解析中国民生银行创新发展之路及其方向性意义

　　编者按：中国民生银行是中国金融体制改革的第一块试验田，它开启了中国民营资本进军金融市场的第一扇窗，突破了金融领域的国有龚断和对民营资本的限制。当年创立、当年赢利后，2000年成功上市；创立至今，民生银行的创新经营、高回报率、极低的不良资产率以及超常规发展速度一直业界翘楚；今天，民生银行已经成长壮大为总资产超过4500亿元的中型股份制商业银行；2005年3月，中国证监会同意中国民生银行发行境外上市外资股，又一次开启资本市场先河的举措将进入实质性阶段，海外上市的多元意义为民生银行的发展带来 了更多的想象空间。迅猛不失章法，高速不失稳健，创新不失本分，激情不失理性的民生银行越来越受到业界瞩目。她对当前我国金融体制改革的现实意义值得关注，今天，本报走进中国民生银行，深度挖掘、全面解析其创新发展之路及其方向性意义。

　　中国改革报记者 邹洪

　　中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立9年多来，一步一个脚印走过了它不断夯实基础、发展壮大的历程。成立至今，业务不断拓展，规模不断扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。 2000年12月19日，中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。实现了股票成功上市的中国民生银行，又站在了一个新的发展起点上，进入了一个快速健康发展的轨道。 2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。

　　中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、等级支行制度、独立评审制度等五个方面的制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

　　截至2004年末，中国民生银行总资产规模达到4453.99亿元，存款总额3800.44亿元，贷款总额(含贴现)2883.62亿元，不良贷款率(五级分类法)1.31%。2004年，实现主营业务收入179.59亿元，利润总额28.65亿元，净利润20.38亿元。

　　截至目前，中国民生银行已在北京、广州、上海、深圳、武汉、大连、杭州、南京、重庆、西安、福州、济南、太原、石家庄、成都、宁波、天津、昆明、泉州等地设立了十九家分行，在汕头设立了直属支行，机构网点达到216家，与境外77个国家和地区的698家银行建立了代理行关系。

　　据2004年出版的英国《银行家》杂志公布，按一级资本等项指标综合排序的全球前1000家商业银行中，中国民生银行位列第310位；2002年4月，根据国际通行蓝筹股标准评选出的“我心中的蓝筹股”，民生银行位列“十佳蓝筹股”第6位。2002年6月，《上市公司》杂志评出的2001年度“上市公司50强”，民生银行由上年度第13位上升为第8位。 2003年全球竞争力组织对国内上市公司企业竞争力评价中，中国民生银行位居第三位。2004年在“中国最具生命力企业”评选中，中国民生银行排名第十八位，获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号。2005年初，在《银行家》杂志公布的中国商业银行竞争力报告中，中国民生银行综合竞争力排名第二，其中资产质量、人力资源竞争力、公司治理竞争力排名第一；金融创新竞争力、服务质量竞争力排名第二；科技竞争力、内控机制竞争力排名第三。

　　解析民生金融文化

　　十年磨一剑，洒笔成酣歌，是对过程和结果的讴歌。其实，民生银行的成长似乎没有经历过太多的风雨历炼，从诞生那天起，她就一路高歌、一路辉煌，市场的偏爱使民生银行成为了金融界的新贵和新坐标。言及创办背景，董事长经叔平先生说：“那时候国家银行主要是为国有企业服务，根本没有力量也没有时间为民营企业服务，这是第一；第二，国家银行一定要进行改组、改革、改造，但是国家银行究竟怎么改组、改造、改革，真正要变成一个商业银行那个时候没有底，所以我当年就提出来，是不是可以搞一个新型的银行，这个银行就是真正按照名副其实的商业银行办事。因为你要把国有银行进行改革，不仅动作大，而且很难改，我提出搞一个小的银行出来试试看行不行，如果行，就说明这个路子可以走，假如不行，那么小银行影响也不大。”并且经老立下规矩：民生银行要真正按照商业银行的规则运作，只能成功，不能失败！民生银行的目标是“100年之后，达到像花旗、汇丰那样的规模，办成一家百年老店”。

　　当前，全世界没有像今天这样关注文化和企业文化。企业文化是企业习惯、规则、心态和现象的集合，它具有强大的力量，它具有同一性、差异性、稳定性、影响力等特性；它直接决定企业的方向和游戏规则。因此英明的企业家懂得去培养良好的习惯，制定代表先进生产力发展要求的规则，打造适应工作和生活要求的共同心态，形成一种独具个性和可持续发展的文化现象。

