不给7折优惠转按揭最有效 图/CFP 点击此处查看全部财经新闻图片

　　理财支招：银行理财分析师提醒客户，不是所有房贷客户转按揭都划算。因为转按揭不但需要重新办理两证，还需要缴纳违约费和评估费。如果18万元的贷款申请转按揭的话，加上1%-2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用,累计支出可能在5000-6000元。

　　银行理财分析师粗略计算，贷款18万元，这些费用就达到了6000元左右。可见，贷款金额20万以下，期限10年以内的，没有太大必要转按揭。而贷款金额较大的，转按揭就比较划算了。同时周先生所贷款的银行只是目前细则没有完全出台，并不代表将来就不执行贷款7折利率优惠，建议等等银行的政策出台，不必急于这一点时间。如果周先生想提前还款的话将来办理7折优惠时，一定要问清楚提前还款有没有违约金。

　　记者观察

　　房贷新政房奴心病

　　银行对房贷推出的贷款利率7折优惠政策，让众多“房奴”大为高兴，因为他们将从中受益，大多数人每月贷款可少还几百元的利息。然而新政推出至今，真正享受到这一实惠的购房者却是少之又少，房贷新政本意虽好，但实行起来却让人不那么痛快。各银行对于自己的细则有不同的解释，高门槛则是各个银行审核符合优惠条件客户的共同特点，可谓障碍重重。这给刚看到希望的“房奴”又浇了一盆冷水，即便有能满足各种条件的房贷者，也是迟迟不能与贷款银行办理相关的手续，银行是能拖就拖，能不给优惠就不优惠，消费者只能坐等银行电话。

　　银行这边怕丢了客户，那边又怕少了利润，因此就会出现有优惠政策出台，但又设立高门槛，让消费者有希望但又难以企及。购房者还必须向银行提出申请，有人就指出银行为什么就不能自动享受优惠利率，为什么还要费事费力地去走个“申请”程序呢？各房地产论坛、众多的QQ群谈论最多的都是贷款利率7折优惠的事情，众“房奴”日盼夜顾地希望优惠早日落实到位。

　　房贷转按揭小贴士

　　1.找到新银行，寻找一家可以为房贷给出更大利率优惠的接收银行。

　　2.带齐申请材料，包括原来的借款合同、购房合同、房产证复印件(无复印件也可)、身份证原件、收入证明、还款记录(一般是供银行扣月供的存折复印件)，到接收银行网点填写“转按揭”申请表。

　　3.信用查询，申请后，欲“转按揭”者须授权接收银行进行“个人信用档案”查询。

　　4.记录要良好，若申请者个人信用记录中没有恶意拖欠贷款的记录，接收银行一般会在7个工作日内作出受理“转按揭”的决定，同时会电话通知申请人；若个人信用记录中有拖欠贷款或刷爆信用卡的记录，接收银行可能会拒绝接收“转按揭”。

　　5.提前还完款，获得接收银行认可后，向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。由于许多银行要求“提前全额还贷”须提前一个星期申请，所以此过程大约需要半个月。

　　6.签订新合同，向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的房产证后，到接收银行网点签订新的个人房屋抵押贷款合同。

　　7.重新办抵押，拿着房产证、全额还款证明(由原贷款银行出具)、与接收银行签订的个人房屋抵押贷款合同，到各房屋所在地房屋抵押登记部门(一般在房交所)，先办理解押手续，后办理新的抵押手续。

　　8.手续交银行，将房产证、解押手续、抵押手续交给接收银行。

　　文/本报记者刘钢

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