1月6日上午，中国人民银行金融市场司副司长霍颖励表示，政府在更高层次上提出了加大对普通自住房和改善性住房的信贷支持力度，进一步明确了国家推动住房合理消费，促进房地产健康发展的基本态度。

　　霍颖励介绍了中国近期房地产金融运行情况以及2008年以来有关房地产金融政策调整的基本考虑。她表示，2008年是不平凡的一年，克服了自然灾害以及世界金融动荡的冲击，在党中央、国务院的领导下，整体上讲，经济保持了平稳的发展和社会和谐稳定。

　　当前，国际金融危机对我国经济的影响已经逐渐显现，房地产业是国民经济的支柱产业，连接着投资和消费。房地产市场的健康发展，对我国的国民经济的健康发展，促进消费，以及改善民生等都有十分重要的意义。国务院出台了《若干意见》，从更高的层次对房地产信贷政策进行了调整，着重改进金融服务，加大对居民住房消费的金融支持力度。

　　有关房地产金融政策的衔接问题，霍颖励表示，去年10月22日中国人民银行发布的31号核心思想是扩大贷款利率下浮幅度，调整首付款最低比例，在这个基础上，要求商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款利率和首付款比例提供优惠条件。

　　12月20日国务院又出台若干意见，在更高层次上提出了加大对普通自住房和改善性住房的信贷支持力度，进一步明确了国家推动住房合理消费，促进房地产健康发展的基本态度。

　　国务院的若干意见进一步明确了居民购买首次自住房享受优惠的贷款利率和首付款优惠政策的同时，对于购买改善性住房，同时可以享受优惠的贷款条件，对于其他住房贷款，由商业银行借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人能力的基础上，合理评估风险后确定贷款利率。

　　对避免住房金融服务“一刀切”的问题，霍颖励表示，我国地域广大，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外各地经济发展水平、居民收入状况、住房习惯等有较大差异。若干意见赋予商业银行更大的自主决策空间，根据借款人的不同情况提供差异化的服务。若干意见进一步明确了居民购买首次自住房享受优惠的贷款利率和首付款优惠政策的同时，对于购买改善性住房，同时可以享受优惠的贷款条件，对于其他住房贷款，由商业银行借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人能力的基础上，合理评估风险后确定贷款利率。

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　　专家称：存量房贷利率7折艰难如“选秀”

　　到2009年的1月份，四大国有商业银行陆续出台了房贷利率7折优惠的相关细则，而市场上执行这一规定的其他银行当中，消费者更是碰到了不少的麻烦。一项惠民的政策为什么会出台得如此之难？在这么多的优惠政策当中，为什么百姓还是觉得很难享受得到？

　　经济学家何帆认为，存量房贷利率7折政策之所以门槛设得多，就是为了筛选出来优质客户。从表面上来看，这么多人都去申请，实际上有点像一个选拔秀，真正能够选出来的“明星”很少。何帆说：“商业银行跟过去已经完全不一样了。十几年前的商业银行实际上很多有点像政策性的银行，现在的商业银行经过改革越来越像商业银行了。尽管规定下限不能低于多少，但在实际操作中，有很多商业银行已经突破了这个限度。有一些中小银行，现在比较流行的是从大银行里头来抢客户，就是把按揭转到自己的银行里去。所以央行的做法在一定程度上放松了对利率的管制，这让商业银行有更加宽裕的市场操作空间。”

　　据了解，存量房贷款利率打7折的政策存在门槛、而且手续比较复杂。需要申请人提供五份相关证明。第一，要证明是第一套；第二，要普通自住，普通自住是有标准的，140平方米以下才能算是普通自住；第三，要证明过去的两年之内没有信用不好的记录，即没有连续两个月欠银行的钱；还有要证明现在欠银行钱的余额在30万以上才可以享受这个优惠。最后还需要提供结婚证，证明是已婚状态，然后还要和其配偶一起在银行接受面谈。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前各家银行相互观望的态度浓厚，是出于对各自商业利益的考虑，折扣越多利润空间越小。此外，从成交量来看，由于房地产市场最近几个月出现回调，处于弱势状态。银行实际发放的房贷数量不大，因此银行并不急于以价格促进房贷数量的增长，宁愿在过程中采取稳健、低调的态度，把重点放在长期拓展市场需要上。

　　此外，这个政策是一个惠民政策，也是一个惠经济的政策。但政策在制定的时间需要一个杠杆，需要银行来承担来撬起民众、经济的利益，政策制定的时候，就要考虑到杠杆的取向。银行其实是一个企业，企业有企业的利益追求，当政策与企业的利益有冲突的时候，制定最初就要考虑到可能会有一些补充的条款来让企业自动愿意执行这样一个政策，只有这样这个政策才会让房贷、消费者甚至中国经济直接受益。