　　民生银行的成功说到底是金融文化的成功，民生银行领导人在培养习惯方面，应该是取法乎上和高起点的，对标国际一流银行。企业有着严格指标的管理制度，保障了良好习惯和规范的形成。

　　其次，按照商业银行规则运作的经营理念已经在全行上下形成共识，民生银行的制度创新是其核心竞争力的保证，成立之初就借鉴国际一流先进经验，因此，民生银行的规则和制度文化是放眼世界和中规中矩的。

　　民生银行的心态文化是大气和非常健康的，迅猛不失章法，高速不失稳健，创新不失本分，激情不失理性的心态已经成为他们文化心态的表现；他们说：“开动脑筋办银行，解决视野和境界，要求创新；规规矩矩办银行，解决管理的科学性和国际惯例的规范性问题，要求守法；扎扎实实办银行，解决浮躁和根基问题，要求做事。”

　　民生银行的现象文化具体表现在视觉识别系统和社会认同方面。其社会绩效的有效传播已经让民生金融文化代表着活力、创新、速度、方向的意味。

　　其实，我们不难看出，民生银行金融文化的最核心思想就是创新，它贯穿于文化的几大要素之间，是民生文化的灵魂。

　　出新意于法度之中，寄妙理于豪放之外。创新一词，已经没有新意了，但是民生银行的新意却在于将创新文化融入到工作中的一招一式，并水乳交融般将创新文化演绎成为其永续发展的不竭动力。

　　在中国金融文化里，民生银行打造和创造的文化是有章有法、执行有力的，没有哗众取宠，只有经世致用的实践真理；他们一边探索，一边总结，一边沉淀出属于自己的企业文化。

　　洋为中用、中西合璧。在世界多元金融文化的冲击下，在拿来与变革中，他们找到了前进的方向，在激情和理性中发展，在信念和理想中坚持，他们创造的金融文化奏出了中国金融体制改革的时代最强音。

　　日臻完善的公司治理

　　董文标行长说：“民生银行快速发展最根本的原因，在于我们建立了良好的公司治理结构，进行了管理创新，民生银行从一成立就借鉴了国际上比较规范的公司治理结构。从根本上说，发展是一个决策效率问题，如果有科学、高效的决策过程，健康快速的发展应该顺是理成章的事情。”

　　公司治理是企业组织管理制度建设的核心，完善的公司治理结构将有利于促进企业的发展，尤其是有利于促进企业的长期、稳定、持续和健康发展。民生银行凭借完善的制度对董事会、监事会和经营层之间的责、权、利进行了明确界定，对各自的操作程序进行了严格规范，进一步丰富和完善了公司治理结构的内涵。

　　民生银行从成立之初产权就是清晰的，公司上市以后，为进一步完善公司治理结构，民生银行董事会于2001年1月通过了《中国民生银行法人治理结构基本框架》，进一步保证了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构各司其职，各负其责，为建立科学的激励约束机制和实行科学化管理奠定了基础。至此，民生银行基本形成了比较完备的组织管理体系、核算体系、考核体系和监督体系。

　　民生银行董事会下设四个专门委员会，分别是：战略发展及风险管理委员会、审计及关联交易委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会，这四个专门委员会的成立，增强了公司决策的科学性、风险控制的有效性；增强了对重大关联交易的监督和控制；优化决策层和管理人员的组成，同时将不断完善考核与评价体系，保证公司健康发展。

　　专门委员会由董事、股东及相关工作人员构成，每个委员会都实行召集人制度，由专职工作人员定期按规定的工作流程和现代化信息交流渠道，科学决策，尽职尽责，不走过场。

　　中国民生银行从成立之初，就聘请世界著名的普华永道国际会计公司和普华永道中天会计师事务所做外部审核，增强公司的透明度，在信息披露方面与国际接轨。在公司的透明度方面，民生银行一直努力做得更好。民生银行在成立之初，就聘请国际著名的会计师事务所普华永道做年度、季度审计以及内控机制设计；在中国目前1000多家上市公司中，民生银行第一家披露季报。民生银行的信息披露一直比较充分，透明度较高。

