广发卡：中国新信用时代的引领者

　　文/陈鸿知

　　广东发展银行作为中国首家发行国际标准信用卡的银行，自1995年发行第一张真正意义“先消费、后还款”的信用卡以来，已经历了十年风雨。目前，广东发展银行信用卡发行量已达到150万张，标志着国内银行发卡规模正日趋成熟，成为中国信用卡事业发展史上的一个里程碑。

　　广发信用卡中心的吕诗枫总经理认为：“从1995年发行第一张广发卡开始，我们的经验都是逐步积累起来的，与其他银行聘请国外团队不同，广发团队经过不断发展，已具有较成熟的本土经验，同时我们也不断吸取国外先进经验。因此我们会向最体现本土特色走向国际化的信用卡团队发展。”

　　北京分行信用卡服务中心正式运营

　　5月30日，北京分行

银行卡部正式搬回分行本部，与此同时，酝酿多时的北京分行信用卡服务中心也于这一天起正式开始对外服务。该中心成立后，将向广大持卡人提供包括领卡、换卡、申请、咨询、查询、特别需求、服务投诉等所有与信用卡有关的专业服务，营业时间与各营业网点同步。

　　目前，北京分行已累计发卡量25万张，广发信用卡在北京地区的影响越来越大，客户对服务要求越来越高。信用卡服务中心成立后，支行的信用卡业务重点是信用卡产品的市场推广和为持卡人提供柜台服务，这样一方面可以极大地缓解支行的业务压力，另一方面可以极大地提高对信用卡业务的风险控制能力，提升信用卡的专业化服务水平。

　　今年北京分行信用卡业务的服务目标是，营造“感动在广发”的市场效应，通过专业化的服务，向持卡人提供更便捷、更细化的一条龙整体服务，从而提升广发卡在北京市场的品牌形象与声誉。

　　风险控制领先优势十分明显

　　由于信用卡是一项注重风险管理的业务，卡量的快速增长无疑也为风险控制带来相当的压力。伴随广发卡发卡规模的不断扩大，广发银行的风险控制能力也在逐步得到提高。据广发行提供的数字显示，该行近年来新增坏账率控制在2%以内，远低于国际标准的5%，说明了在风险控制方面的领先优势十分明显。

　　目前国内的征信体系尚未完善，作为国内信用卡发卡突破百万的广发，不但积累了丰富的风险控制经验，也积累了大量的信用资源。根据目前国际发展状况，日后信用社会是发展的趋向，信用资源的积累也就显得尤为重要。建立一个完善的信用管理体系，需要各大银行的相互沟通以及合作，广发卡的领先优势对于日后信用卡整体信用资源乃至社会整体资源的发展，都打下了良好的基础。

　　与其他机构合作实现双赢

　　与其他机构合作发展，创造优质客户。广东发展银行与中国移动合作，开展的“手机钱包”业务就是典型的例证。“广发——中国移动联名卡”是由广发行与中国移动联合推出的国内第一张具有全新移动支付功能的信用卡，手机钱包是其基本功能。联名卡以移动业务和银行服务系统为依托，交易时用户与其本人的手机进行绑定，通过注册手机钱包，用户就可以完成话费查询，缴纳话费、账务查询、交易查询、手机购物、彩票投注以及慈善捐款等多种金融交易，为客户提供快捷、安全、高效的全新生活理念。

　　个性化信用卡领先同行

　　随着人们生活水平的提高，对商品的个性化要求会愈来愈高，因此金融产品的设计，也必须从面向诸多存在共性的消费者的大市场，转而面向具有鲜明个性和特殊需要的少数甚至个别消费者的小市场，这是金融产品创新的必然趋势。针对持卡人年龄、职业、收入、爱好等特点，划分出不同的细分市场，推出具有特殊服务功能的卡种来赢得消费者。在这方面，广发银行也已领先一步。广发银行将于近期推出全国第一张大学生信用卡，通过这张信用卡，大学生可得到建立信用档案、出具信用报告、消费信贷服务等基本服务，同时还将获得免费的职业指导培训、就业政策答疑、推荐就业面试等多项增值服务，为建立大学生信用体系、完善社会信用体系做出贡献。

　　广发行今年本着“重实惠、重效果”的经营理念，从持卡人的实际切身利益出发，从促进信用卡消费入手，将广发卡持卡引入一个健康、时尚、持久、文明的消费领域。通过使用广发卡消费，可以抽取惠普

笔记本电脑、松下数码摄像机等奖品，在抽奖的同时还可以换领钻石项链、运动手表、名牌

护肤品等精美礼品。通过今年一季度以“广发信用卡消费送礼”为活动主题开展了系列短期促销活动，取得了显著的效果。实践证明，广发行“以促销带发卡，以发卡促消费”的运作模式，投入少、见效快，而且便于市场操作。

　　信用卡业务力争两年内赢利

　　信用卡是一项需要前期大投入的产业，但是也是一个回报丰厚的产业。从一些国外银行发行信用卡的经验来看，信用卡赢利与发卡机构的规模成正比，因此能够发卡达到一定数量，也就体现了发行机构的规模以及赢利能力。到了今天，广发卡的发卡量已经突破100万的大关。根据港台地区的发行信用卡的经验，发卡量100万说明作为经营机构，由于其管理达到一定水平，已经具有独立发展信用卡业务规模的能力，也就是说能逐渐产生经济效益，最后达到全面赢利。根据广发银行的数据统计，目前信用卡业务已接近赢利临界点，并且预计会在近两年内赢利。

　　广发银行正高举新信用时代的大旗，充分发挥贷记卡消费信贷的核心功能，在营销中突出信用资源和信用消费的作用，引领广大客户，通过使用贷记卡，为自身发展积累更多的资源，使信用记录不断增值。通过占领营销理念的制高点，保持和扩大自身的领先优势，争做国内成功的新信用时代的引领者。