本报记者 谭建伟

　　2008年10月27日起，央行将商业性个人住房贷款利率下限由贷款基准利率的0.85倍扩大为0.7倍。两个多月来，争取七折利率成了许多深圳存量房贷客户努力追求的目标。

　　银行的反应也日益积极。昨天，记者从权威渠道了解到，在2009年1月1日营业日结束后，农业银行系统已自动对所有合同约定按年浮动利率的个人贷款的基准利率按照央行最新基准利率进行了调整，并对符合条件的个人住房贷款利率浮动比例自动调整为-30%，且无需客户提出申请。

　　此前，深圳发展银行、工商银行等商业银行已经对申请七折房贷的老客户进行了审核，有的早在新年之前享受到了七折优惠。一位银行房贷部门负责人透露，现在，大多数商业银行已经将七折利率优惠覆盖到了存量客户。

　　存量房贷利率可自动打七折

　　存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。那时，房贷利率下限为贷款基准利率的0.85倍，2008年10月27日后，下限扩大到贷款基准利率的0.7倍。加上去年9月份以来连续5次降息，对于享受七折利率的优质房贷客户，今年起5年以上住房商业贷款最优惠利率可由去年降息前的6.6555%下调为4.158%。据测算，50万元10年期首套房贷，在当前基准利率5.94%的条件下，享受七折优惠利率与享受八五折优惠利率相比，不算5次降息的累积效应，仅通过申请更改，月供就可减少200多元，10年总共可省息25800元左右。

　　当前，多数深圳商业银行在实行存量房贷七折利率时均采取申请审批制。这意味着未提出七折优惠申请的客户，今年调息时仍按原折扣计息，不能得到七折的好处；由于给予存量房贷优惠属于银行让利行为，有的银行在审批时不太积极，有的将办理时间拉得较长，有的附加若干年内不得提前还贷之类的附加条件。

　　农业银行最新房贷措施的公布可能引起业内跟随。该行规定自动获得七折优惠利率的存量房贷只需满足以下六项条件：2008年10月27日(含)前发放；个人住房贷款；贷款初始发放金额大于30万元(含)以上；贷款原利率浮动比例为-15%；贷款截至2008年12月31日没有逾期未还贷款本息；贷款没有连续90天(含)以上逾期记录。其余客户可向农行提出申请，该行将根据合同约定及客户情况确定是否下浮及下浮比例。

　　有业内人士表示，农行此举既省却了客户申请的手续，又不附加过严的限定条件，真正便利了老客户。鉴于房贷市场的高度竞争性，相信更多银行会像农行一样，在办理存量房贷七折优惠时，简化手续加大优惠力度。

　　可约定按月按季计算利息

　　房贷新政出台后，少数银行反应敏捷，迅速做出了对符合条件的存量房贷实行七折利率的决定，也有些银行对是否给予存量房贷七折利率举棋不定，或给予优惠时附加的条件较多，较严，以致出现了部分客户进行转按的情况。

　　接受转按的条件，各银行大同小异。深圳发展银行一位客户经理告诉记者，该行规定转入的房贷要享受七折利率需主要满足以下条件：市内房产贷款余额在50万元以上，关外房产贷款余额在30万元以上；属于第二套房的，面积应小于144平方米，且首套房面积小于88.88平方米。不符合上述条件的房贷，可选择七五折利率或七折利率加支付相关费用(每套房2000多元)的方式。

　　今年继续降息的预期较强烈，而一般房贷的调息时间均在次年年初。这样，如果年内降息，多数客户当年是享受不到降息好处的。有专业人士建议，新购房客户可选择按月或按季计算房贷利率，以便及时获得降息的好处。

　　深发展一位客户经理表示，目前该行新增客户中选择按月或按季计息的明显增多。