　　经叔平董事长说：“民生银行在法律上和经济上是无上级主管单位的独立法人，是国内现有金融企业中所有权和经营权分离最彻底的，银行的所有权属于全体股东，股东根据所有权分得红利，但不能干涉银行的具体经营活动，民生银行的经营权属于行领导班子，重大的投资活动则必须通过董事会或股东大会的批准。正因为如此，民生银行的经营不受任何行政干预，她始终沿着一条清晰的脉络向前发展。”

　　打造超强的IT平台

　　2001年，董文标行长战略性提出“八大系统”的建设(即客户信息管理系统、客户服务中心系统、业务流程系统、风险评价系统、业务定价系统、信用卡系统、行员培训系统和客户经理管理系统)，实现基础管理能力再造。“八大系统”着眼于建设银行内部管理的基本要素，围绕业务计划和业绩监控、信贷评估与监控、客户关系与服务、全行人员管理和开发等对银行的专业化管理及五年发展战略实施等至关重要的因素展开。新的业务模式和规则的引入同时也将给民生带来更有效的治理和监控模式，以及利用先进的IT系统来提高决策能力和运营效率的机会。他们邀请国际著名的管理咨询公司科尔尼公司担任“八大系统”项目和整体转型工作的战略合作伙伴。八大系统的规划工作于2002年第四季度正式展开，由科尔尼公司和民生银行的管理层共同组成联合项目组，根据民生的发展远景和新的五年业务战略的具体要求设计了所需的业务和IT能力，重点包括业务定价，绩效考评，信贷风险管理, 客户信息管理，人力资源管理和培训，以及IT管理。八大系统旨在为以上各个领域设计恰当的业务模型，包括明确治理架构和组织结构、核心业务流程、相关工具和技术、以及为IT规划提出框架性的要求。

　　八大系统的建设对民生银行的提速和快速发展具有重大意义，不仅夯实了基础，而且具备如下优势：提供准确和可靠的财务和业务数据，在全行统一采用系统性方法来进行业务绩效管理和监控；继续加强信贷风险管理，建立集权式的信贷组织结构，从而确保全行各产品和服务有统一的信贷评估、审批和监控模式；以客户为中心的理念和高质量的客户信息是民生银行的发展战略的基石，它在民生银行管理的方方面面得以体现，这对业务战略中个人银行业务新产品和服务的成功尤为重要。和所有国外主要银行一样，对信息技术的创新性利用正成为银行运作和业务战略所必不可少的组成部分。IT在民生银行的重要性应得到充分的认识，从而确保发展战略能得到领先技术的支持和推动。

　　八大系统显示了民生银行在科技、管理等方面的领先地位，“八大系统”已于2004年逐步在行内应用，为管理操作风险提供了较好的分析、决策和管理支持。八大系统不仅代表了民生银行为追求快速发展做出的重要安排，也对中国银行业的发展有示范作用。八大系统的建设，使民生银行从传统的管理走向现代化商业银行业务流程系统管理。将迎来民生银行一次脱胎换骨式的管理革命。

　　稽核体制新模式

　　银行业经营的第一要务就是要控制风险。董文标说：“金融业是一个高风险行业，是资金高度密集的特殊企业。我们的最大工作任务，是有效地防范和规避可能出现的经营风险。”

　　为了防范风险，民生银行在推行独立信贷评审制度后，又于2004年分别向华北、华东、华南等中心区域派驻了首席稽核检查官，开始全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的稽核管理新体制。

　　借鉴国外的先进管理模式，设立首席稽核检查官，不仅仅是企业间管理表象的学习，而是将国外银行最先进的管理精髓与国内银行经营的实际相结合，这是民生银行管理机制创新的重大举措。以设置和派驻区域首席稽核检查官为标志的新稽核体制改革，使民生银行在内控机制和防范风险上突破了旧有的管理模式，从根本上改变了以往条块分隔各自为阵的状况。稽核管理系统的创新将实现三个基本覆盖：基本覆盖所有新业务，基本覆盖所有主要业务，基本覆盖总、分行本部及所属。建立三个体系：即建立非现场检查体系，建立各行稽核检查评估评分体系，建立稽核惩处管理体系。实现三个优化：即优化稽核制度，优化稽核队伍，优化稽核检查的形式和内容。全面推进稽核业务的专业化管理进程，将使民生银行通过深层次的创新稽核服务，强化内部控制、有效防范和规避经营风险。

