS机刷卡消费时也要按笔收取恰当的手续费。

　　在跨行查询收费的态度上，银联认为银行卡跨行查询与取现消费等金融服务都需占用网络资源，因此收费符合市场经济“有偿服务”原则。

　　率先披露收费消息的交行也同银联作出了相似表态。交行还表示，发卡机构向持卡人收费的问题，在《价格法》、《商业银行服务价格管理暂行办法》中都有明确规定。

　　银联方面指出，某些国际卡组织对跨行查询收费为每笔0.30美元，言下之意，把跨行查询收费归于“国际惯例”之中。

　　跨行查询是否符合属于“国际惯例”呢？记者从VISA等国际卡组织了解到，国外确实有一些地区也对跨行查询收费，但是这笔费用大多发生在收单行与发卡行之间，一般不直接向持卡人收取。

　　“收费大挪移”谁埋单？

　　按中国银联的收费方案，跨行查询是银联向发卡行收费，银联也一再强调并未强制要求银行向持卡人收费。

　　有消费者在网上连续发问，跨行查询收取的0.3元是怎么计算出来的，0.3元的收费标准的依据是什么？有经过严格的会计核算和成本测算吗？

　　据了解，最终0.3元的跨行查询费，只是个利益博弈的结果，是垄断格局下中国银联和银行的一次心照不宣的“合谋”。这个收费标准曾经历了0.15元、0.2元和0.3元三个版本，最后敲定的0.3元摆平了银联和银行的利益———银联、发卡行和受理行各分0.1元。

　　“银联把皮球踢给银行，称银联只是向银行收费。但银行不是慈善机构，最终把这笔费用转嫁给了持卡人，最终埋单的仍然是持卡的百姓。”业内人士对记者指出，其中的根本原因在于垄断，“面对银联事实上的垄断，消费者根本没有退路”。

　　对于“中国银联正在考虑POS机跨行刷卡消费交易收费”的消息，该业内人士表示，一旦传言属实，博弈将从跨行查询收费时的“三国争霸”演变成银联、收单银行、发卡银行和安装POS商户的“四国大战”。

　　该人士分析说，届时银联将继续强调其收费的对象只是银行，而这次银行却可以选择将POS机跨行刷卡交易收费转移到商户的头上。商户最终还是会绕一个弯将这笔收费转嫁到客户头上。

　　正如该人士指出的，在这场“收费大挪移”中，银联站在了收费金字塔的最高层，银行处于收费金字塔的第二层，商户位于第三层，广大的持卡人则永远成为这庞大金字塔的最底层，只能不断地、被动地接受一个接一个的收费项目。对他们而言，除了退回到使用现金的社会，而这无疑将成为时代的悲哀。

　　有消费者愤愤不平地对记者指出，上月银联系统大规模瘫痪，而事后银联却对赔偿只字不提。此外，银行的银证转账时常“罢工”，“五一”长假后股市大涨，而不少人却无法转账，“由此错过的商机谁来补偿？”