保本成银行理财金字招牌(2)

　　理财视野

　　香港居民如何理财

　　在香港，财富管理的客户分级显然要比内地更细。据悉，银行一般将客户分三层：大众客户、中层客户、上层客户。

　　大众客户的门槛约1万-3万港币，他们往往依赖银行的电子理财平台进行“自主理财”，所以香港金融机构电子理财平台均开发得十分丰富，只要有网络，随时随地购买自己所需的理财产品；中层客户的门槛约20万港币，在汇丰分层为“运筹理财”，这类客户重视实质的优惠与奖赏，也可以说是银行未来的潜在高层客户，他们往往是白领阶层，处于事业奋斗期，投资的偏好与品种也因人生不同阶段而不同；高层客户在香港一般门槛在100万港币以上。

　　据悉，在这3个分层中，小于20万港币资产的客户占了66%，所以金融机构对这块市场的抢夺同样激烈，记者走访几家营业网点后发现，银行为了拉到客户往往采用了即时奖赏和抽奖等优惠手段，一旦开立一定金额的银行账户即有100港币-200港币的现金奖赏，同时有液晶电视、数码相机等大奖，可见香港市场争夺客户激烈程度远高于内地市场。

　　目前香港的股票挂钩产品称为ELI或ELN，它是金融衍生工具产品。假设投资者目前看好某股票，但是短期内不会大幅上涨，那么可以以低于现价水平的“折让价”购买，然后设定一个下跌底线，一旦观察期内股价跌破这一底线，投资者只好“接货”，也就是买进这些股票，如果一直没有跌破，那么投资者可以根据当时购买的数量、设定时间长度等获取收益。

　　在香港市场，从去年底到现在，金融机构一直在大力推股票挂钩产品。因为这类产品利于与股市波动策略一起联动投资，现在恒生指数已经跌到一定位置，投资者如果看好它，可以购买ELI产品，比如市场上有这样产品，未来6个月，A50指数每日收盘价一直没有跌破初始时的三分之一，投资者即可获得8%~12%收益。

　　这类产品与内地结构性产品最大的不同是，不保本而且投资者的自主性更强，购买的金额依产品设计不同而有高低，低至万元港币，高至几百万港币。

　　新品速递

　　上海银行——

　　推养老金客户专属理财

　　上海银行首度面向养老金客户推出专属理财产品。2008年6月6日至6月18日，“慧财”人民币养老无忧理财产品(08703期)发行。该产品期限为12个月，年收益率4.80%，年管理费0.03%，收益保证；认购起售额为5万元，并以1万元的倍数递增；发行规模为2亿元人民币。上海银行可相对应地全部提前终止本理财产品。

　　据上海银行有关人员介绍，本期产品是该行为使用借记卡的养老金客户度身定制的一款专属理财产品，凸显养老金客户的稳健理财，所募集的资金投资于银行间或交易所流通的高信用等级固定收益工具及承兑汇票，因此具有固定收益、期限适中等特点。同时，上海银行将向上海市老年基金会捐赠有关款项，以体现该行的社会责任和对老人的关爱。届时拥有上海银行养老金账户的客户手持本人有效证件及与存折对应的借记卡 (无借记卡的养老金客户，可当场免费办理)至上海银行发售网点，该行持证理财人员将为老人提供专属服务。