　　针对近期金融违法犯罪所暴露出的操作风险，稽核部门集中组织实施了同业存放资金、账户管理、自助银行、各级委员会履职情况等四项现场稽核检查，并对高级管理人员和重要岗位工作人员的离任实施了有效的经济责任稽核。通过对全行同业存放资金运用的合法性、合规性检查，揭示了同业存放资金管理中存在的风险及内部控制缺陷，促进了资金业务内控管理水平和风险控制能力的提高。通过对全行账户管理中内外部对账、保证金账户、验资账户等重点业务环节的突击检查，查找管理和操作漏洞，有效防范风险隐患，切实提高了银行资金的安全性和管理的有效性。通过对被稽核人员在任职期间责任履行情况的检查，对被稽核人员作出客观公正的评价，有效提高了全员的风险防范意识自我约束能力。

　　为完善稽核检查的方法与手段，提高现场稽核检查的质量和效率，今年以来，稽核部门在已开发使用的非现场稽核系统财务报表子系统和个贷业务子系统基础上，完成了公司业务中票据贴现业务查询、统计功能的开发，并顺利通过业务测试。非现场稽核系统除指标分析外，还具有风险点自动筛选、预警等功能，对风险监控可明细到业务品种及每一个操作环节，为全行的稽核工作提供了强有力的后台支撑，有效促进了稽核工作由纯粹的事后监督向事前、事中控制转变，极大地提高了稽核工作的前瞻性和预见性。对于现场检查和非现场检查的结果，还以“内部审计情况通报”形式，对各分行内部控制状况进行总体评价，揭示经营管理中存在的问题，提出明确的内审意见，并由各地稽核中心就内审通报内容与各分行进行全面的情况沟通。

　　制度创新作用凸显

　　董文标行长说：“我担任行长以来，主要抓的工作就是制度创新，因为它是创新之本，没有制度创新，就没有核心竞争力。制度创新的根本，是整个系统的创新。零敲碎打式的局部创新，根本无法带来质的变化。”

　　民生银行的制度创新，主要体现在以下几个方面：

　　数据大集中。将全辖的数据集中起来，这使民生银行的业务链管理发生了根本性的变化。首先，摸清了谁是自己的客户，通过对客户数据的分析处理，可以清晰了解每一类客户的不同需求，便于及时为客户提供有针对性的服务和产品。其次，真正意义上的与国际接轨，数据应当先接轨，让所有分行新一代综合业务系统都上线。行长不出门，只看报表，就能即时掌握各分支行发生的每一笔业务。“数据大集中”对民生银行的业务发展、正确决策和内部科学管理起到了极大的推动作用，为民生银行的快速发展提供了一个强有力的科技支持平台和决策平台。“数据大集中”在我国是第一家银行提出并执行。

　　三卡工程。就是全员管理中的培训卡、绩效卡、福利卡制度。推出这项制度的目的在于使员工在民生能发展、有奔头，能够很好规划自己的职业生涯，使员工的个人发展与企业长远发展同步一致。这个独特的管理保障激励机制，对民生银行核心竞争力的形成和凝聚起到了巨大的推动作用。通过对员工的培训，在为劳动力增值的同时，也为民生银行的竞争力增值，促进和扩大了企业再生产。

　　据悉，目前，民生银行员工平均年龄在31岁，大学学历的员工占员工总人数的61%。在人力资源培训方面，民生银行也在不断与国际化接轨，每年都有近百人接受海外培训。

　　两率改革。制定合理的标准，发挥工资利润率和费用利润率的杠杆作用，员工的收入和费用都与创利紧密结合起来。创利高，则收入高，可以支配的费用也高。现在民生银行每一位员工都能感觉到自己肩头的压力，工作积极性和主动性明显增强。“两率”的推行对银行总体业务提升产生了良好的推动。

　　等级行制度。民生银行的等级行制度，打破了行政和一般意义上的分行支行概念，是按照利润指标来推行等级行制度。利润好的行，哪怕是支行一级的，也可以上升为分行。这在原来的制度下是不可想象的。以利润为核心就要以人为本，市场规律和竞争格局决定了民生银行必须这样做。等级行制度的推行对健全激励机制、促进自身潜能发挥、实现民生银行快速健康发展是非常有意义的。

