金融观察：银行业已酉变法

　　贺江兵

　　并非只有股份制银行在寻求突破，随着中国金融业2006年12月全面对外资开放日期渐近，所有的中资商业银行改革都在进入加速期。2005年，是中国农历已酉年，中国银行业进行的明晰产权、与国际接轨的改革，力度空前，因而被业界称为“已酉变法”。

　　其实，早在2004年末召开的中央金融工作会议即为“已酉变法”定了基调。国务院总理温家宝当时便提出，国有商业银行改革“只许成功，不能失败”，是“输不起的改革”。

　　四大行改革的基本步骤是：剥离和核销

不良资产、财务重组、财政或外汇注资之后，在境外或境内资本市场上市。目前，四大行中的中国建设银行已在香港成功上市，中国银行和中国工商银行的引资及上市工作也在紧锣密鼓进行。

　　中国农业银行的股改方案虽未获批准，但股改前期工作早已进行。

银监会主席刘明康12月5日明确指出，农行的改革也将遵循国有商业

银行改革重组的步伐和过程来进行。

　　齐头并进改革的，还有全国113家城商行。

　　2004年11月，113家城商行接到中国银监会的“最后通牒”——《城市商业银行监管与发展纲要》，纲要要求各城商行须在2006年年底满足资本充足率8%的监管要求，并在2008年年底前分阶段完成不良贷款的拨备。

　　这意味着，各地城商行必须选择重组突围。而按地域重组，是其图变的“主旋律”。

　　目前，江苏省内10家城商行已决定打破城市界限，合力组建江苏银行以期突围。相比之下，安徽省内的城商行和城市信用社重组更为顺利，徽商银行不久将正式挂牌对外营业。在该省政府主导下，徽商银行顺利吸收合并了芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠等5家城商行和7家城市信用社，实现安徽省城商行的联合重组。

　　值得关注的还有邮政储蓄银行，原本计划在2005年年内成立“邮政储蓄银行”，现在看来已不可能。拖延的原因外界揣测为“利益分配难平衡”。

　　2005年7月20日，国务院通过《邮政体制改革方案》(以下简称《方案》)。在“政企分开”的基调下，国家邮政局一分为三——作为独立监管机构的新的国家邮政总局、专门从事经营性邮政业务的中国邮政集团公司和独立核算的邮政储蓄银行。

　　国务院通过的《方案》旨在引导邮政储蓄资金向“三农”回流。但看似简单的邮政储蓄银行改革实际牵涉了众多部门的利益。

　　邮政系统长年亏损。多年来，邮政系统一直依靠邮政储蓄在央行的转存款利差盈利，以弥补邮政业务亏损的窟窿。邮政储蓄银行能否真正独立是个难题，此外，诸如控制权的争夺、人事安排、机构设置、业务定位都困扰着这个还未诞生的“婴儿”。