上海银监局加大创新密切监控金融市场

　　记者 冯娟

　　　当金融市场的创新活动持续活跃，机制创新、功能创新、业务创新、产品创新不断涌现时，金融市场的监管者该如何跳出原有监管框架、依据市场需求完成自我创新？处于国际金融中心建设最前沿的上海银监局始终将这一问题摆在心头，并致力于率先走出一条创新之路。该局副局长谈伟宪告诉记者，上海金融业相对发达，中外资同业竞争比较激烈，金融创新中的一些新情况新问题，对其他地区具有一定的参考价值和典型意义，因此该局一直积极探索创新监管举措，以期发挥好“瞭望哨”的作用。

　　众所周知，上海金融市场的创新活动可谓“层出不穷”，随之而来的新情况新问题也不断出现。为了整合监管资源，集中力量解决金融改革开放中的突出矛盾和问题，上海银监局先从优化监管流程，强化功能监管做起。该局先后成立了公司治理、合规风险与公司社会责任(CSR)、新资本协议、衍生产品、金融中心与市场分析、小企业与

零售业务、集团客户风险监测共7个跨处室的专题研究小组，以及银行卡、房贷、票据业务、浦东综合配套改革等跨处室工作的牵头小组。这些小组充分利用各监管处室的专业优势，集中力量密切关注某一领域的情况，发挥了贴近市场、跟踪监测、专业研究的积极作用。

　　除了成立专题小组外，该局还在全国率先对金融要素市场进行持续监测。据谈伟宪介绍，近年来随着各类金融市场的集聚以及商业银行参与程度的不断加深，金融市场发展变化对商业银行的影响日益增强。为此，该局成立了金融市场监测小组，建立了由商业银行承担的市场监测点制度，加强与在沪各大金融市场交易中心的信息交流，按月对国内各金融市场发展变化情况进行定期监测分析，并形成《金融市场监测分析》期刊，为市场风险监管提供支持。

　　此外，创新活跃领域也是上海银监局的重点监测范围。为准确掌握商业银行在一些创新活跃领域的经营状况，推动商业银行从业务规模、成本收益和风险控制等角度客观审视创新业务发展状况，该局在原有非现场监测指标系统的基础上，又增加建立了创新业务监管统计报表体系，重点监测电子银行、衍生交易、银行卡、理财、中间业务和个人消费信贷等创新活跃的业务领域，并结合数据分析汇总和日常监管掌握的动态情况，分析研究银行业的创新现状、特点和问题，并及时发布《上海银行业创新动态》信息，目前已经出版了19期。

　　为了全面反映上海银行业创新情况，2006年、2007年该局还连续编写了《上海银行业创新报告》，不仅对上海银行业金融机构创新情况、存在问题进行总结分析，还对创新业务潜在风险发出提示，并提出相应监管意见和对策建议。为了进一步充实报告内容，该局还每年组织一次不同专题的辖内银行创新情况问卷调查，并编撰《上海银行业创新产品目录》。

　　此外，为配合浦东综合配套改革，推动银行业机构创新先行先试，该局先后推动国利货币经纪公司、国际货币经纪公司、上海信托登记中心在上海成立；为了突出专业化监管，规避监管盲区，该局将商业银行营运中心纳入监管范围，设立专门的监管部门，按照“同质同类”原则对外地在沪商业银行营运中心进行非现场监管和监测；为发挥监管合力，在内部协作方面，该局成立“业务创新监管协作处”，保持与各监管处室的日常工作联系，在外部协作方面，通过“3＋2”(银监局、证监局、保监局加

人民银行和上海市金融服务办)联席会议制度发挥创新监管合力；为了进一步保护消费者在金融创新活动中的权益，该局在金融消费者投诉热线的基础上，又建立了“金融消费者投诉中心”和新的信访工作运行机制，配备消费者投诉专职受理人员，2006年共接待处理各类信访事项4149项，其中接听来电投诉3565个。