　　独立评审制度。设立独立的信贷评审委员会，负责重大信贷项目的审定。独立评审制度对民生银行来说是一项重要的制度创新，实行独立评审制度很好地解决了审贷分离的问题，使民生银行的授信体系与国际接轨。更重要的是，这一制度的推行促进了银行资产质量的优化。民生银行的资产质量这么好，与独立评审制度是分不开的。建立独立的信贷评审制度，实行“审贷分离”，是商业银行信贷风险管理的关键环节，也是为控制贷款风险设置的第一道防火墙。尽管“审贷分离”在银行喊了多年，但执行起来却难度很大。根本原因在于，一些银行的行长、乃至各级管理人员，常常将贷款的审批和发放看作是一种权力的分配，懂不懂都要投这一票，从而使信贷评审工作既不独立更不专业，基本流于形式。

　　在民生银行颇具独创性的独立评审制度中，设置了一个首席信贷执行官的最高位置，这在国内银行业中是独一无二的。

　　零售业务事业部制：我国的个人储蓄超过8万亿，而国内银行有特点的、差异化的、个性化的金融服务产品远远不能满足客户和市场不断增长的潜在需求。众所周知，个人金融业是最安全、利润最大、也是潜力最大的市场。目前，在这项业务上国内同行基本是处在同一起跑线，谁先动手谁就会占得发展先机。民生银行的战略规划：办成一家零售银行，一家有特色的股份制商业银行。据了解，民生银行正在进行零售银行业务事业部制的改革，实现零售业务管理和扁平化，减少营销推广的传导层面，提高工作效率。

　　董行长说：“从银行业的发展趋势来看，公司业务都面临萎缩，因为企业融资的很大部分要靠直接融资来完成。只不过在中国，目前的资本市场还不完善，间接融资的比例大，银行的公司业务占主导地位，但下一步随着资本市场的逐渐完善，这种情况也会发生改变。在国外，有很多零售银行做得相当出色，比如花旗银行。中国人口众多，个人零售市场的前景非常广阔，将来中国如果出现5000万的中产阶级，那么这个市场比许多国家都要大。”

　　民生银行的高速发展，得益于制度的全面创新。制度创新已成为民生银行企业核心竞争力的动力源泉。

　　中国民生银行是国内首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，标志着在国内多种经济成分开始涉足金融业，因此民生银行一开局就成为了大家关注的焦点。

　　产品创新源自客户需求

　　董文标行长说：“一切创新最终是为了服务于产品创新，没有产品创新，就没有市场，更没有发展，民生银行的高速发展应该受益于我们层出不穷的产品创新”。

　　为了全面推进产品创新，民生银行成立了专门负责产品创新的认定委员会，对新产品进行全面评估认定，以确认创新产品的运行效率及产生的社会效益，并制订相应的奖励政策，加大对新产品开发的激励。民生银行全力推出的集团网、联名卡、银证通等几个服务面广、使用率高的产品品牌，已形成民生银行独具特色的、有市场竞争力的金融产品体系。

　　民生银行的产品可谓与时俱进，年年创新。从买方付息票据贴现业务、外汇票据买断业务到保理业务、民生集团网，再到账户信息即时通、住房二次抵押贷款以及个人委托贷款……不断推出的创新金融产品，提高了民生银行的核心竞争力，凸显了民生银行的服务特色，树立起民生银行良好的市场形象，强化和提升了民生银行的品牌内涵。

　　2003年，民生银行向1000多家重点企业推出“企业财务革新计划”，其核心是从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户化金融解决方案，为企业解决好产、供、销每个环节上的金融障碍提供新服务。这个“套餐”计划包括了民生集团网、民生票据通、民生保理通和民生金融港。两年来，企业财务革新计划的几个产品为客户创造了价值，民生银行也分享了利润。

　　2004年，在企业财务革新计划改进和延续的基础上，民生银行再次推出了“民生财富”—2004企业财务革新计划。该计划是在对3000多家企业的金融需求调查中，总结以往创新实践经验的基础上，推出的“专业化金融服务”，意味着民生银行公司金融战略的新转变，从追求单个产品创新优势向提供专业化服务优势转变。

　　“民生财富”计划从不同行业中企业的金融需求入手，推出了电力、石化、交通、电信四大行业的金融服务方案，以及综合型金融服务方案。这些方案紧紧围绕企业生产领域中的销售、采购、现金管理、信用支持、理财等五大金融需求，推出了“企业销售增长金融产品系列”，“采购金融服务”，即以差异化金融服务，提升企业采购竞争力。

