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银行理财投资配置指南

http://www.sina.com.cn 2008年01月14日 14:39 新闻晚报

  指南之一 防守进取型有效组合

  主持人:新年伊始,也是领取年终奖的好时光。随着市民“钱生钱”意识的不断增强,银行理财产品成为年终奖所青睐的投资对象。然而虽然同为银行理财产品,挂钩对象的不同会引起投资收益的巨大差别,所以市民在买理财产品时也要像投资基金一样注意风险搭配,本期的金融理财就为大家在2008年里的理财配置作一些建议。

  “理财聚焦”银行理财也要分散风险

  很多基民都知道,在投资基金时,除了申购一些股票型基金外,最好也配置一些平衡型基金或债券基金来分散风险。其实银行理财也是如此,同为一家银行的产品,有的是保本型,有的则是进取型。

  最近,东亚银行同时推出了四只理财新品,分别属于保本、非保本型两大类。其实从银行推出产品的思路中,市民也能悟出一些财富配置的门道:从风险角度说兼顾保本与非保本型产品,从投资范围上说兼顾不同市场,从挂钩对象上说兼顾不同产业,如此攻守兼备才能实现财富的稳步增长。

  “产品速递”保本向左看

  “聚圆宝”系列6(人民币)“如意宝”系列8(美元)发售期截至1月23日。该防守投资产品保证到期派发100%投资本金,并采取市场中立策略,无论升市跌市,只要3只优质中国概念股票——中国建设银行、中国移动及中国平安保险的表现优于或等于香港大市(以香港盈富基金为代表),特设的“按日计息”结构便每天累积高达年收益率12%的投资收益,并于每季收益支付日派发给投资者。同时,防守投资产品设有每季提早到期机会,投资期有机会从原先的1年缩短至最短的3个月,增加投资者的资金流动性。

  适宜人群:在近期国内波动的股市中尚未确定投资方向,长远看好中国金融、电讯及保险业,并希望在保本的大前提下赚取收益的投资人。

  进取向右看

  “基汇通”系列1(人民币/美元)“如汇通”系列1(美元)发售期截至1月25日。该产品通过与美林全球动态配置指数挂钩,连结股票、商品、债券三个资产组别的4只高评级优质基金,全面投资于亚洲、中国股票及环球商品和债券市场。

  同时,为捕捉最强势的资产表现及最理想的配置以提升产品的回报,进取投资产品特设两重灵活的配置机制。第一重为每季度调整股票组别、商品组别及债券组别的配置比例,即每季度根据各资产组别的涨跌表现而重新分配资产组别比例,表现最佳者将配置60%比例,其次的将配置30%比例,而表现最差者将配置10%比例;而第二重配置机制则为每天根据产品资产组合水平变化而确定3个基金组别的总配置水平,即若连续5个营业日的累积回报高于5%,投资资产单位总配置便增加10%;反之若连续5个营业日的累积回报低于-5%,投资资产单位总配置便减少10%。最高的投资资产单位总配置可高达150%,而最低亦为100%。

  虽然该进取投资产品为非保本产品,但其回报采用无封顶设计,且允许投资者每星期赎回,因此若标的指数表现佳,投资者可趁机提早赎回产品,有机会从中赚取可观的投资利润。进取投资产品还内置人民币升值保护,每季根据人民币兑美元汇率的升幅作为投资收益派发给投资者,上限设定在2.5%(即每年保护上限10%),以补偿因投资该美元投资产品而产生的人民币升值损失。

  适宜人群:认为未来的投资重点应集中在亚洲及中国股票和环球商品的投资人。

  “产品追踪”亚洲策略增长基金重新开放申购

  东亚银行去年下半年推出的QDII产品“基金宝”系列——东亚亚洲策略增长基金在去年下半年不少QDII基金“翻船”的大环境下取得了优异的战绩:截至2007年12月31日,为投资人带来了21.22%的收益。

  最近,“基金宝”系列1.3投资的东亚亚洲策略增长基金重新开放申购,该投资产品为投资者提供较低廉的价格而又有效的途径,投资于一个多元化的上市公司证券组合,以分散投资、减低风险。投资者因此可以紧握目前亚洲经济起飞的投资良机,并获取投资回报。

  “基金宝”系列1.3本期发售期截至1月22日,投资金额起点为50000元人民币或5000美元。为了增加投资者资金的流动性,该产品未设定投资期限,并且提供每周赎回的机会。

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