　　“现金管理服务”为企业提供了货币增值和资金高效管理的新途径；“信用支持服务”，让企业信用提升为银行信用或现金；“保得理财”，以专业团队为企业资金、增值服务等等。这标志着民生银行公司业务启动新的增长战略，走出商业银行存贷汇的无差异金融服务，将重点转向专业化的金融增值服务。

　　经银监会正式批准，民生银行从2004年5月12日起可开办衍生产品交易业务。民生银行为全国首家获准开办该项业务的股份制商业银行。

　　金融衍生产品是一种金融合约或金融创新工具。目前市场上的各种理财产品，就是基于这一产品的创新来帮助客户提高预期收益的金融工具。民生银行早在2002年初，就创建了“非凡理财工作室”，进行金融衍生产品的品牌化、专业化的创新运营。并形成了拥有专业人才、优质服务、完善的风险控制机制、坚实的市场基础优势。

　　2004年9月，民生银行和中国移动通信联合推出“手机钱包”，将手机号与银行卡账号绑定作为移动支付手段。民生银行“手机钱包”具有查询、缴费、理财、消费等15项服务功能，开拓了移动支付的全新领域。

　　在“创新”理念的推动下，民生银行公司业务另一个更具优势的创新———专业化，而今初露端倪。公司业务产品专业化，如票据中心、保理中心等，不仅业务增长领先，也打出了品牌。

　　民生银行总在进行产品创新，下面让我们对民生银行2005年过去几个月产品创新业务作一次匆匆的简单巡礼：

　　2005年2月，民生银行首家推出的2005年国债投资预委托“电子理财绿色通道”业务。通过此项业务，想要购买国债的客户如已持有民生卡并且卡内有足够的金额，即可提前直接拨打95568电话进行预委托。待国债进入正式发售期，民生银行工作人员将在第一时间内通知客户，并根据客户需求直接从卡内扣款购买，从而避免了跑银行、排大队，真正实现足不出户坐享理财。

　　2005年2月，民生银行已开发出国内首个“网上开立信用证系统”。2月28日网上开证系统在该行上海分行正式投入试运行,3月1日,首笔受上海轮胎橡胶股份有限公司委托的金额为84.18万美元“网上开证”业务在上海分行试运行成功,标志着民生银行成为了我国金融系统内首家实现国际结算业务电子化的商业银行。

　　2005年3月15日，中国民生银行推出了“民生财富———专业创造特色———企业财务革新计划2005版”。作为整个企业财务革新计划的一部分，民生先期推出的三大公司金融服务计划有：CEO高端服务计划、网上开证系统、煤电共赢金融计划。

　　2005年4月18日，民生银行掀起“理财风暴”大行动。此次“理财风暴”大行动主要包括三方面内容：理财服务风暴、理财产品风暴、理财培训风暴。民生银行的理财业务目前将以外汇理财为主打品种。为掀起此次“风暴”，民生联手荷兰银行集团及荷兰投资管理公司，共同打造出新的金融产品，并为其提供技术上的支持。

　　民生银行令人应接不暇的产品创新完全取决于市场的导向，取决于消费者的需求，创新意识令人钦佩，服务精神令人感动，民生银行产品创新的强劲心跳和不舍昼夜的精神完全没有理由不会成功！

　　百年畅想

　　经叔平先生说：纵观全球成功的“百年老店”，我们可以得出这样一个基本结论：百年企业的价值观和企业精神的核心都是创新，只有创新，才能使企业拥有生生不息的活力，不断地适应环境；只有创新精神才是百年老店的灵魂，是百年老店的真正家底。我们要通过抓好管理创新、制度创新、产品创新来推进各项工作的发展。

　　董文标行长认为：惟有创新才能走向中兴！惟有不断创新才能办成百年老店！创新应该是一项系统工程，是包含从产品到管理到制度的多层次创新体系。这种创新不仅是业务的短暂优势，而是长远的核心竞争力的综合体现，实施大创新战略是我们提升核心竞争力、推动合作发展的必然选择。业务层面的创新是保证，制度层面的创新是根本，外围层面的创新是补充。要推进大创新战略必须解决六个到位：发展战略规划到位，组织结构到位，用人机制到位，资本补充机制到位，相关政策到位，合作方式到位。

　　大创新战略不仅为中国民生银行的超常规大发展解决了核心竞争力的问题，同时，也帮助建立了多元化的赢利模式。任何机构只要解决了核心竞争力和赢利模式，成功和大成功都将是指日可待。

　[1]　[2]　[3]　[下一页]